Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6572 komentárov

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_wqKn %AM, %18 %098 %2026 %01:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_wqKn

    Чтобы привлечь больше посетителей на сайт, важно грамотно подойти к продвижению по трафику. С помощью такого подхода вы сможете увеличить количество клиентов и улучшить позиции в поисковой выдаче. Важно найти профессионального internet partner, который сможет грамотно настроить кампанию. Я лично сталкивался с необходимостью продвижения сайта трафиком, и могу сказать, что seo продвижение по трафику кловер [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru[/url] — это один из ключевых запросов, который стоит изучить. Грамотное продвижение трафика позволяет достичь стабильного роста. Если хотите обсудить детали, оставляйте комментарии.

  • Komentár seo blog_pvOr %AM, %18 %096 %2026 %01:%okt napísal seo blog_pvOr

    Ищу полезные материалы по интернет-маркетингу — недавно наткнулся на классный блог о маркетинге, где автор разбирает актуальные кейсы по оптимизации сайтов. Особенно зацепило, как просто там объясняют сложные темы — даже новичкам будет понятно. Кстати, по запросу [url=https://seo-blog16.ru]маркетинговые стратегии статьи[/url] нашёл ещё пару крутых ресурсов с практическими советами — теперь регулярно их читаю. Кто-нибудь ещё следит за подобными публикациями о цифровом маркетинге? Делитесь находками, интересно сравнить источники. Сам пока только погружаюсь в тему, но уже понял, насколько важно изучать маркетинговые стратегии — без этого сейчас никуда.

  • Komentár seo blog_ljOr %PM, %17 %020 %2026 %23:%okt napísal seo blog_ljOr

    Ищу полезные материалы по интернет-маркетингу — недавно наткнулся на классный маркетинговый блог, где автор разбирает актуальные кейсы по оптимизации сайтов. Особенно зацепило, как просто там объясняют сложные темы — даже новичкам будет понятно. Кстати, по запросу [url=https://seo-blog16.ru]контекстная реклама статьи[/url] нашёл ещё пару крутых ресурсов с разборами трендов — теперь регулярно их читаю. Кто-нибудь ещё следит за подобными seo статьями? Делитесь находками, интересно сравнить источники. Сам пока только погружаюсь в тему, но уже понял, насколько важно изучать как продвигать проекты — без этого сейчас никуда.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_meKn %PM, %17 %986 %2026 %22:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_meKn

    Если вы хотите увеличить посещаемость сайта, стоит обратить внимание на продвижение по трафику. С помощью такого подхода вы сможете увеличить количество клиентов и улучшить позиции в поисковой выдаче. Важно найти профессионального internet partner, который сможет грамотно настроить кампанию. Мне довелось работать с продвижением сайтов по трафику, и могу сказать, что seo продвижение сайта по трафику [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru[/url] — это один из ключевых запросов, который стоит изучить. При правильной настройке такой подход даёт отличные результаты. Если у вас есть вопросы по теме, задавайте — постараюсь помочь.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_ynpa %PM, %17 %901 %2026 %20:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_ynpa

    Хотите узнать, как правильно продвигать сайт по трафику, то стоит обратить внимание на продвижение сайтов по трафику. Этот подход позволяет оптимизировать трафик сайта и повысить конверсию. Для тех, кто сотрудничает с интернет партнер, важно учитывать актуальные методы трафикового продвижения. Вбив в поиск [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku11.ru]продвижение сайта в топ по трафику[/url], вы найдёте множество полезных материалов по этой теме. Помните, что продвижение сайта трафиком — это долгосрочная инвестиция.```

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_csKn %PM, %17 %876 %2026 %20:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_csKn

    Для эффективного роста трафика сайта рекомендую использовать seo продвижение по трафику. С помощью такого подхода вы сможете увеличить количество клиентов и улучшить позиции в поисковой выдаче. Сотрудничество с опытным интернет партнером значительно упрощает процесс продвижения. Я искал информацию по теме трафикового продвижения сайта, и могу сказать, что seo по трафику [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku6.ru[/url] — это один из ключевых запросов, который стоит изучить. Грамотное продвижение трафика позволяет достичь стабильного роста. Если хотите обсудить детали, оставляйте комментарии.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_efpa %PM, %17 %688 %2026 %15:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_efpa

    Хотите узнать, как правильно продвигать сайт по трафику, то стоит обратить внимание на продвижение сайтов по трафику. Этот подход позволяет привлекать целевых посетителей и повысить конверсию. Для тех, кто сотрудничает с internet partner, важно учитывать эффективные стратегии продвижения. Вбив в поиск seo partners [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku11.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku11.ru[/url], вы найдёте множество полезных материалов по этой теме. Помните, что продвижение сайта трафиком — это долгосрочная инвестиция.```

  • Komentár seo keisi_jpKl %PM, %17 %627 %2026 %14:%okt napísal seo keisi_jpKl

    На днях изучал успешные seo кейсы и наткнулся на интересные примеры. Особенно впечатлили результаты продвижения наркологических клиник — там видна чёткая стратегия. Если говорить о спортивных сайтах, то их рейтинг напрямую зависит от гибридной структуры и грамотного подхода к оптимизации. Кстати, по теме [url=https://seo-kejsy6.ru]реклама наркологической клиники[/url] нашёл много полезной информации — например, как увеличить google посещаемость сайта. В Петербурге тоже есть успешные seo кейсы, которые показывают отличные результаты. Если нужно заказать seo анализ сайта пушка или создать сайт прогнозов на спорт в Москве, советую обратиться в проверенный seo центр. Такие проекты всегда требуют индивидуального подхода, но при грамотной реализации они выходят в seo top 1.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_rnSi %PM, %17 %619 %2026 %13:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_rnSi

    Хочу поделиться опытом, когда нужно было увеличить посещаемость ресурса. Изначально пробовал стандартные методы, но результат был неудовлетворительным. Решил изучить другие варианты и узнал о новом подходе — продвижение сайта по трафику. Он стал действенным, особенно когда начал сотрудничать с профессионалами. В итоге удалось повысить трафик. Если хотите узнать больше по теме [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]сео продвижение сайта по трафику[/url], там есть много полезной информации. После такого опыта рекомендую всем для продвижения сайтов по трафику.

  • Komentár seo keisi_gwEn %PM, %17 %610 %2026 %13:%okt napísal seo keisi_gwEn

    Недавно искал примеры успешных проектов в сфере SEO и наткнулся на несколько интересных кейсов. Особенно впечатлили результаты, которые достигли специалисты из агентства Top 1. Они смогли значительно увеличить посещаемость сайта для клиентов из разных сфер — от спортивных ресурсов. Например, по теме [url=https://seo-kejsy.ru]продвижение наркологии[/url] мне попался подробный разбор их работы с гибридной структурой сайта для одной из московских компаний. Такие примеры показывают, насколько важен профессиональный подход к SEO анализу. Кстати, если вы ищете проверенные методы, советую обратить внимание на успешные кейсы SEO — там есть много полезной информации.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy