Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár er %AM, %24 %468 %2026 %10:%okt napísal er

    Вот думаю купить авто в ПМР и был приятно удивлён, насколько много вариантов там можно найти. Особенно интересовали БУ автомобили, и как оказалось выбор вполне достойный. Между прочим, если планируете [url=https://auto-pmr.ru/]продать авто[/url], рекомендую сначала хорошенько изучить рынок — предложения сильно отличаются. Лично я в результате присмотрел неплохой вариант за адекватные деньги. Самое важное — внимательно проверять документы, тогда риск купить проблемное авто минимальный. Если честно, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если разбираться в теме.

  • Komentár agentstvo repatriacii_etkr %AM, %24 %468 %2026 %10:%okt napísal agentstvo repatriacii_etkr

    Привет всем! Хочу поделиться своей историей репатриации. Обращался в несколько агентств, но везде были какие-то подводные камни. То сроки затягивали, хотя по закону гражданство Израиля можно получить без предоплаты. После долгих поисков нашёл нормальное агентство - искал по запросу [url=https://carp-profi.ru/pomoshh-v-repatriaczii-bez-stressa/]помощь в репатриации[/url] и там всё подробно расписали. Уже подал заявление в банк Израиля в Москве. Если кому-то интересно - пишите в личку, расскажу про все этапы. Особенно важно было доказать еврейские корни, но всё получилось. Кстати, что сейчас много еврейских программ в России, которые упрощают процесс. Так что не ведитесь на мошенников, особенно если предлагают гражданство Израиля без репатриации - это развод.

  • Komentár repatriaciya v izrail_tqOn %AM, %24 %463 %2026 %10:%okt napísal repatriaciya v izrail_tqOn

    Репатриация в Израиль — это серьёзный шаг, который требует грамотного подхода. Я изучал тему и понял, что без помощи специалистов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам предоставляет комплексную поддержку — от сбора документов для репатриации до обустройства на новом месте. Особенно меня заинтересовала корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это серьёзная помощь для новоприбывших. По теме [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]репатрианты в израиле[/url] нашёл много полезной информации, которая помогла разобраться. Если вы планируете переезд, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_lySi %AM, %24 %435 %2026 %09:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_lySi

    Решил рассказать о своём случае, когда нужно было увеличить посещаемость ресурса. Изначально пробовал стандартные методы, но результат был слабым. Решил изучить другие варианты и обнаружил эффективный способ — продвижение сайта по трафику. Он стал действенным, особенно когда удалось найти надежного internet partner. С их помощью удалось значительно увеличить посещаемость. Если хотите узнать больше по теме seo портала увеличить трафик специалисты [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru[/url], там можно найти детали. Сейчас это мой основной инструмент для seo продвижения сайта по трафику.

  • Komentár CvetyTomsk_bqPi %AM, %24 %428 %2026 %09:%okt napísal CvetyTomsk_bqPi

    Привет всем! Посоветуйте, где в Томске можно купить свежие цветы? Вчера вбил в поиск [url=http://www.cvety1tomsk70.ru/]Цветы Томск[/url] и нашел несколько вариантов, но интересно, что посоветуют местных. Может, кто-то покупал цветы в Томске и может поделиться впечатлениями? Особенно интересует, где качество на уровне и есть быстрая доставка. Буду благодарен за советы!

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_zbsl %AM, %24 %399 %2026 %08:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_zbsl

    Выбирал подрядчика по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Хорошо работают частные охранные предприятия, но важно смотреть опыт. По вопросу [url=http://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]охрана загородного дома в московской области[/url] советую присмотреться к специализированным компаниям — у них есть пультовая охрана и оперативное реагирование. В частном секторе это очень удобно, особенно если дом используется сезонно. Важно — проверить лицензии и уточнить детали обслуживания. Мой выбор на проверенной фирме с хорошими отзывами — пока всё отлично. Кому интересно, могу посоветовать варианты.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_cfPl %AM, %24 %388 %2026 %08:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_cfPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. медицинское право программа [url=https://electrohive.ru]https://electrohive.ru[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_lnMi %AM, %24 %371 %2026 %07:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_lnMi

    Мой дядя всю жизнь в фармацевтике. Раньше всё было проще. Фармацевтика и аптечный бизнес — и понимание, что нужно людям. Крупные фармацевтические компании — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: компания фармацевтические технологии [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для специалистов. И явно не на один вечер.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_sgmr %AM, %24 %362 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_sgmr

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — там статьи проходят рецензирование. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник неврологии [url=https://voguequeen.ru]вестник неврологии[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Menedjment v zdravoohranenii_mzPr %AM, %24 %361 %2026 %07:%okt napísal Menedjment v zdravoohranenii_mzPr

    Нужен совет по обучению в сфере организации здравоохранения и общественного здоровья. Интересуют ваши отзывы. институт организации здравоохранения [url=https://moneyvault.ru]профстандарт организация здравоохранения и общественное здоровье[/url] Хочется разобраться в управлении процессами в медорганизациях — может, посоветуете хорошие курсы?

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy