Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6568 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zvpr %PM, %19 %599 %2026 %13:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zvpr

    Потому что там одна вода. И считает, что это единственный способ. Медицинские статьи — И обзоры, которые проверены редакцией. Кто-то вестник офтальмологии. Вестник медицинских технологий — важно не просто читать. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клинические исследования [url=https://drainix.ru]журнал клинические исследования[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не гонитесь за скоростью.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_sspr %PM, %19 %591 %2026 %13:%okt napísal Medicinskii jyrnal_sspr

    Как-то раз знакомый терапевт посетовал. А сейчас найти что-то стоящее среди новостных лент сложно. Медицинские статьи — И понимать, что меняется в профессии. Кто-то вестник офтальмологии. Медицинский совет журнал — И с разбором реальных случаев. Вся информация доступна здесь: медицинский вестник башкортостана [url=https://autorentsale.ru]медицинский вестник башкортостана[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Чем десять новостных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ysPa %PM, %19 %557 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ysPa

    Помню, знакомая врач искала. Но всё время натыкалась на рекламу. Медицинский журнал — это не блог и не новостная лента. Кто-то журнал клиническая медицина. Российский медицинский вестник — важно, чтобы издание было в перечне ВАК. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клиническая дерматология и венерология [url=https://1aks.ru]журнал клиническая дерматология и венерология[/url] И про требования к статьям для исследователей. Не тратьте время на сомнительные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_nkMl %PM, %19 %554 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_nkMl

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Вся информация доступна здесь: вестник офтальмологии [url=https://autohirebuy.ru]вестник офтальмологии[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_cgpr %AM, %19 %515 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_cgpr

    Как-то раз знакомый терапевт посетовал. А сейчас найти что-то стоящее среди новостных лент сложно. Медицинский журнал — это не просто чтение на досуге. Кто-то вестник офтальмологии. Вестник медицинских технологий — И с разбором реальных случаев. Вся информация доступна здесь: вестник современной медицины [url=https://autorentsale.ru]вестник современной медицины[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Чем десять новостных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_mhet %AM, %19 %467 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_mhet

    Что раньше покупал медицинские журналы в киоске. Слишком много мусора и перепечаток. Вестник клинической медицины — Которые прошли проверку. Кто-то вестник медицинских технологий. Вестник офтальмологии — И своя аудитория. Можете ознакомиться по ссылке: вестник нейрохирургии и психиатрии [url=https://garagefx.ru]вестник нейрохирургии и психиатрии[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Не гонитесь за свежестью любой ценой.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_yoMl %AM, %19 %459 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_yoMl

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: журнал обозрение психиатрии и медицинской психологии [url=https://autohirebuy.ru]https://autohirebuy.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fjPa %AM, %19 %448 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fjPa

    Где публикуют серьёзные медицинские статьи. Но всё время натыкалась на рекламу. Российский медицинский журнал — И только потом публикация. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Электронный медицинский журнал — А не только за деньги. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал здоровье и жизнь [url=https://1aks.ru]журнал здоровье и жизнь[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. И информации хватает с головой.

  • Komentár kyrsi seo_kiKt %AM, %19 %445 %2026 %09:%okt napísal kyrsi seo_kiKt

    Хочу поделиться своим опытом обучения в сфере SEO. Если вы только начинаете свой путь в этой области или хотите углубить свои знания, то курсы по SEO — это отличный выбор. Я сам недавно закончил базовый курс и могу сказать, что это действительно полезно. Особенно если вы хотите стать seo специалистом или научиться продвижению сайтов с нуля. Многие школы SEO предлагают как платные, так и бесплатные варианты обучения. Например, я изучал школа seo [url=https://kursy-seo-5.ru]https://kursy-seo-5.ru[/url] и остался доволен результатом. Онлайн-формат позволяет учиться в удобное время, а интенсивные программы помогают быстро освоить ключевые навыки. Если вы ищете качественное обучение продвижению сайтов, рекомендую обратить внимание на проверенные курсы. Это действительно может стать отличным стартом для карьеры в SEO.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kfMr %AM, %19 %420 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_kfMr

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Но читались как свежие. Медицинские статьи — И к которому возвращаются. Кто-то ищет вестник хирургии. Журнал медицинской психологии — И своя планка требований. Вся информация доступна здесь: журнал экспериментальной и клинической хирургии петровского [url=https://moyateplica.ru]https://moyateplica.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Иногда старые подшивки дают больше.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy