Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

713 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_pqpl %PM, %29 %686 %2026 %15:%aug napísal Narkolog na dom_pqpl

    Мой отец, всегда сильный и надёжный человек, просто сломался. Он пил каждый день, с утра до вечера. Он даже не понимал, что с ним происходит. В отчаянии я нашёл в интернете контакты врача срочная анонимная помощь — это был звонок, который спас отца. Поставил капельницу и начал инфузию. Я не мог поверить своим глазам. Только мы, врач и отец. И это было честно. И я знаю, что это благодаря тому врачу. наркология на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Звоните, не бойтесь. Вы не одни!

  • Komentár Narkolog na dom_inet %PM, %29 %676 %2026 %15:%aug napísal Narkolog na dom_inet

    Но иногда жизнь преподносит сюрпризы, которые разрушают всё. Так случилось с моим братом — он ушёл в запой и не мог остановиться. Он не ел, не спал, просто лежал. Сказали, что они работают круглосуточно. выезд врача-нарколога в Москве — это был тот самый звонок, который вернул брата к жизни. Снял интоксикацию, восстановил сознание. Мы остались с ним наедине, но уже без страха. И это было главное. Оплатили после процедуры. Сейчас брат живёт нормальной жизнью. нарколог на дом анонимно москва [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]нарколог на дом анонимно москва[/url] Пригодится, если случится беда для области. Звоните, не бойтесь. Вы не одни!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_ijEi %PM, %29 %674 %2026 %15:%aug napísal Narkologicheskii stacionar_ijEi

    Иногда кажется, что ты сделал всё возможное. Сначала это казалось способом снять стресс. Мы уговаривали, ругались, даже прятали алкоголь. Тогда я начала искать клинику, где ей могли бы помочь. анонимная госпитализация в Москве — тем, что вернуло сестру к жизни. Её поместили в палату, назначили курс лечения. Снова стала заботиться о себе и о детях. Только результат и покой в семье. Цена оказалась вполне доступной, учитывая масштаб проблемы. Она работает, общается с детьми, строит планы. наркологическая помощь цена [url=https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru]https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Москвы. Позвоните, узнайте подробности. Не бойтесь сделать первый шаг — он может изменить всё!

  • Komentár Narkolog na dom_cspr %PM, %29 %674 %2026 %15:%aug napísal Narkolog na dom_cspr

    Мы долго не верили, что это происходит с нами. А затем просто ушёл в запой. Отказывался от еды и воды. Говорили только одно: «Только стационар». Врач приехал через час. вызов на дом — который дал нам второй шанс. Восстановил дыхание и сердечный ритм. Это было невероятное облегчение. Всё прошло анонимно, без лишних вопросов. Никаких скрытых платежей. Мы снова разговариваем и смеёмся. нарколог на дом [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-pcr.ru]нарколог на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Betonnie promishlennie poli_kdma %PM, %29 %667 %2026 %15:%aug napísal Betonnie promishlennie poli_kdma

    Когда нужно было обновить покрытие на складе — вот тут и начались поиски решения. Плитка — слишком дорого и бьётся. В итоге понял: лучшее решение для промышленных помещений — заливка пола под ключ. Изучил технологию, посмотрел на этапы. Нашёл подрядчика в Минске, который специализируется на таких работах. Отличное решение для склада и производства. Рекомендую всем, кто ищет надёжный промышленный пол. бетонные промышленные полы под ключ [url=https://prom-poly.by/betonnye-promyshlennye-poly/]бетонные промышленные полы под ключ[/url] Сохраните, пригодится для Беларуси. Делайте правильный пол с первого раза — и забудьте о проблемах на годы!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_zqor %PM, %29 %664 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_zqor

    И бороться с ней в одиночку почти невозможно. Моя сестра начала пить после развода. Но всё было бесполезно — она срывалась снова и снова. Читали отзывы, звонили, сравнивали условия. круглосуточная помощь в Санкт-Петербурге — это было лучшее решение, которое мы приняли. Назначили курс капельниц, психотерапию и реабилитацию. Нашла новую работу, восстановила отношения с детьми. Никто из знакомых не узнал о её лечении. Никаких скрытых платежей. Она работает, общается с детьми, строит планы. запой спб [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]запой спб[/url] По ссылке — подробная информация для северной столицы. Звоните, узнавайте, действуйте. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_khpr %PM, %29 %663 %2026 %14:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_khpr

    Пишу и сам не верю, что такое пережили. Мы не знали, что делать. Алкогольные психозы начинались уже под утро. Случайно наткнулся на страницу — срочная помощь на дому. Врач приехал через 50 минут. Снял интоксикацию. За 3 часа он уже пил чай и смеялся. Просто помощь и поддержка. Скидка для пенсионеров есть. Теперь мы знаем, куда звонить. сколько стоит прокапаться на дому [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Там и контакты, и цены для нашего города. Здоровье важнее всего. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_yiMn %PM, %29 %660 %2026 %14:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_yiMn

    Алкоголь — это страшная сила. Запой становится нормой. Мой брат чуть не погиб. Что действительно сработало — капельница от запоя в Санкт-Петербурге. Не заставили ждать. Восстановили сердце и печень. Без лишних вопросов. Всё прозрачно. Если что — знаем, кому звонить. прокапаться цена [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Там и контакты, и описание для нашего города. Не ждите, когда станет совсем плохо. Помощь рядом!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_yvEi %PM, %29 %659 %2026 %14:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_yvEi

    Если хоть одному человеку поможет — значит, не зря. Врачи в скорой только развели руками. Кто-то дал телефон одной службы. Оказалось, что есть решение — лечение на дому в нашем городе. Без лишних вопросов и бумаг. Снял интоксикацию. Через день — извинялся за всё. Всё анонимно, без учёта. Можно платить после. Этот номер всегда в телефоне. капельница от похмелья [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://kodirovanie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Там и телефон, и цены, и условия для нашего города. Отправьте тому, кто сейчас в отчаянии. Держитесь!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_fnKi %PM, %29 %658 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_fnKi

    Мы думали, что справимся сами. Дни сливались в один бесконечный кошмар. Кто-то советовал одно, кто-то другое. профессиональный центр лечения зависимостей — то, что вернуло его к жизни. И через месяц мы увидели результат. Снова начал улыбаться, говорить о будущем. Только помощь и поддержка. Всё честно и прозрачно. И я знаю, что это благодаря клинике. клиника лечения зависимостей [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]клиника лечения зависимостей[/url] Там все контакты и условия для северной столицы. Промедление может стоить слишком дорого. Начните путь к выздоровлению уже сегодня — ваш близкий заслуживает второго шанса!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy