Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6588 komentárov

  • Komentár Psihiatricheskaya klinika_axMa %AM, %01 %452 %2026 %09:%sep napísal Psihiatricheskaya klinika_axMa

    Когда он перестал спать, стал агрессивным и начал слышать голоса. А частные клиники казались недоступными по цене. И уже через несколько дней мы увидели первые улучшения. анонимная психиатрическая помощь — это спасло нашу семью. Мы смогли пройти лечение без страха и стыда. Мы снова можем общаться и строить планы. клиника шурова [url=https://istoki.tv/news/company/preimushchestva-chastnoy-psikhiatricheskoy-kliniki-pochemu-stoit-vybrat-anonimnoe-lechenie/]клиника шурова[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Если ваш близкий столкнулся с психическими проблемами — не ждите. Психиатрическая клиника — это не приговор, а шанс на новую жизнь!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_vgOa %AM, %01 %450 %2026 %09:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_vgOa

    Особенно когда это происходит на глазах у семьи. Он перестал выходить из дома, перестал бриться. И каждый раз всё глубже уходил в зависимость. Мы обзвонили несколько клиник в Москве. лечение алкоголизма в стационаре — то, что вернуло отца к жизни. И через месяц мы увидели результат. Он вышел из клиники другим человеком. Анонимность была соблюдена. Цена оказалась приемлемой, учитывая результат. Сейчас отец не пьёт уже больше полугода. стационар от алкоголизма цены [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru]https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru[/url] Это может пригодиться в трудный момент для Москвы. Если вы оказались в похожей ситуации — не откладывайте. Не бойтесь делать этот шаг — он может спасти жизнь!

  • Komentár Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_adei %AM, %01 %447 %2026 %09:%sep napísal Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_adei

    Мы пытались с ней говорить, уговаривали, даже запирали дома. Семья рушилась на глазах, а я ничего не мог сделать. Пока один из знакомых не сказал: «Вези её в Нижний Новгород, там есть реабилитационный центр». профессиональная реабилитация — это было наше последнее решение, и оно оказалось верным. Работала с психологами, училась жить без наркотиков, восстанавливала отношения с семьёй. Мы снова вместе, и я знаю — это благодаря центру. реабилитационный центр для наркозависимых нижний новгород [url=https://alkogolizm.reabilitaczionnyj-czentr-nizhniy-novgorod.ru]реабилитационный центр для наркозависимых нижний новгород[/url] Это может спасти жизнь для области. Если зависимость коснулась вашей семьи — не ждите, действуйте сейчас!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_wtEt %AM, %01 %440 %2026 %09:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_wtEt

    Я понял: нужно срочно вызывать врача. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. быстрая детоксикация — это вернуло брата к жизни. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. вызовите капельницу на дом [url=https://remontauto-ford.ru/page/kapelnitsa-ot-alkogolya-spasenie-ili-vremennoe-reshenie]вызовите капельницу на дом[/url] Пригодится, если случится беда для Москвы. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Pyltovaya ohrana_dvMn %AM, %01 %434 %2026 %09:%sep napísal Pyltovaya ohrana_dvMn

    Обычная сигнализация не давала уверенности — нужно было что-то более серьёзное. Друзья-предприниматели посоветовали пультовую охрану. Установили датчики, подключили к пульту. охрана объектов в Москве — это лучший вариант для малого и среднего бизнеса. Оборудование установили за один день, никаких проблем с подключением. установка пультовой охраны [url=https://центр-пультовой-охраны.рф]установка пультовой охраны[/url] По ссылке — подробная информация для Московской области. Хотите обезопасить свой бизнес или квартиру — ставьте пультовую охрану

  • Komentár Vivod iz zapoya_eiMr %AM, %01 %420 %2026 %09:%sep napísal Vivod iz zapoya_eiMr

    Я понял: ещё немного — и я потеряю его навсегда. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому. Вывод из запоя — это вернуло брата к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Анонимно, без учёта, без лишних вопросов. капельница для вывода из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske.ru[/url] Там все контакты и цены для области. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Vivod iz zapoya_riKr %AM, %01 %419 %2026 %09:%sep napísal Vivod iz zapoya_riKr

    Мы уже думали звонить в морг. Но кто-то из общих знакомых дал телефон врача. Поставил капельницу. капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Всё честно и без обмана. запой нарколог на дом [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-rwt.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-moskve-rwt.ru[/url] По ссылке — подробная информация для столицы. Если ваш близкий в запое — не ждите. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_fror %AM, %01 %409 %2026 %08:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_fror

    И бороться с ней в одиночку почти невозможно. Сначала это казалось способом справиться с болью. Но всё было бесполезно — она срывалась снова и снова. Мы начали искать клинику в Санкт-Петербурге. стационар для лечения зависимостей — то, что вернуло её к нормальной жизни. И через полтора месяца мы увидели первые результаты. Нашла новую работу, восстановила отношения с детьми. Никаких учётов и справок. Мы заплатили за полный курс. Сейчас сестра не пьёт уже больше года. наркологическая клиника в санкт-петербурге [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]наркологическая клиника в санкт-петербурге[/url] Там все контакты и условия для Санкт-Петербурга. Помощь есть, и она рядом. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_wwkt %AM, %01 %408 %2026 %08:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_wwkt

    Но алкоголь забирал его день за днём, и мы теряли надежду. А потом просто ушёл в запой и перестал выходить из дома. И мы уже почти сдались, когда нам посоветовали одну клинику в Санкт-Петербурге. Наркологическая клиника — то, что спасло нашу семью. И каждый день становился чуть более осознанным и спокойным. Через два месяца он вышел из клиники — с ясными глазами и новыми целями. Никто из соседей и коллег не узнал. Мы заплатили за курс, который длился два месяца. Сейчас брат не пьёт уже больше года. клиника от алкогольной зависимости [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-spb14.ru]клиника от алкогольной зависимости[/url] По ссылке — подробная информация для Питера. Помощь есть, и она рядом. Сделайте первый шаг к выздоровлению уже сегодня — он может изменить всё!

  • Komentár Vivod iz zapoya_qzSi %AM, %01 %407 %2026 %08:%sep napísal Vivod iz zapoya_qzSi

    Когда его глаза были мутными, а руки тряслись. Мы пытались звонить в скорую, но они сказали: «Только если он сам захочет». Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому. Вывод из запоя — это дало нам второй шанс. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. вывод из запоя [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske.ru]вывод из запоя[/url] Там все контакты и цены для Красноярска. Каждый час на счету. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy