Aj v zime však môžeme spraviť tri kroky k tomu, aby sme mali financie pod kontrolu.
Zima patrí k najnáročnejším obdobiam roka – nielen zdravotne, ale aj finančne. Rastúce výdavky za energie, nákladné sviatky, spoločenské akcie, lyžovačky a predtucha dlhov. Pritom dlhy sa dajú skrotiť a zima sa dá zvládnuť bez finančného chaosu. Stačia tri kroky.
Príprava, plán, prístup
Presne tak. „Základom finančnej stability je prehľad. Mnoho ľudí má pocit, že „nemajú z čoho šetriť“, no v skutočnosti nevedia, kam ich peniaze miznú,“ vysvetľuje Marek Sokol, garant pre sektor kapitálového trhu spoločnosti UNIVERSAL maklérsky dom. Na začiatok radí urobiť si malý experiment. Počas dvoch týždňov si zapísať všetky výdavky, aj tie najmenšie. Koľko miniete na kávu, parkovanie, obed či obyčajnú online objednávku, ktorú ste neplánovali? Koncová suma vás často prekvapí. Ale je tiež prípravou na to, aby ste videli, kde sa dá ušetriť. Následne si spravte jednoduchú tabuľku s 3 kolónkami – príjmy, fixné výdavky (bývanie, energie, poistenie) a variabilné výdavky (jedlo, benzín, zábava). Keď uvidíte, koľko vám zostáva, úspory nebudú strašiakom, ale prirodzenou súčasťou vášho finančného života. Môžete si vytvoriť plán úspor a pristupovať k nemu zodpovedne.
„Zimná rezerva“ sa oplatí
Hoci si počas roka šetríme na letné dovolenky, aj zimná rezerva má zmysel. „Napríklad vianočnú rezervu je dobré si tvoriť už počas roka – keď sa náklady rozložia na viac mesiacov, decembrové výdavky vás nezaskočia,“ podotýka Marek Sokol. Stačí, ak si budete každý mesiac odkladať menšiu sumu – napríklad 20, 50 alebo 100 eur. Tento fond vie pokryť zimné výdavky – na vianočné darčeky, sviatočné potraviny, lyžovačku či nečakané náklady spojené s energiami. „Keď prídu sviatky, nebudete musieť siahnuť po kreditnej karte ani po rýchlom úvere. Zimný fond vám dá slobodu užívať si december bez výčitiek – pretože viete, že ste na to mysleli vopred,“ podotýka Marek Sokol.
Rýchle úvery problém neriešia
Práve Vianoce sú jednou z najväčších nástrah pre peňaženku. V snahe potešiť blízkych často nakupujeme impulzívne. Bez ohľadu, či máte zimnú rezervu, alebo nie, správajte sa zodpovedne. Ako prvé si stanovte rozpočet pre každého člena rodiny, následne si premyslite darčeky, ktoré by mali mať skôr osobnú, než finančnú hodnotu (často viac poteší darček od srdca, aj vlastnoručne vyrobený) a až potom nakupujte. Avšak, maximálne do výšky zimnej rezervy. Akékoľvek krátkodobé úvery, pôžičky či kreditné karty s vysokým úrokom na kupovanie darčekov vašu situáciu len zhorší. Pamätajte: vianočné pôžičky sú často najdrahšie peniaze v roku. „Aj malý úver môže znamenať, že budete platiť o desiatky až stovky eur viac, než ste si požičali,“ upozorňuje Marek Sokol.
Peniaze nechajte pracovať pre vás
A to doslova. Radšej peniaze zhodnocujte. Pravidelné sporenie a investovanie premieňa úspory na príjem, ktorý ochráni váš majetok pred infláciou a pomôže vám budovať finančnú nezávislosť. „Investovanie je najefektívnejší spôsob, ako posunúť vaše peniaze z pasívnych úspor na aktívny kapitál, ktorý pracuje pre vás,“ zdôrazňuje Marek Sokol. Pomáha vám zvyšovať hodnotu majetku a zároveň chráni úspory pred infláciou. „Ak by ste si každý mesiac odkladali 100 eur počas 20 rokov „pod vankúš“, nasporili by ste spolu 24 000 eur. Ak tú istú sumu investujete rozumne, výsledok môže byť výrazne vyšší,“ poukazuje Marek Sokol. Pravidelné investovanie totiž využíva nielen silu zloženého úročenia, ale chráni úspory aj pred stratou hodnoty v dôsledku inflácie. Vyskúšajte si napríklad investičnú kalkulačku , aký výnos môžu priniesť vaše investície. Ak neviete, ako začať, prípadne ako si nastaviť stratégiu, je lepšie sa obrátiť na odborníkov. Nezávislý finančný poradca zhodnotí vašu aktuálnu situáciu, upraví výdavky a nastaví finančný plán na dosiahnutie vašich cieľov.
Finančná gramotnosť v praxi
Finančná gramotnosť totiž nie je len vedieť, čo je úrok či inflácia. Je to aj schopnosť plánovať, predvídať a rozhodovať sa s rozumom. Ak si už dokážete každý mesiac odkladať, povedzme 10 % z príjmu, vytvorte si tri základné fondy: rezervný (na nečakané výdavky), cieľový (na sny a ciele) a dlhodobý (budovanie majetku, dôchodok, či finančnú nezávislosť) a pravidelne kontrolujte, kam vaše peniaze smerujú. Budete tak mať financie pod kontrolu a budú pracovať pre vás.
Príklad zhodnotenia financií
Ilustračné foto: Freepik
Nie je UFO ako UFO
S mobilnou aplikáciou UFO (Univerzálny Finančný Organizér) budete mať všetko dôležité na jednom mieste. UFO vám pomôže spravovať váš majetok, úspory, poistenia, investície aj záväzky – prehľadne, bezpečne a kedykoľvek. V aplikácii vidíte svoje pravidelné výdavky – od hypoték a poistiek až po sporenia či lízingy. Sledujete, koľko vám zostáva splatiť na hypotéke, koľko už máte investovaných prostriedkov a ako sa vaše investície postupne zhodnocujú. UFO ponúka aj množstvo praktických funkcií: zobrazovanie investičných účtov a stratégií, priamy kontakt na vášho agenta, vyhľadávanie najbližšej pobočky, možnosť nahlasovania poistných udalostí priamo z mobilu či uzatvorenie PZP kdekoľvek a kedykoľvek. Stiahnite si aplikáciu UFO a objavte nový spôsob, ako mať poriadok vo svojich financiách – rýchlo, bezpečne a moderne.
