Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_hrmr %PM, %24 %572 %2026 %12:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_hrmr

    Сегодня утром в новостях услышал. И про то, что теперь всё меньше бумаг. Цифровая медицина — и врачам приходится учиться работать по-новому. Передача сведений в ЕГИСЗ — как это работает на практике. Можете ознакомиться по ссылке: егисз расшифровка [url=https://designhomefix.ru]егисз расшифровка[/url] И про ЕМИАС расшифровку для врачей. Тема интересная.

  • Komentár repatriaciya v izrail_yoOn %AM, %24 %534 %2026 %11:%okt napísal repatriaciya v izrail_yoOn

    Переезд в Израиль через репатриацию — это серьёзный шаг, который требует тщательной подготовки. Я разбирался с вопросом и понял, что без помощи специалистов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам оказывает полный спектр услуг — от подготовки необходимых бумаг до обустройства на новом месте. Внимание привлёкла корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это серьёзная помощь для новоприбывших. По теме [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]репатриация евреев[/url] нашёл много полезной информации, которая сделала процесс понятнее. Если вы планируете переезд, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_wwsl %AM, %24 %518 %2026 %11:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_wwsl

    Искал варианты по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Достойно работают частные охранные предприятия, но нужно смотреть опыт. По теме охрана частного дома в московской области [url=http://xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]http://xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/[/url] советую присмотреться к специализированным компаниям — у них есть пультовая охрана и оперативное реагирование. В частном секторе это идеально, особенно если дом используется сезонно. Главное — проверить лицензии и узнать детали договора. Я остановился на надёжной компании с положительной репутацией — пока всё отлично. Если нужно, могу подсказать варианты.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_vxki %AM, %24 %517 %2026 %11:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_vxki

    Сам недавно разбирался в этой теме. И не везде одинаковые требования. Повышение квалификации медицинских работников — а не раз в пять лет. Баллы НМО — копишь их постепенно. Вся информация доступна здесь: медицинское образование сколько учиться [url=https://interjoy.ru]https://interjoy.ru[/url] И про портал НМО непрерывного медицинского образования для медсестёр. Чем потом в панике искать курсы.

  • Komentár Cveti Tomsk_mrKa %AM, %24 %515 %2026 %11:%okt napísal Cveti Tomsk_mrKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Мне понравилось, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме [url=http://cvety1tomsk70.ru/]Купить цветы Томск[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Кстати, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. Таким образом, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_gwmr %AM, %24 %503 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_gwmr

    А рабочий инструмент. И когда попадался сложный пациент. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы читать [url=https://voguequeen.ru]медицинские журналы читать[/url] И про требования к статьям для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_ceOr %AM, %24 %490 %2026 %10:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_ceOr

    Врачебная тайна — это основа доверия между пациентом и врачом. Но что делать, если произошла врачебная ошибка? В таких случаях важно знать свои права и возможности. медицинская сестра имеет право [url=https://dachagrow.ru]медицинская справка для продления прав[/url] Получение информированного согласия пациента — обязательный этап перед любым вмешательством. Это позволяет избежать многих спорных ситуаций. Не менее важны и стандарты, регулирующие качество медицинских услуг. Эти нормы закреплены в законодательстве, включая ФЗ 61.

  • Komentár seo blog_opoi %AM, %24 %488 %2026 %10:%okt napísal seo blog_opoi

    Где найти качественные статьи по маркетингу и SEO? — нужны практические советы. Много блогов пишут ради трафика, без смысла, а мне нужны конкретные кейсы. Недавно искал по запросу [url=https://seo-blog20.ru]маркетинговые стратегии статьи[/url] и наткнулся на подробный гайд по оптимизации. Какие блоги читаете вы? — буду благодарен за рекомендации.

  • Komentár primelike_ekMr %AM, %24 %484 %2026 %10:%okt napísal primelike_ekMr

    Вот вам реально полезные фишки по накрутке подписчиков в Telegram. Проверял сам — всё работает. Только соблюдайте осторожность, чтобы не попасть под бан. Хотите быстро поднять подписчиков, попробуйте сайт для накрутки подписчиков в телеграм [url=http://primelike.ru/]http://primelike.ru/[/url] — там даже бесплатные варианты. Лучше всего работают ручные методы. Только не используйте ботов — это опасно, можете потерять канал. Чтобы разобраться глубже, изучите тему до конца. Пусть канал растёт!

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_vdpn %AM, %24 %469 %2026 %10:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_vdpn

    Помню, как-то разговорился с фармацевтом в аптеке. и постоянного обучения. Аптечный бизнес — кто-то приходит в профессию по призванию. Купить франшизу аптеки — многие выбирают готовую модель. Можете ознакомиться по ссылке: технология фармацевтического производства [url=https://rentalresidence.ru]https://rentalresidence.ru[/url] И про Фармацевтический рынок для всех, кто думает о карьере. Сам иногда задумываюсь.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy