Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6588 komentárov

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_svSr %PM, %01 %596 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_svSr

    Когда я понял, что мой брат больше не может справляться сам. Тогда я решил: нужна профессиональная помощь. Врачи объяснили, как проходит лечение, и мы решились. анонимная наркологическая клиника — это дало нам шанс начать всё заново. Он вернулся к работе, к семье, к жизни. Это был последний шаг, но он оказался правильным. платная наркологическая помощь [url=https://bugulma.ws/publ/katalog_statej/zdorove_i_medicina/narkologija_v_irkutske_sovremennye_metody_detoksikacii_i_reabilitacii/37-1-0-4891]платная наркологическая помощь[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для региона. Не ждите, пока станет поздно. Наркологическая клиника — это реальное решение проблемы!

  • Komentár Psihiatricheskaya klinika_dcMa %PM, %01 %588 %2026 %13:%sep napísal Psihiatricheskaya klinika_dcMa

    Мы не знали, куда бежать и кого просить о помощи. А частные клиники казались недоступными по цене. И уже через несколько дней мы увидели первые улучшения. лечение психических расстройств в Москве — это было лучшее решение, которое мы приняли. Здесь работают профессионалы, которые понимают, что такое психиатрия. Мы снова можем общаться и строить планы. клиника шурова москва [url=https://vestialtai.ru/news/sovety-psikhiatra-rodstvennikam-i-druzyam-bolnogo/]клиника шурова москва[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для МСК. Если ваш близкий столкнулся с психическими проблемами — не ждите. Психиатрическая клиника — это не приговор, а шанс на новую жизнь!

  • Komentár Psihiatr na dom_fdei %PM, %01 %587 %2026 %13:%sep napísal Psihiatr na dom_fdei

    Мы поняли, что справиться сами не сможем. Мы были в отчаянии, не знали, что делать. Соседка рассказала, что есть психиатры, которые приезжают на дом. консультация на дому — это вернуло спокойствие в дом. Назначил лечение, дал рекомендации нам, родственникам. Мы снова можем спать и не бояться за неё. Цена оказалась вполне разумной. вызов психиатрической помощи на дом [url=https://psikhiatr-na-dom-v-moskve-pks.ru]вызов психиатрической помощи на дом[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Это просто, безопасно и действительно помогает.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_tiSt %PM, %01 %585 %2026 %13:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_tiSt

    Когда он перестал выходить из дома и пил уже неделю — я понял, что нужно срочно действовать. Как его трясёт и он не может говорить. Я был в отчаянии, не знал, что делать. Я позвонил, и мне ответили: «Приедем через час». капельница от алкоголя на дому — это вернуло его к жизни. Врач приехал, осмотрел его. Брат уснул спокойным сном. Цена оказалась ниже, чем я думал. прокапывание от алкоголя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru]https://vyvod-iz-zapoya-na-domu-moskva-hst.ru[/url] Пригодится, если случится беда для столицы. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя на дому — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_pjor %PM, %01 %583 %2026 %13:%sep napísal Narkologicheskaya klinika_pjor

    И бороться с ней в одиночку почти невозможно. Но очень быстро переросло в зависимость. Но всё было бесполезно — она срывалась снова и снова. И нашли место, где врачи действительно знают своё дело. Наркологическая клиника — то, что реально помогло сестре. Она работала с психологом каждый день. Мы снова стали семьёй. Никаких учётов и справок. Всё было честно и прозрачно. Она работает, общается с детьми, строит планы. наркологические клиники спб [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru[/url] Там все контакты и условия для Питера. Если вы столкнулись с похожей ситуацией — не ждите. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Vivod iz zapoya_qzSi %PM, %01 %580 %2026 %12:%sep napísal Vivod iz zapoya_qzSi

    Когда я увидел, как мой брат лежит на диване, не двигаясь. А он не хотел, он просто лежал и молчал. Случайно наткнулся на сайт, где предлагали вывод из запоя на дому. Вывод из запоя — это дало нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и улыбнулся. Брат уснул спокойным сном. вывод из длительного запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-krasnoyarske.ru[/url] Там все контакты и цены для области. Каждый час на счету. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_jhOa %PM, %01 %578 %2026 %12:%sep napísal Narkologicheskii stacionar_jhOa

    Особенно когда это происходит на глазах у семьи. Мой отец всегда был сильным и волевым. Но всё было безрезультатно — он срывался снова и снова. Пришло время искать профессиональную помощь. клиника с круглосуточным наблюдением — это было единственное правильное решение. Каждый день он проходил курс лечения под контролем специалистов. Он начал гулять, общаться, читать. Никаких отметок в карте. Всё было прозрачно, без скрытых платежей. Семья вернулась к нормальной жизни. стоимость лечения в наркологической клинике москва [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru]https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-zmf.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Позвоните, узнайте подробности. Не бойтесь делать этот шаг — он может спасти жизнь!

  • Komentár Vivod iz zapoya_svMr %PM, %01 %570 %2026 %12:%sep napísal Vivod iz zapoya_svMr

    Неделю не появлялся, не отвечал на звонки. Сказал, что он приезжает на дом и выводит из запоя. Поставил капельницу. выезд нарколога в Иркутске — это спасло человека. Анонимно, без учёта. заказать вывод из запоя на дому [url=https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-gcb.ru]https://vyvod-iz-zapoya-v-irkutske-gcb.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Звоните, помогайте, спасайте. Вывод из запоя — это реальность, и она работает!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_hiEt %PM, %01 %563 %2026 %12:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_hiEt

    Когда он лежал бледный, с трясущимися руками и не мог встать. Тогда я нашёл службу, которая ставит капельницы на дому в Москве. Позвонил, объяснил ситуацию, и мне ответили: «Приедем через час». Капельница от запоя — это дало нам второй шанс. Цена оказалась ниже, чем я думал. капельница золушки [url=https://dailybest.me/kapelniczy-i-profilaktika-povtornyh-zapoev.html]капельница золушки[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Звоните, помогайте, спасайте. Капельница от запоя — это реальная помощь, которая работает!

  • Komentár Pyltovaya ohrana_jlMn %PM, %01 %563 %2026 %12:%sep napísal Pyltovaya ohrana_jlMn

    Когда я открыл свой небольшой магазин, первое, о чём задумался — безопасность. Но когда начали сравнивать с другими вариантами — разница стала очевидна. Установили датчики, подключили к пульту. сигнализация с выездом ГБР — это лучший вариант для малого и среднего бизнеса. Стоимость — копейки по сравнению с возможными потерями. пультовая охрана стоимость в месяц [url=https://центр-пультовой-охраны.рф]пультовая охрана стоимость в месяц[/url] Там все контакты и условия для Московской области. Хотите обезопасить свой бизнес или квартиру — ставьте пультовую охрану

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy