Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár primelike_txMr %PM, %24 %734 %2026 %16:%okt napísal primelike_txMr

    Ребята, нашел несколько рабочих способов для накрутки подписчиков в ТГ. Лично тестировал — всё работает. Главное не переборщить, чтобы канал не забанили. Нужен мгновенный рост аудитории, попробуйте накрутка просмотров в тик ток бесплатно [url=primelike.ru/]primelike.ru/[/url] — там есть рабочие методы. Очень эффективно помогают ручные методы. Только не используйте ботов — это опасно, можете потерять аккаунта. Для более подробной инфы, пишите в лс. Дерзайте, и всё получится!

  • Komentár CvetyTomsk_dxPi %PM, %24 %732 %2026 %16:%okt napísal CvetyTomsk_dxPi

    Здравствуйте! Посоветуйте, где в Томске можно купить свежие цветы? Недавно искал [url=https://www.cvetytomsk2.ru/]Цветы Томск[/url] и нашел несколько вариантов, но интересно, что посоветуют местных. Может быть, кто-то покупал букеты с доставкой и может поделиться впечатлениями? Важно знать, где качество на уровне и можно заказать срочно. Заранее спасибо!

  • Komentár er %PM, %24 %726 %2026 %16:%okt napísal er

    Вот думаю купить авто в ПМР и не ожидал, насколько широкий выбор там есть. Особенно интересовали БУ автомобили, и как оказалось выбор довольно приличный. Между прочим, если планируете [url=https://auto-pmr.ru/]Продажа автомобилей[/url], советую сначала внимательно посмотреть рынок — цены сильно разнятся. В моём случае в результате нашёл отличную машину за вменяемые деньги. Главное — смотреть машину вживую, тогда шанс нарваться на косяк невелик. Вообще, авторынок ПМР не так плох, как многие думают, особенно если разбираться в теме.

  • Komentár agentstvo repatriacii_lvkr %PM, %24 %717 %2026 %16:%okt napísal agentstvo repatriacii_lvkr

    Привет всем! Хочу поделиться своей историей репатриации. Пытался разобраться сам через еврейское посольство в Москве, но везде были какие-то подводные камни. То сроки затягивали, хотя по закону гражданство Израиля можно получить без предоплаты. После долгих поисков нашёл нормальное агентство - искал по запросу [url=https://interesnie-fakty.ru/chelovek/kak-poluchit-grazhdanstvo-po-repatriaczii/]еврейское посольство в москве[/url] и там всё подробно расписали. Скоро еду на собеседование в консульство. Если кому-то интересно - пишите в личку, расскажу про все этапы. Самое сложное было доказать еврейские корни, но справились. Заметил, что сейчас много еврейских программ в России, которые упрощают процесс. Лучше проверять всё несколько раз, особенно если предлагают гражданство Израиля без репатриации - это развод.

  • Komentár repatriaciya v izrail_qxma %PM, %24 %704 %2026 %15:%okt napísal repatriaciya v izrail_qxma

    Коллеги, может кто в курсе по поводу репатриации в Израиль. Планирую переехать в ближайшее время, но есть вопросы с документами и процедурами. Наткнулся на инфу по теме право на репатриацию в израиль [url=https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru]https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru[/url] — там нормально расписано про льготы для новых жителей в 2026 году. Может, поделитесь опытом? Важно понять, как получить поддержку от Шалома. Спасибо за любые советы!

  • Komentár repatriaciya v izrail_umOn %PM, %24 %697 %2026 %15:%okt napísal repatriaciya v izrail_umOn

    Репатриация в Израиль — это серьёзный шаг, который требует грамотного подхода. Я изучал тему и понял, что без поддержки профессионалов здесь не обойтись. Шалом центр репатриации предоставляет комплексную поддержку — от сбора документов для репатриации до помощи с адаптацией. Внимание привлёкла корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это значительная финансовая поддержка. По теме смена веры репатриация [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru[/url] нашёл много полезной информации, которая помогла разобраться. Если вы готовитесь к репатриации, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_yqmr %PM, %24 %688 %2026 %15:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_yqmr

    В ленте наткнулся на статью. и всё больше электронных сервисов. Цифровая медицина — а наша повседневность. Телемедицина что это такое простыми словами — но не все понимают. Можете ознакомиться по ссылке: постановление егисз [url=https://designhomefix.ru]https://designhomefix.ru[/url] И про Портал НМО для пациентов. Тема интересная.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_nySi %PM, %24 %670 %2026 %15:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_nySi

    Решил рассказать о своём случае, когда нужно было вывести проект на новый уровень. Сначала использовал привычные подходы, но результат был неудовлетворительным. Тогда стал искать альтернативы и обнаружил эффективный способ — продвижение сайта по трафику. Такой подход показал себя действенным, особенно когда начал сотрудничать с профессионалами. В итоге удалось повысить трафик. Для тех, кто интересуется по теме сео продвижение по трафику clover [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru[/url], там можно найти детали. Теперь активно использую этот метод для seo продвижения сайта по трафику.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_tyel %PM, %24 %662 %2026 %14:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_tyel

    Заметил на днях одну вещь. Раньше жаловались на очереди. Цифровое здравоохранение — вроде удобно записаться через приложение. Электронный рецепт — и куда идти за разъяснениями. Вся информация доступна здесь: егисз фрмо фрмр [url=https://cartripshop.ru]егисз фрмо фрмр[/url] Там и про Техническую поддержку ЕГИСЗ для администраторов. Но лучше знать, куда обращаться.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_zwki %PM, %24 %662 %2026 %14:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_zwki

    Сестра мужа через это проходила. Особенно по аккредитации. Профессиональное образование врачей — иначе можно вылететь из профессии. Баллы НМО — копишь их постепенно. Вся информация доступна здесь: как проходит ординатура [url=https://interjoy.ru]как проходит ординатура[/url] И про портал НМО непрерывного медицинского образования для всех медиков. Лучше во всём разобраться заранее.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy