Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

798 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_rakl %AM, %27 %198 %2026 %03:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_rakl

    Но лучше предупредить, чем потом жалеть. Мой отец пил всю жизнь. Нашёл в интернете случайно — вывод из запоя на дому. Сразу принял вызов. Через 3 часа он уже сидел. Никто не пришёл с проверкой. Сказали по телефону. С тех пор прошло полгода — не пьёт. вывод из запоя анонимно [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru[/url] Пригодится, если случится беда для области. Помощь есть, она рядом. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ylEt %AM, %27 %192 %2026 %03:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_ylEt

    У каждого в жизни бывают моменты, когда опускаются руки. Мы просто сидели рядом и боялись. Скорая говорила: «Только если сам придёт». Мой старый друг из института — помощь при алкогольном отравлении. Врач приехал через 50 минут. Просто помощь и ничего лишнего. И это было честно. Сегодня он жив, здоров, работает. похмелье капельница вызвать на дом [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru[/url] Пригодится для нашего города. Помощь существует

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_cwkl %AM, %27 %191 %2026 %03:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_cwkl

    Когда человек, которого ты любишь, становится чужим. С братом случилось именно это. Ходили по врачам, читали форумы. Единственный вариант, который реально работает. центр лечения зависимостей в области. Помогают выйти из запоя без срывов. Круглосуточное наблюдение. Полная анонимность. Врачи — понимающие и терпеливые. Недорого для такого уровня. Вышел другим человеком. клиники для наркозависимых [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]клиники для наркозависимых[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Позвоните, спросите, приезжайте. Вы справитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_lzpl %AM, %27 %191 %2026 %03:%aug napísal Narkolog na dom_lzpl

    Иногда жизнь ставит перед выбором, от которого зависит всё. А потом просто перестал быть собой. Но везде был один ответ: «Везите в стационар». Кто-то из знакомых посоветовал — нарколог на дом. Врач приехал через час. Снял интоксикацию. Мы обнимали друг друга. Всё анонимно, без учёта. Оплатили после процедуры. Прошло полгода — он не пьёт. консультация нарколога на дому [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru[/url] Там все контакты и условия для нашего города. Если вы сейчас в такой же ситуации — не ждите. Вы не одни!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_trKr %AM, %27 %161 %2026 %02:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_trKr

    Но жизнь — непредсказуемая штука. Запой начался после ссоры на работе. Он не узнавал родных. В наркологию везти нельзя — он не встаёт. Кто-то в очереди в аптеке посоветовал — выезд нарколога на дом в Екатеринбурге. Врач приехал через час с небольшим. Вернул дыхание и пульс. Через 2 часа брат сел на кровати. Просто помощь — и всё. Честнее не бывает. Работает, строит планы. вызвать на дом капельницу от алкоголя [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru[/url] Там все контакты и описание для области. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_lrPn %AM, %27 %143 %2026 %02:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_lrPn

    Мы прошли через ад. Он перестал быть собой. Срывы повторялись снова и снова. Что без стационара не обойтись. стационар для зависимых в Екатеринбурге. Здесь возвращают к жизни. Капельницы, психотерапия, группы. Без последствий для работы и семьи. Палаты чистые, как в санатории. Есть варианты для разных бюджетов. Теперь он работает, общается, живёт. нео плюс екатеринбург [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru[/url] Там все адреса, телефоны, цены для Екатеринбурга. Вы не обязаны проходить через это в одиночку. Всё наладится!

  • Komentár Narkolog na dom_phpl %AM, %27 %142 %2026 %02:%aug napísal Narkolog na dom_phpl

    Иногда жизнь ставит перед выбором, от которого зависит всё. Мы не могли достучаться до него. Мы просто ждали, когда он умрёт. И тогда я нашла выход — нарколог на дом. Врач приехал через час. Снял интоксикацию. Он был слаб, но он был жив. И мы остались вдвоём, но уже без страха. Оплатили после процедуры. Прошло полгода — он не пьёт. вызвать наркологическую помощь на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru[/url] Там все контакты и условия для районов. Помощь рядом, она реальная. Вы не одни!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_tbkl %AM, %27 %139 %2026 %02:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_tbkl

    Когда человек, которого ты любишь, становится чужим. С братом случилось именно это. Но мы понимали: нужны профессионалы. Что возвращает к жизни. центр лечения зависимостей в Екатеринбурге. Работают с психологическими причинами. Здесь реально возвращают к нормальной жизни. Полная анонимность. Палаты — светлые и чистые. Стоимость — адекватная. Мы выбрали эту клинику. наркология в екатеринбурге [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru[/url] Это может спасти жизнь для районов. Позвоните, спросите, приезжайте. Всё наладится!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_lzkl %AM, %27 %135 %2026 %02:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_lzkl

    Не думал, что придётся писать такое. Мы просто ждали конца. Нашёл в интернете случайно — срочная детоксикация. Сразу принял вызов. Через 3 часа он уже сидел. Без учёта в наркодиспансере. Оплата после процедуры. Спасибо этим врачам. вывод из запоя дешево [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru[/url] Пригодится, если случится беда для области. Если у вас такая же ситуация — не сидите сложа руки. Выход есть всегда!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_pypn %AM, %27 %134 %2026 %02:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_pypn

    Обычно я не пишу такие посты. Но остановить уже не могли. День за днём он гас. Скорая отказывается выезжать на такие вызовы. Посоветовали на работе — детоксикация на дому. Просто сделал своё дело. Снял интоксикацию. Врач сказал: «Теперь всё будет хорошо». Без огласки. Никаких скрытых сумм. Мы снова семья. вывести из запоя на дому [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru]вывести из запоя на дому[/url] Там все контакты и цены для районов. Если вы в такой же ситуации — не сидите сложа руки. Вы справитесь!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy