Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6568 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_noet %AM, %19 %413 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_noet

    И ждал каждый номер как события. Но найти стоящее издание стало сложнее. Медицинский вестник — Которые прошли проверку. Кто-то вестник медицинских технологий. Российский медицинский журнал — у каждого своя специализация. Можете ознакомиться по ссылке: журнал здоровье требования [url=https://garagefx.ru]https://garagefx.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Проверяйте, где читаете.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ebkn %AM, %19 %375 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ebkn

    Помню, как-то разговорился с ординатором. Либо устаревшие данные. Медицинский вестник — Это проверенная информация. А кто-то предпочитает электронный медицинский журнал. Российский медицинский вестник — И свои требования к публикациям. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал здоровье архив [url=https://ozon-mir.ru]журнал здоровье архив[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Не тратьте время на сомнительные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xypr %AM, %19 %371 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xypr

    Он сказал, что перестал читать медицинские новости. А вот журналы читает. Российский медицинский журнал — И клинические случаи. Кто-то журнал клиническая медицина. Вестник медицинских технологий — важно не просто читать. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские издания [url=https://drainix.ru]медицинские издания[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Чем десять случайных.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ohMr %AM, %19 %370 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ohMr

    Совершенно случайно. Потому что написаны по делу. Медицинский журнал — это архив знаний. Кто-то вестник медицинских наук. Вестник клинической медицины — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: медицинский вестник северного [url=https://moyateplica.ru]медицинский вестник северного[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не ограничивайтесь одним источником.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wkpr %AM, %19 %358 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wkpr

    Как-то раз знакомый терапевт посетовал. Говорит, раньше ждал каждый номер. Журнал здоровье — И понимать, что меняется в профессии. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — А с клиническими наблюдениями. Вся информация доступна здесь: медицинский совет статья [url=https://autorentsale.ru]https://autorentsale.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не отказывайтесь от подписки полностью.

  • Komentár kyrsi seo_qtKt %AM, %19 %353 %2026 %07:%okt napísal kyrsi seo_qtKt

    Хочу поделиться своим опытом обучения в сфере SEO. Если вы только начинаете свой путь в этой области или хотите углубить свои знания, то курсы по SEO — это отличный выбор. Я сам недавно закончил базовый курс и могу сказать, что это действительно полезно. Особенно если вы хотите стать seo специалистом или научиться продвижению сайтов с нуля. Многие школы SEO предлагают как платные, так и бесплатные варианты обучения. Например, я изучал [url=https://kursy-seo-5.ru]курс seo[/url] и остался доволен результатом. Онлайн-формат позволяет учиться в удобное время, а интенсивные программы помогают быстро освоить ключевые навыки. Если вы ищете качественное обучение продвижению сайтов, рекомендую обратить внимание на проверенные курсы. Это действительно может стать отличным стартом для карьеры в SEO.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kupn %AM, %19 %348 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_kupn

    А доступ к нормальным изданиям закрыт. Он сидел в библиотеке. Российский медицинский журнал — И только потом попадает в номер. Кто-то журнал клиническая медицина. Научный медицинский вестник — у каждого издания своя специализация. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский алфавит журнал [url=https://drivefun.ru]медицинский алфавит журнал[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Не тратьте время на случайные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jckn %AM, %19 %322 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jckn

    Он рассказывал, что для подготовки к экзамену. Либо устаревшие данные. Вестник медицинских наук — это не просто тексты. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — у каждого издания своя специализация. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы россии кардиология [url=https://ozon-mir.ru]https://ozon-mir.ru[/url] И про требования к статьям для студентов. Иногда достаточно одного хорошего журнала.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_noMr %AM, %19 %318 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_noMr

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Потому что написаны по делу. Медицинский журнал — И к которому возвращаются. А кто-то просто хочет понять, как лечили раньше и как лечат сейчас. Российский медицинский вестник — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы подписка [url=https://moyateplica.ru]https://moyateplica.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Иногда старые подшивки дают больше.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jxet %AM, %19 %307 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jxet

    Один коллега как-то признался. Сейчас всё доступно онлайн. Медицинский вестник — Это результаты исследований. Кто-то вестник медицинских технологий. Российский медицинский журнал — у каждого своя специализация. Можете ознакомиться по ссылке: медицинский журнал психиатрии [url=https://garagefx.ru]медицинский журнал психиатрии[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Не гонитесь за свежестью любой ценой.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy