Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

4233 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_hiKa %PM, %08 %747 %2026 %16:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_hiKa

    Думали, что он просто устал или переживает. Он пил почти без остановки, перестал есть, перестал спать. Каждый раз всё глубже уходя в зависимость. Наркологическая клиника — что вернуло отца к жизни. Работал с психологами, посещал групповые занятия. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. клиника реабилитации алкоголизма [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-v-volgograde017.ru]клиника реабилитации алкоголизма[/url] Это может спасти жизнь для Волгограда. Если ваш близкий не может справиться с зависимостью — стационар даёт шанс на новую жизнь. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Narkolog na dom_wpPa %PM, %08 %746 %2026 %16:%sep napísal Narkolog na dom_wpPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». Нарколог на дом — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. номер нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-v-kazani.ru[/url] По ссылке — подробная информация для республики. Каждый час на счету. Нарколог на дом — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_fdSr %PM, %08 %745 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya v stacionare_fdSr

    Но он срывался снова и снова. Что только там он сможет выйти из этого состояния без риска для жизни. Врачи взялись за него, и это был наш последний шанс. лечение алкоголизма в стационаре Волгограда — что сохранило нашу семью. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Он вышел из клиники другим человеком — ясным, спокойным, снова начал улыбаться. стационар вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-volgograd.ru[/url] Это может спасти жизнь для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Вывод из запоя в стационаре — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Proekt pereplanirovki kvartir_jqpl %PM, %08 %740 %2026 %16:%sep napísal Proekt pereplanirovki kvartir_jqpl

    Когда понял, что старая планировка совсем неудобна — я столкнулся с первой проблемой: нужен проект. Друзья сказали, что без проекта ничего не согласуют. И нашёл ребят, которые делают качественные проекты для согласования. проект для согласования в Москве — они сделали всё быстро и чётко. Теперь у меня есть документы на руках. Рекомендую всем, кто собирается делать перепланировку. сколько стоит проект перепланировки квартиры в москве [url=https://bezotravleniy.ru/stati/zakazat-proekt-pereplanirovki-kak-vybrat-kompaniyu-i-izbezhat-oshibok.html]сколько стоит проект перепланировки квартиры в москве[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Обратитесь к профессионалам, и они сделают всё правильно. Правильный проект — это спокойствие и никаких штрафов!

  • Komentár Narkologicheskii centr_gyet %PM, %08 %737 %2026 %16:%sep napísal Narkologicheskii centr_gyet

    Запой следовал за запоем, а просветы становились всё короче. Мы искали выход, но все методы давали только временный результат. лечение зависимостей в центре — это дало нам надежду. Он прошёл полный курс детоксикации и психотерапии. Мы снова стали семьёй. наркологический диспансер щёлково [url=https://zapoy.narkologicheskij-czentr-schelkovo.ru]наркологический диспансер щёлково[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Не ждите, пока станет поздно. Наркологический центр — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_tdPa %PM, %08 %735 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_tdPa

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Позвонил, объяснил ситуацию, и мне сказали: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это было единственное, что помогло. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вывод из запоя круглосуточно реутов [url=https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]https://detoks.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Подмосковья. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_wgki %PM, %08 %724 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_wgki

    Когда я не мог смотреть на его мучения — я понял, что нужно срочно действовать. Как его трясёт и он не может говорить. В больницу он не хотел, а уговоры не действовали. Соседка посоветовала: «Вызови нарколога на дом, они выводят из запоя круглосуточно». Вывод из запоя на дому — это дало нам второй шанс. Убрал интоксикацию, восстановил давление. Брат уснул спокойным сном. Цена оказалась ниже, чем я думал. вызов на дом прокапаться от алкоголя [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-kazan.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Казани. Каждый час на счету. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_hiEr %PM, %08 %722 %2026 %16:%sep napísal Kapelnica ot pohmelya_hiEr

    Когда он лежит бледный, с трясущимися руками — это страшное чувство. Он пил несколько дней, а потом просто не мог встать. Сказал, что они ставят капельницы и быстро снимают похмелье. снятие интоксикации на дому — это было то, что нужно. Врач приехал через час, осмотрел отца, поставил капельницу. Всё честно и без обмана. капельница от запоя в мытищи [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Московской области. Если ваш близкий не может прийти в себя после запоя — не ждите. Капельница от похмелья — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Distancionnoe obychenie_fePt %PM, %08 %720 %2026 %16:%sep napísal Distancionnoe obychenie_fePt

    Когда ребёнок заболел и пропустил много занятий — мы задумались об альтернативах. Друзья посоветовали дистанционное обучение. дистанционная школа с аттестатом — это оказалось удобнее, чем мы думали. Ребёнок занимается по своему графику. И главное — нет стресса, связанного с поездками и ранними подъёмами. Однозначно рекомендую всем, кто ищет гибкий и качественный формат обучения. средняя школа онлайн обучение [url=https://teleshka.ru/kak-onlajn-shkola-vyruchaet-semyu-v-samyj-neprostoj-period/]средняя школа онлайн обучение[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для столицы. Хотите, чтобы ребёнок учился с комфортом и получал знания — выберите дистанционное обучение. Образование без границ — это возможно!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_crPa %PM, %08 %720 %2026 %16:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_crPa

    Мы долго не хотели признавать, что мой брат болен. Когда я нашёл в интернете номер службы выезда нарколога, это был последний шанс. Мне ответили: «Приедем через час». срочная детоксикация — это было единственное, что помогло. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя цены реутов [url=https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru]https://zapoy.vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-svi.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

Napísať komentár

Uistite sa, že všetky požadované (*) polia ste vyplnili. HTML kód nie je povolený.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy