Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6574 komentárov

  • Komentár prodvijenie saitov_zuot %AM, %16 %254 %2026 %05:%okt napísal prodvijenie saitov_zuot

    При выборе компании для продвижения сайта важно обращать внимание на её опыт и репутацию. Многие компании, занимающиеся продвижением сайтов, предлагают разные подходы — от классического SEO до продвижения по трафику. Если вам нужно качественное seo агентство, стоит изучить отзывы и кейсы. Например, я недавно искал по запросу [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve17.ru]продвижение сайта[/url] и нашёл несколько интересных вариантов. Среди них были как крупные интернет агентства, так и небольшие студии, специализирующиеся на оптимизации и продвижении сайтов в Москве. Если говорить о конкретных примерах, то такие компании, как Net SEO или SEO Partners, заслуживают внимания. Они предлагают комплексные решения, включая раскрутку сайта и SEO продвижение. Главное — не торопиться с выбором и детально изучить предложения на рынке.

  • Komentár prodvijenie saitov_tqSn %AM, %16 %238 %2026 %04:%okt napísal prodvijenie saitov_tqSn

    Интересовался темой продвижения сайта, и понял, что это довольно сложный процесс. Требуется терпение и упорство. По теме [url=https://internet-prodvizhenie-moskva.ru]сео продвижение сайта заказать[/url] нашёл несколько полезных советов, которые помогли мне лучше понять, как работает продвижение. Советую обратить внимание на опытные компании. Если у вас есть опыт в этой сфере, поделитесь своими рекомендациями!

  • Komentár prodvijenie saitov_cpsr %AM, %16 %202 %2026 %03:%okt napísal prodvijenie saitov_cpsr

    Сейчас многие компании занимающиеся продвижением сайтов предлагают свои услуги, но выбрать действительно стоящее seo агентство бывает непросто. Если вы ищете надёжного партнёра для раскрутки сайта, советую обратить внимание на проверенные студии с опытом работы. Хорошее интернет агентство продвижение сайтов сео обычно имеет портфолио успешных проектов и отзывы клиентов. Лично я пользовался услугами нескольких фирм, включая net seo и seo partners, и могу сказать, что качество услуг у них на уровне. Если вас интересует продвижение по трафику или оптимизация и продвижение сайтов москва, то по теме купить ссылки для продвижения сайта [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru]https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru[/url] можно найти много полезной информации. Главное — не гнаться за низкими ценами, а выбирать тех, кто действительно может помочь вашему сайту выйти в топ.

  • Komentár prodvijenie saitov_hjSn %AM, %16 %193 %2026 %03:%okt napísal prodvijenie saitov_hjSn

    Если вы ищете профессиональное продвижение сайтов, стоит обратить внимание на компании, которые специализируются на SEO. Они предлагают широкий спектр услуг для оптимизации и продвижения сайтов. Особенно популярны в Москве услуги таких агентств, как Net SEO и SEO Partners. Опытные эксперты работают с продвижением по трафику, помогая бизнесу расти в интернете. Если вы хотите узнать больше, советую поискать по запросу [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve18.ru]seo аудит веб сайта[/url] — там найдёте много полезной информации и отзывы. Сравните цены и услуги, чтобы найти оптимальное решение. Пусть ваш сайт выйдет в топы благодаря грамотному продвижению!

  • Komentár prodvijenie saitov_rnsa %AM, %16 %192 %2026 %03:%okt napísal prodvijenie saitov_rnsa

    Кстати, если вам нужно продвижение сайтов, то стоит обратить внимание на профессиональные компании занимающиеся продвижением сайтов. Они помогут не только с раскруткой сайта москва, но и с оптимизацией и seo продвижением сайтов москва. Я сам недавно искал информацию по теме seo partner program [url=https://internet-prodvizhenie-moskva3.ru]https://internet-prodvizhenie-moskva3.ru[/url] и нашёл несколько действительно хороших вариантов. Например, такие агентства, как net seo или seo partners, предлагают комплексные решения — от продвижения по трафику до полноценной оптимизации. Если вы ищете надёжное интернет агентство продвижение сайтов сео, советую сначала подробно изучить отзывы и портфолио. Это поможет избежать ошибок и выбрать действительно профессионалов.

  • Komentár prodvijenie saitov_gssr %AM, %16 %166 %2026 %03:%okt napísal prodvijenie saitov_gssr

    Если вы хотите, чтобы ваш сайт был на первых позициях в поисковиках, лучше всего обратиться в интернет-агентство, которое специализируется на SEO. Они помогут вам с оптимизацией и продвижением сайта. Если вы ищете качественное продвижение сайта в Москве, советую посмотреть [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve1.ru]seo ru продвижение сайтов[/url] — там вы найдёте подробную информацию о лучших предложениях. Правильно подобранное SEO-агентство сможет вывести ваш сайт в топ.

  • Komentár prodvijenie saitov_idsr %AM, %16 %152 %2026 %02:%okt napísal prodvijenie saitov_idsr

    Сейчас многие компании занимающиеся продвижением сайтов предлагают свои услуги, но выбрать действительно стоящее seo агентство бывает непросто. Если вы ищете надёжного партнёра для раскрутки сайта, советую обратить внимание на проверенные студии с опытом работы. Хорошее интернет агентство продвижение сайтов сео обычно имеет портфолио успешных проектов и отзывы клиентов. Лично я пользовался услугами нескольких фирм, включая net seo и seo partners, и могу сказать, что качество услуг у них на уровне. Если вас интересует продвижение по трафику или оптимизация и продвижение сайтов москва, то по теме создание веб сайтов разработка продвижение [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru]https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru[/url] можно найти много полезной информации. Главное — не гнаться за низкими ценами, а выбирать тех, кто действительно может помочь вашему сайту выйти в топ.

  • Komentár prodvijenie saitov_ocsa %AM, %16 %141 %2026 %02:%okt napísal prodvijenie saitov_ocsa

    Кстати, если вам нужно продвижение сайтов, то стоит обратить внимание на профессиональные компании занимающиеся продвижением сайтов. Они помогут не только с раскруткой сайта москва, но и с оптимизацией и seo продвижением сайтов москва. Я сам недавно искал информацию по теме [url=https://internet-prodvizhenie-moskva3.ru]продвижение сайта[/url] и нашёл несколько действительно хороших вариантов. Например, такие агентства, как net seo или seo partners, предлагают комплексные решения — от продвижения по трафику до полноценной оптимизации. Если вы ищете надёжное интернет агентство продвижение сайтов сео, советую сначала подробно изучить отзывы и портфолио. Это поможет избежать ошибок и выбрать действительно профессионалов.

  • Komentár prodvijenie saitov_bbsr %AM, %16 %117 %2026 %01:%okt napísal prodvijenie saitov_bbsr

    Для успешного продвижения сайта важно учитывать множество факторов, обратите внимание на профессиональные компании, занимающиеся продвижением сайтов. Такие компании, как Net SEO или SEO Partners, предлагают комплексные услуги по раскрутке сайтов. Если вы ищете качественное продвижение сайта в Москве, советую посмотреть [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve1.ru]веб студия продвижения сайтов[/url] — там вы найдёте подробную информацию о лучших предложениях. Раскрутка сайта требует времени, но с профессионалами это происходит быстрее.

  • Komentár prodvijenie saitov_pzsr %AM, %16 %102 %2026 %01:%okt napísal prodvijenie saitov_pzsr

    Сейчас многие компании занимающиеся продвижением сайтов предлагают свои услуги, но выбрать действительно стоящее seo агентство бывает непросто. Если вы ищете надёжного партнёра для раскрутки сайта, советую обратить внимание на проверенные студии с опытом работы. Хорошее интернет агентство продвижение сайтов сео обычно имеет портфолио успешных проектов и отзывы клиентов. Лично я пользовался услугами нескольких фирм, включая net seo и seo partners, и могу сказать, что качество услуг у них на уровне. Если вас интересует продвижение по трафику или оптимизация и продвижение сайтов москва, то по теме поисковое продвижение сайта москва [url=https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru]https://prodvizhenie-sajtov-v-moskve10.ru[/url] можно найти много полезной информации. Главное — не гнаться за низкими ценами, а выбирать тех, кто действительно может помочь вашему сайту выйти в топ.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy