Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

713 komentárov

  • Komentár unichtozhenie klopov 513 %PM, %29 %931 %2026 %21:%aug napísal unichtozhenie klopov 513

    услуги по уничтожению клопов дезинфекция от клопов в квартире нижний новгород

  • Komentár Narkolog na dom_vuet %PM, %29 %927 %2026 %21:%aug napísal Narkolog na dom_vuet

    И ты вдруг понимаешь, что твой близкий человек уже не тот, кого ты знал. Это началось внезапно, после развода с женой. И мы не знали, как ему помочь. Анонимно и без лишних вопросов. срочная анонимная помощь — это был тот самый звонок, который вернул брата к жизни. Снял интоксикацию, восстановил сознание. Мы держали его за руки и молчали. Никто не узнал о том, что случилось. Цену сказали сразу, без сюрпризов. И я знаю, что это благодаря той самой капельнице и тому врачу. нарколога домой [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Каждый день промедления — это риск. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_vfer %PM, %29 %924 %2026 %21:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_vfer

    Я никогда не думал, что буду это писать. Ты не узнаёшь его в этом состоянии. Запой длится уже несколько дней. Уже не знали, куда бежать — капельница от запоя в нашем городе. Без лишних разговоров. Вернули в сознание. Просто помощь и всё. Цена — без сюрпризов. Говорил, что больше никогда не будет. Главное — не молчать. вызвать капельницу от запоя на дому спб [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]вызвать капельницу от запоя на дому спб[/url] По ссылке — телефон и цены для нашего города. Сделайте шаг уже сегодня. Помощь рядом!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_obor %PM, %29 %920 %2026 %21:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_obor

    Она разрушает семьи, карьеры, личности. Но очень быстро переросло в зависимость. Мы поняли: нужна профессиональная помощь. Читали отзывы, звонили, сравнивали условия. Наркологическая клиника — то, что реально помогло сестре. Её госпитализировали, провели полное обследование. Она стала спокойнее, начала улыбаться. Всё прошло анонимно. Всё было честно и прозрачно. И я знаю, что это благодаря клинике. стационарное лечение алкоголизма санкт петербург [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, узнавайте, действуйте. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_vuMr %PM, %29 %912 %2026 %20:%aug napísal Narkologicheskii stacionar_vuMr

    Когда ты видишь, как твой близкий человек буквально угасает на глазах, и ничего не можешь с этим сделать — это страшнее любой физической боли. Так было с моим отцом — он пил всё больше и больше, пока мы не перестали узнавать его. Он перестал выходить из дома, забросил любимое хобби, перестал разговаривать с нами по душам. Мы жили в постоянном страхе: что будет завтра?. Мы перепробовали всё, что только могли придумать — и кодирование, и народные средства, и уговоры. Но алкоголь каждый раз оказывался сильнее, и мы снова скатывались на дно. В какой-то момент мы поняли, что нужно что-то менять кардинально. И мы нашли решение — стационар, где отцу могли бы помочь профессионалы. круглосуточное лечение в клинике — это был наш последний шанс, который сработал. Его положили в палату, где за ним наблюдали 24 часа в сутки. Врачи провели полную детоксикацию организма, назначили курс психотерапии. Он начал посещать групповые занятия, где общался с другими пациентами, переживающими то же самое. Мы видели, как он меняется день ото дня, и это давало нам надежду. Через месяц он вышел из клиники — трезвым, осознанным, с новыми планами на жизнь. Теперь он снова работает, общается с внуками, улыбается, а мы наконец-то перестали бояться за его жизнь. Вся процедура прошла анонимно — никаких учётов, никаких отметок в карте, никаких лишних вопросов от соседей или коллег. Цена оказалась абсолютно оправданной — мы заплатили за результат, а не за обещания. Никаких скрытых платежей, всё честно и по-человечески. нарколог стационар [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-eby.ru]нарколог стационар[/url] Сохраните, поделитесь с теми, кому это может быть полезно для районов. Если ваша семья столкнулась с похожей бедой — не опускайте руки. Профессиональная помощь существует, и она действительно работает. Не бойтесь сделать этот шаг — он может вернуть вам близкого человека. Удачи вам и вашему родному человеку на пути к выздоровлению!

  • Komentár Narkolog na dom_xipr %PM, %29 %911 %2026 %20:%aug napísal Narkolog na dom_xipr

    Казалось, что это просто плохой сон. Сначала понемногу, потом всё больше. Я боялась, что он умрёт прямо у меня на руках. Но никто не мог нам помочь. Он знал, что делать. Нарколог на дом — это был тот самый звонок, который спас мужа. Восстановил дыхание и сердечный ритм. Врач успокоил меня, дал рекомендации. Всё прошло анонимно, без лишних вопросов. Всё честно и по-человечески. Мы начали ходить в кино и гулять по вечерам. наркологическая служба на дом [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-pcr.ru]https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-pcr.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, не бойтесь. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_xspr %PM, %29 %910 %2026 %20:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_xspr

    Спасибо, что есть такие врачи. Мы не знали, что делать. «В больницу не повезём, сами справляйтесь». Случайно наткнулся на страницу — капельница от запоя. Просто взял и приехал. Нормализовал давление и сон. За 3 часа он уже пил чай и смеялся. Никаких учётов и справок. Никаких скрытых платежей. Этот номер всегда в телефоне. сколько стоит капельница от запоя [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]сколько стоит капельница от запоя[/url] Переходите, сохраняйте для Санкт-Петербурга. Отправьте тому, кто сейчас ищет выход. Всё наладится!

  • Komentár Narkolog na dom_iqoa %PM, %29 %908 %2026 %20:%aug napísal Narkolog na dom_iqoa

    Мы все надеемся, что беда обойдёт нас стороной. Он пил уже больше двух недель. Мне отвечали: «Только стационар, только консультация». Я позвонил, не веря в успех. выезд врача-нарколога в Москве — когда ты перестаёшь быть один на один с бедой. Врач приехал через час, осмотрел брата. Мы плакали от облегчения, от счастья, от того, что всё закончилось. Никто из соседей даже не узнал, что у нас кто-то был. Цену назвали сразу, без скрытых комиссий. Сейчас брат живёт обычной жизнью. нарколог на дом в москве [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-rty.ru]нарколог на дом в москве[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Помощь рядом, она реальная. Всё наладится!

  • Komentár unichtozhenie klopov 291 %PM, %29 %907 %2026 %20:%aug napísal unichtozhenie klopov 291

    компания по уничтожению клопов обработка от клопов нижний новгород

  • Komentár Narkolog na dom_rspl %PM, %29 %901 %2026 %20:%aug napísal Narkolog na dom_rspl

    Мой отец, всегда сильный и надёжный человек, просто сломался. Перестал есть, плохо спал, начал терять вес. Мы обращались в больницы, но везде отказывали. Позвонил, объяснил ситуацию выезд врача-нарколога в Москве — это был звонок, который спас отца. Поставил капельницу и начал инфузию. Я не мог поверить своим глазам. Никаких справок и бумаг. Никаких сюрпризов и скрытых платежей. Он снова улыбается, гуляет, общается. вызов нарколога на дом анонимно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]вызов нарколога на дом анонимно[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Каждый день промедления — это риск. Берегите себя и близких!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy