Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6572 komentárov

  • Komentár seo blog_zdOr %PM, %18 %685 %2026 %15:%okt napísal seo blog_zdOr

    Привет, коллеги! Ищу полезные материалы по цифровому маркетингу – недавно наткнулся на как продвигать сайт статьи [url=https://statyi-o-marketinge.ru]https://statyi-o-marketinge.ru[/url] и теперь в поисках качественного контента. Ищу свежие данные по оптимизации сайтов. Может, посоветуете стоящий маркетинговый блог? Сам читаю несколько источников, но хочется чего-то нового. Если у вас есть проверенные ресурсы – буду благодарен за рекомендации! Заранее благодарен за ответы!

  • Komentár seo blog_ulOa %PM, %18 %622 %2026 %13:%okt napísal seo blog_ulOa

    Привет всем! Решил рассказать о своём опыте ведения блога о маркетинге. Вот уже пару месяцев как веду проект, посвящённый цифровому маркетингу, и хочу рассказать о ключевых моментах. Особенно полезными для меня оказались материалы по маркетингу, которые дали много практических советов. Когда искал информацию по теме статьи про маркетинг и seo [url=https://seo-blog12.ru]https://seo-blog12.ru[/url], нашёл несколько интересных статей, которые значительно упростили мои навыки. Советую обратить внимание оптимизацию сайта блог — там разбираются реальные примеры. Важно не только потреблять информацию, а адаптировать под свои проекты. Буду рад обмену опытом!

  • Komentár seo blog_mqMa %PM, %18 %593 %2026 %13:%okt napísal seo blog_mqMa

    Кто-нибудь знает хороший блог про интернет-маркетинг и SEO? Много блогов пишут поверхностно, а хочется глубокого разбора тем. Особенно интересуют темы вроде [url=https://statyi-o-marketinge1.ru]маркетинговые стратегии статьи[/url], но пока сложно найти что-то действительно полезное. Буду благодарен за рекомендации сео-блогов с экспертной аналитикой. Порой даже небольшие блоги дают больше ценного, чем крупные медиа.

  • Komentár seo blog_qhOr %PM, %18 %588 %2026 %13:%okt napísal seo blog_qhOr

    Всем привет! Ищу полезные материалы по цифровому маркетингу – недавно наткнулся на [url=https://statyi-o-marketinge.ru]seo статьи[/url] и теперь в поисках качественного контента. Ищу свежие данные по оптимизации сайтов. Может, посоветуете стоящий маркетинговый блог? Пока мой фаворит – сео-блог одного эксперта, но хочется разнообразия. Буду рад любым советам по тематическим блогам Заранее благодарен за ответы!

  • Komentár seo blog_aoOa %PM, %18 %570 %2026 %12:%okt napísal seo blog_aoOa

    Здравствуйте, коллеги! Хочу поделиться о своём опыте ведения маркетингового блога. Вот уже пару месяцев как веду проект, посвящённый seo и маркетинговым стратегиям, и хочу рассказать о ключевых моментах. Самыми интересными для меня оказались seo статьи, которые открыли новые подходы. Если вам интересна тема блог агентства интернет-маркетинга [url=https://seo-blog12.ru]https://seo-blog12.ru[/url], наткнулся несколько интересных статей, которые значительно упростили мои навыки. Обязательно почитайте контекстную рекламу статьи — там много практики. Главное — не просто читать, а адаптировать под свои проекты. Удачи в продвижении!

  • Komentár seo blog_tdkn %AM, %18 %534 %2026 %11:%okt napísal seo blog_tdkn

    Хочу поделиться находкой — крутой сео блог с практическими советами. Там собраны толковые статьи о маркетинге — от основ до продвинутых стратегий. Особенно полезны разделы про контекстную рекламу и оптимизацию сайта. Теперь всегда проверяю этот маркетинговый блог перед запуском проектов. Кому интересен маркетинг — настоятельно рекомендую.

  • Komentár seo blog_zcOa %AM, %18 %519 %2026 %11:%okt napísal seo blog_zcOa

    Здравствуйте, коллеги! Хочу поделиться о своём опыте ведения seo блога. Недавно начал проект, посвящённый интернет-маркетингу, и хочу дать пару советов. Особенно полезными для меня оказались seo статьи, которые дали много практических советов. Когда искал информацию по теме seo блог [url=https://seo-blog12.ru]https://seo-blog12.ru[/url], наткнулся несколько интересных статей, которые помогли улучшить мои навыки. Рекомендую глянуть оптимизацию сайта блог — там много практики. Важно не только потреблять информацию, а анализировать и тестировать. Буду рад обмену опытом!

  • Komentár seo blog_ziMa %AM, %18 %516 %2026 %11:%okt napísal seo blog_ziMa

    Ищу полезные материалы по SEO и маркетингу — может, кто посоветует толковый блог? Много блогов пишут поверхностно, а хочется глубокого разбора тем. Ищу в основном материалы по [url=https://statyi-o-marketinge1.ru]сео блог[/url], но пока сложно найти что-то действительно полезное. Если знаете толковые блоги — поделитесь, пожалуйста. Сам часто читаю зарубежные ресурсы, но хочется и локальные проекты.

  • Komentár seo blog_gkOr %AM, %18 %493 %2026 %10:%okt napísal seo blog_gkOr

    Всем привет! Ищу полезные материалы по SEO – недавно наткнулся на [url=https://statyi-o-marketinge.ru]цифровой маркетинг статьи[/url] и теперь в поисках интересных статей. Особенно интересуют кейсы по продвижению. Кто-нибудь знает хороший блог на эту тему? Сам читаю несколько источников, но хочется чего-то нового. Если у вас есть проверенные ресурсы – буду благодарен за рекомендации! Заранее благодарен за ответы!

  • Komentár seo blog_zrMa %AM, %18 %438 %2026 %09:%okt napísal seo blog_zrMa

    Где можно почитать качественные статьи о цифровом маркетинге и продвижении сайтов? Много блогов пишут поверхностно, а хочется глубокого разбора тем. Ищу в основном материалы по статьи про digital маркетинг [url=https://statyi-o-marketinge1.ru]https://statyi-o-marketinge1.ru[/url], но пока сложно найти что-то действительно полезное. Может, у кого-то есть проверенные источники? Иногда нахожу крутые кейсы в нишевых телеграм-каналах, но этого мало.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy