Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

713 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_bzKr %AM, %29 %459 %2026 %10:%aug napísal Narkolog na dom_bzKr

    Он никогда не жаловался, всегда помогал. Не ел, не спал, не мог говорить. Читала форумы и сайты. срочный вызов нарколога — это спасло моего отца. Врач приехал через 40 минут. И мы снова стали семьей. Цена — названа заранее. Он снова улыбается, работает, живёт. нарколог анонимно [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Каждый день промедления — это риск. Вы не одни!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_kpMn %AM, %29 %457 %2026 %09:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_kpMn

    А потом — ты уже не хозяин своей жизни. Запой становится нормой. Врачи потом сказали — чудо, что выжил. Что действительно сработало — срочное очищение организма в нашем городе. Врачи приехали в тот же день. Вернули в сознание за пару часов. Только помощь — и всё. Без скрытых платежей. Реально помогли. капельница от запоя на дому спб [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]капельница от запоя на дому спб[/url] Не теряйте в нужный момент для нашего города. Не ждите, когда станет совсем плохо. Помощь рядом!

  • Komentár Narkolog na dom_tcSn %AM, %29 %450 %2026 %09:%aug napísal Narkolog na dom_tcSn

    Он стал чужим человеком. Запой длился уже больше двух недель. Но везде был один ответ: «Он должен сам прийти». И нашёл контакты службы, которая работает круглосуточно. выезд врача-нарколога в Москве — который вернул его к жизни. Снял интоксикацию, восстановил пульс. Мы просто сидели и держали его за руки. Всё прошло анонимно, без учётов. Цену сказали сразу по телефону. Сейчас брат не пьёт уже 4 месяца. вызвать нарколога на дом [url=https://alkogolizm.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]вызвать нарколога на дом[/url] Пригодится, если случится беда для области. Звоните, не бойтесь. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vkEt %AM, %29 %436 %2026 %09:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_vkEt

    Брат ушёл в запой и не выходил неделю. Глаза мутные, руки дрожат. Таблетки не работали. То, что действительно помогло — срочный выезд нарколога. Врач приехал через час. Через 2 часа он уже говорил. Всё анонимно, без огласки. Прайс оказался ниже, чем у других. И это главное. капельница от алкоголя на дому [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-sdj.ru]капельница от алкоголя на дому[/url] Пригодится, если случится беда для районов. Звоните, спрашивайте, решайтесь. Вы справитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_nhpl %AM, %29 %431 %2026 %09:%aug napísal Narkolog na dom_nhpl

    В нашей семье случилась настоящая катастрофа. Перестал есть, плохо спал, начал терять вес. Он даже не понимал, что с ним происходит. Позвонил, объяснил ситуацию вызов на дом круглосуточно — это был звонок, который спас отца. Убрал интоксикацию, восстановил пульс. Я не мог поверить своим глазам. Никаких справок и бумаг. Цену сказали сразу по телефону. Он снова улыбается, гуляет, общается. нужен нарколог на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru[/url] Там все контакты и условия для области. Помощь рядом, она реальная. Всё наладится!

  • Komentár Narkolog na dom_zoet %AM, %29 %425 %2026 %09:%aug napísal Narkolog na dom_zoet

    И ты вдруг понимаешь, что твой близкий человек уже не тот, кого ты знал. А через неделю просто перестал узнавать нас. Мы сидели и смотрели, как он угасает. Сказали, что они работают круглосуточно. круглосуточный вызов на дом — который дал нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел брата. Мы держали его за руки и молчали. Всё прошло анонимно, без учётов. Цену сказали сразу, без сюрпризов. И я знаю, что это благодаря той самой капельнице и тому врачу. нарколог на дом анонимно круглосуточно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]нарколог на дом анонимно круглосуточно[/url] Пригодится, если случится беда для районов. Помощь рядом, она реальная. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_elEi %AM, %29 %422 %2026 %09:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_elEi

    Если хоть одному человеку поможет — значит, не зря. Врачи в скорой только развели руками. Нам повезло, что мы нашли этот номер. Быстрое, эффективное, безопасное — срочная помощь нарколога в Санкт-Петербурге. Без лишних вопросов и бумаг. Снял интоксикацию. Через неделю — начал работать. Никто не звонил из диспансера. Никаких «срочных доплат». Теперь я знаю, куда звонить в критической ситуации. прокапаться на дому от алкоголя [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://kodirovanie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Переходите, сохраняйте, не теряйте для Санкт-Петербурга. Не молчите, пока есть время. Не сдавайтесь!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_izpr %AM, %29 %419 %2026 %09:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_izpr

    Эта история — как страшный сон, но с хорошим концом. Запой случился внезапно. Алкогольные психозы начинались уже под утро. Нашёл в интернете — выезд врача-нарколога. Просто взял и приехал. Нормализовал давление и сон. Мы плакали от радости. Врач ничего не записывает. Можно наличными или картой. Теперь мы знаем, куда звонить. капельница от запоя на дому [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Пусть будет под рукой для северной столицы. Помощь всегда рядом. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_pjKr %AM, %29 %410 %2026 %08:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_pjKr

    Однажды утром я понял: брат умирает. Но с каждым днём становилось только хуже. Мы боялись оставлять его одного. Искали врачей, но все отказывались. Позвонили и не пожалели — выезд нарколога на дом в области. Сразу понял, что делать. Восстановил электролитный баланс. Через 2 часа брат сел на кровати. Просто помощь — и всё. Оплата после результата. Мы снова верим в будущее. капельницы от похмелья [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]капельницы от похмелья[/url] Пригодится, если случится беда для Екатеринбурга. Если вы сейчас в такой же ситуации — не откладывайте. Вы справитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_deEa %AM, %29 %403 %2026 %08:%aug napísal Narkolog na dom_deEa

    Но жизнь бывает жестокой. Он не выходил из дома 5 дней. Мы уже теряли надежду. Но мне ответили: «Приедем через час» Нарколог на дом — это дало нам надежду. Через пару часов брат открыл глаза. Никто не узнал о случившемся. Никаких сюрпризов. И это — самое важное. номер нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Каждый день промедления — это риск. Вы не одни!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy