Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár CvetyTomsk_hjPi %PM, %24 %649 %2026 %14:%okt napísal CvetyTomsk_hjPi

    Всем привет! Посоветуйте, где в Томске можно выбрать красивые букеты? Недавно искал цветы в Томске [url=cvetytomsk3.ru/]cvetytomsk3.ru/[/url] и нашел несколько вариантов, но хотелось бы узнать мнение местных. Может, кто-то недавно заказывал цветы в Томске и может поделиться впечатлениями? Важно знать, где качество на уровне и есть быстрая доставка. Буду благодарен за советы!

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_jhka %PM, %24 %649 %2026 %14:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_jhka

    Недавно занялся продвижением своего сайта и понял, что без грамотного подхода к трафику ничего не выйдет. Начал изучать тему продвижения по трафику и сразу столкнулся с кучей нюансов. Решил найти интернет партнера, который помог бы разобраться в этом вопросе. После долгого поиска наткнулся на статью по запросу продвижение сайта трафиком [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru[/url] — там всё подробно расписано, начиная с базовых принципов и заканчивая продвинутыми стратегиями. Теперь понимаю, что seo продвижение сайта по трафику — это не просто накрутка посещений, а целая система, которая требует внимательного подхода. Советую всем, кто только начинает, сначала изучить теорию, а потом уже браться за практику.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_vkEl %PM, %24 %647 %2026 %14:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_vkEl

    На форуме медицинском наткнулся на спор. Другие наоборот хвалят. Цифровое здравоохранение — кто-то считает это лишней бюрократией. Телемедицина консультация — это уже часть повседневной работы. Советую глянуть источник: егисз для частных клиник [url=https://foodloversnet.ru]егисз для частных клиник[/url] И про Цифровую медицину в целом для администраторов. Но система уже работает.

  • Komentár Cveti Tomsk_kzKa %PM, %24 %646 %2026 %14:%okt napísal Cveti Tomsk_kzKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Мне понравилось, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме Купить цветы Томск с доставкой [url=https://cvety1tomsk70.ru/]https://cvety1tomsk70.ru/[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Кроме того, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. В общем, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_yfmr %PM, %24 %646 %2026 %14:%okt napísal Medicinskii jyrnal_yfmr

    Один врач как-то сказал. И когда попадался сложный пациент. Медицинский журнал — там статьи проходят рецензирование. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клиническая хирургия официальный сайт [url=https://voguequeen.ru]https://voguequeen.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár repatriaciya v izrail_zdOn %PM, %24 %614 %2026 %13:%okt napísal repatriaciya v izrail_zdOn

    Репатриация в Израиль — это серьёзный шаг, который требует тщательной подготовки. Я разбирался с вопросом и понял, что без поддержки профессионалов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам предоставляет комплексную поддержку — от подготовки необходимых бумаг до помощи с адаптацией. Особенно меня заинтересовала корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это значительная финансовая поддержка. По теме [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]репатриация евреев[/url] нашёл много полезной информации, которая помогла разобраться. Если вы готовитесь к репатриации, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_prpn %PM, %24 %609 %2026 %13:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_prpn

    Пока очередь стояла. Говорит, что работа интересная. Аптечный бизнес — и это два разных мира. Купить франшизу аптеки — и быстрее выйти на рынок. Можете ознакомиться по ссылке: самые крупные фармацевтические компании [url=https://rentalresidence.ru]самые крупные фармацевтические компании[/url] И про Почему я выбрала профессию фармацевт для всех, кто думает о карьере. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár seo blog_opoi %PM, %24 %604 %2026 %13:%okt napísal seo blog_opoi

    Ищу толковый SEO-блог с полезными материалами — нужны практические советы. Много блогов пишут ради трафика, без смысла, а мне нужны конкретные кейсы. Недавно искал по запросу [url=https://seo-blog20.ru]seo блог[/url] и наткнулся на неплохую подборку кейсов. Если у вас есть проверенные источники — делитесь — хочется расширить список полезных ресурсов.

  • Komentár repatriaciya v izrail_fpma %PM, %24 %595 %2026 %13:%okt napísal repatriaciya v izrail_fpma

    Люди, нужен совет по поводу репатриации в Израиль. Планирую переехать в ближайшее время, но есть вопросы с документами и процедурами. Наткнулся на инфу по теме репатриация евреев в израиль [url=https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru]https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru[/url] — там нормально расписано про корзину абсорбции в 2026 году. Может, поделитесь опытом? Важно понять, как оформить документы через Шалом центр. Буду рад любой информации!

  • Komentár CvetyTomsk_yaPi %PM, %24 %575 %2026 %12:%okt napísal CvetyTomsk_yaPi

    Привет всем! Подскажите, где в Томске можно заказать цветы с доставкой? Недавно искал [url=https://www.cvetytomsk2.ru/]Купить цветы в Томске[/url] и нашел несколько вариантов, но интересно, что посоветуют местных. Может быть, кто-то покупал букеты с доставкой и может поделиться опытом? Важно знать, где цветы долго не вянут и есть быстрая доставка. Буду благодарен за советы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy