Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6568 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_dvkn %AM, %19 %273 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_dvkn

    Он рассказывал, что для подготовки к экзамену. Он перерыл кучу сайтов. Вестник медицинских наук — это не просто тексты. Кто-то вестник клинической медицины. Российский медицинский вестник — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский совет журнал [url=https://ozon-mir.ru]медицинский совет журнал[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Не тратьте время на сомнительные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ovMr %AM, %19 %268 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ovMr

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Но читались как свежие. Научный медицинский журнал — это архив знаний. А кто-то просто хочет понять, как лечили раньше и как лечат сейчас. Российский медицинский вестник — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая психология и психотерапия [url=https://moyateplica.ru]https://moyateplica.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Чем свежие новости.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ipMl %AM, %19 %266 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ipMl

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — там статьи проходят рецензирование. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы издательства [url=https://autohirebuy.ru]https://autohirebuy.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xnet %AM, %19 %254 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xnet

    И ждал каждый номер как события. Сейчас всё доступно онлайн. Медицинский вестник — Которые прошли проверку. Кто-то вестник медицинских технологий. Российский медицинский журнал — И своя аудитория. Можете ознакомиться по ссылке: медицинские журналы приложение [url=https://garagefx.ru]медицинские журналы приложение[/url] И про требования к статьям для исследователей. Иногда проверенный источник важнее скорости.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fzPa %AM, %19 %230 %2026 %04:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fzPa

    Помню, знакомая врач искала. Она перерыла кучу сайтов. Научный медицинский журнал — Там рецензирование, редакция, требования к статьям. Кто-то читает вестник хирургии. Электронный медицинский журнал — А не только за деньги. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник психиатрии [url=https://1aks.ru]вестник психиатрии[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Иногда достаточно одного хорошего журнала.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_mukn %AM, %19 %224 %2026 %04:%okt napísal Medicinskii jyrnal_mukn

    Он рассказывал, что для подготовки к экзамену. Он перерыл кучу сайтов. Медицинский журнал — Которой можно доверять. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал реальная клиническая практика [url=https://ozon-mir.ru]https://ozon-mir.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Иногда достаточно одного хорошего журнала.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_iukn %AM, %19 %176 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_iukn

    Ему нужны были свежие медицинские статьи. Но везде был либо спам. Медицинский журнал — Которой можно доверять. Кто-то читает вестник хирургии. Российский медицинский вестник — у каждого издания своя специализация. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские статьи требования [url=https://ozon-mir.ru]медицинские статьи требования[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Иногда достаточно одного хорошего журнала.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ybMr %AM, %19 %168 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ybMr

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Но читались как свежие. Медицинские статьи — это архив знаний. Кто-то ищет вестник хирургии. Российский медицинский вестник — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: вестник неврологии [url=https://moyateplica.ru]вестник неврологии[/url] И про требования к статьям для практиков. Иногда старые подшивки дают больше.

  • Komentár seo blog_akOr %PM, %18 %009 %2026 %23:%okt napísal seo blog_akOr

    Привет, коллеги! Ищу полезные материалы по цифровому маркетингу – недавно наткнулся на маркетинговые стратегии статьи [url=https://statyi-o-marketinge.ru]https://statyi-o-marketinge.ru[/url] и теперь в поисках практических советов. Особенно интересуют кейсы по продвижению. Может, посоветуете стоящий маркетинговый блог? Вижу, что многие пишут про контекстную рекламу, но мало практики. Если у вас есть проверенные ресурсы – буду благодарен за рекомендации! Надеюсь на вашу помощь, коллеги!

  • Komentár kyrsi seo_cwpt %PM, %18 %994 %2026 %22:%okt napísal kyrsi seo_cwpt

    Недавно задумался о смене профессии и решил освоить профессию seo специалиста. Искал разные варианты курсов по seo и остановился на дистанционном формате. Мне кажется, что обучение продвижению сайтов — это наиболее удобный способ получить новые знания без отрыва от работы. Особенно понравилось, что многие курсы предлагают seo с нуля, что идеально для новичков. По теме учиться seo [url=https://kursy-seo-1.ru]https://kursy-seo-1.ru[/url] нашёл несколько очень полезных ресурсов, где всё подробно объясняют. Если вы тоже хотите попробовать себя в seo, советую начать с бесплатных материалов — бесплатное обучение seo поможет понять, подходит ли вам это направление. Главное — не бояться пробовать и уделять достаточно времени практике!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy