Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

798 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_asKr %PM, %26 %970 %2026 %22:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_asKr

    Но жизнь — непредсказуемая штука. Мы думали, он остановится сам. Мы боялись оставлять его одного. Искали врачей, но все отказывались. Случайно наткнулись на сайт — срочная детоксикация в районах. Врач приехал через час с небольшим. Поставил капельницу, начал инфузию. Через 3 — попросил чай. Всё прошло анонимно, без учёта. Оплата после результата. Мы снова верим в будущее. нарколог капельницу на дому [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru[/url] Пригодится, если случится беда для районов. Всё обязательно наладится. Вы справитесь!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zzpn %PM, %26 %956 %2026 %21:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_zzpn

    Но если это спасёт хоть одного человека — буду считать, что не зря. Всё случилось внезапно. День за днём он гас. Обычная медицина бессильна. В интернете прочитал отзывы — капельница от запоя. Принял вызов сразу. Осмотрел, поставил капельницу. Врач сказал: «Теперь всё будет хорошо». Без записей в карте. Оплата после процедуры. Мы снова семья. вывести из запоя на дому цена [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru]вывести из запоя на дому цена[/url] Там все контакты и цены для Самары. Главное — решиться и позвонить. Вы справитесь!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_ilkl %PM, %26 %949 %2026 %21:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_ilkl

    Эта информация может спасти чью-то жизнь. Мы просто ждали конца. Нашёл в интернете случайно — капельница на дом. Врач приехал через час. Осмотрел, поставил капельницу. Просто врач и помощь. Оплата после процедуры. Мы снова семья. вывод из запоя [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru]вывод из запоя[/url] По ссылке — подробно и честно для области. Помощь есть, она рядом. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_woEt %PM, %26 %946 %2026 %21:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_woEt

    Когда кажется, что хуже уже не будет. Он перестал есть, пить, разговаривать. Мы были в полном отчаянии. Мой старый друг из института — капельница от запоя. Через 2 часа он уже пил чай. Анонимно, без учёта. И это было честно. Кто приехал и спас. выведение из запоя воронеж [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]выведение из запоя воронеж[/url] Там все контакты для районов. Звоните, не бойтесь

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_moel %PM, %26 %936 %2026 %21:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_moel

    Мы не знали, как его остановить. Он не ел, не спал, не говорил. Но он не мог встать. Соседка дала телефон — выезд врача-нарколога в районах. Просто сделал свою работу. Восстановил водный баланс. Заговорил, улыбнулся. Всё анонимно, без огласки. Сказали до выезда. Ходит на рыбалку, помогает внукам. капельницы от похмелья [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru]капельницы от похмелья[/url] Сохраните, пока есть время для Екатеринбурга. Помощь реальная, она рядом. Берегите близких!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_fsKl %PM, %26 %926 %2026 %21:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_fsKl

    Никогда не думал, что окажусь в такой ситуации. Муж перестал быть собой. Скорая не помогла. Я решила позвонить — выезд врача-нарколога. Сразу приступил к делу. Восстановил водный баланс. Через 2 часа он уже пил чай. Всё анонимно, без учёта. Всё честно и прозрачно. Спасибо врачам, которые не отказали. капельница на дом от похмелья [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-sdj.ru]капельница на дом от похмелья[/url] Там все контакты и подробности для области. Всё обязательно наладится. Берегите себя!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_wtel %PM, %26 %890 %2026 %20:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_wtel

    Казалось, что это конец. Мы боялись оставить его одного. Мы были в тупике. Позвонили наугад — выезд врача-нарколога в нашем городе. Без выходных и без очередей. Нормализовал давление. Заговорил, улыбнулся. Никто не узнал о нашей беде. Цена — честная, без обмана. И это — главное. сколько стоит капельница от похмелья на дому [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru[/url] По ссылке — подробное описание для Екатеринбурга. Если у вас такая же ситуация — не сидите сложа руки. Не сдавайтесь!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_qkEt %PM, %26 %883 %2026 %20:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_qkEt

    Когда кажется, что хуже уже не будет. Именно так мы чувствовали себя, когда наш отец ушёл в запой. Мы были в полном отчаянии. Просто случайный разговор в аптеке — срочная детоксикация. Поставил капельницу, ввёл лекарства. Просто помощь и ничего лишнего. Мы заплатили после. Сегодня он жив, здоров, работает. капельница от похмелья стоимость [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru[/url] Пригодится для районов. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ceKa %PM, %26 %880 %2026 %20:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_ceKa

    Кажется, что это никогда не закончится. Мы просто ждали, когда он уснёт Кто-то сказал, что есть врачи на дом. срочная помощь в Воронеже — решение, которое мы искали. Поставил капельницу. Никаких справок и записей. Цена — названа заранее. Мы снова семья. капельница после запоя цена [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru[/url] Сохраните, не потеряйте для районов. Помощь рядом

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_mgKr %PM, %26 %876 %2026 %20:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_mgKr

    Не думал, что такое случится с нами. Мы думали, он остановится сам. Мы боялись оставлять его одного. Скорая сказала: «Это не к нам». Кто-то в очереди в аптеке посоветовал — капельница от похмелья в Екатеринбурге. Сразу понял, что делать. Восстановил электролитный баланс. Мы не верили, что это возможно. Всё прошло анонимно, без учёта. Честнее не бывает. Мы снова верим в будущее. капельница на дому после алкоголя [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru[/url] Пригодится, если случится беда для области. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy