Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6567 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hbKa %AM, %20 %431 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hbKa

    Хороший врач читает не только протоколы, но и журналы. А новые данные появляются каждый месяц. Российский медицинский журнал — И обсуждают спорные вопросы. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник медицинских наук — И свои критерии отбора статей. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы онлайн [url=https://dachgarden.ru]медицинские журналы онлайн[/url] И про требования к статьям для исследователей. И журналы помогают не отставать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ydMi %AM, %20 %406 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ydMi

    Как искал данные по редкому синдрому. Он перерыл интернет. Российский медицинский журнал — Там есть случаи, которые в учебники не попали. Кто-то вестник медицинских технологий. Медицинский совет журнал — И понимать, какие источники заслуживают доверия. Вся информация доступна здесь: медицинский журнал ринц [url=https://finbizhub.ru]медицинский журнал ринц[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. А не в свежих новостях.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_papa %AM, %20 %404 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_papa

    Когда-то давно один профессор говорил. Он советовал студентам не ограничиваться учебниками. Медицинские статьи — Но о чём ещё спорят. А кто-то журнал клиническая медицина. Журнал медицинской психологии — И своя редколлегия. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские статьи болезней [url=https://trendgirl.ru]медицинские статьи болезней[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Иногда свежий журнал даёт больше.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_suKa %AM, %20 %380 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_suKa

    Преподаватель сказал фразу, которая запомнилась. А новые данные появляются каждый месяц. Медицинский журнал — Где публикуют свежие исследования. А кто-то журнал медицинской психологии. Медицинский совет журнал — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая хирургия официальный сайт [url=https://dachgarden.ru]https://dachgarden.ru[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Медицина меняется быстро.

  • Komentár Ma %AM, %20 %370 %2026 %07:%okt napísal Ma

    Решил сделать ремонт квартиры под ключ и столкнулся с интересными моментами. Казалось бы, всё понятно, но на деле оказалось, что каждый этап требует внимания. Особенно сложным оказался проект ванной комнаты, так как там нужно было подобрать материалы. После нескольких ошибок понял, что лучше доверить это специалистам. По теме [url=http://www.remontexpress135.ru/]Ремон[/url] нашёл много полезной информации, которая помогла избежать ошибок. Результат превзошёл все мои ожидания. Советую заранее продумать все детали, чтобы потом не жалеть.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zhMt %AM, %20 %345 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zhMt

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Потому что без источника. Российский медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. А кто-то журнал клиническая медицина. Научный медицинский вестник — И полноценной научной публикацией. Можете ознакомиться по ссылке: журнал обзоры по клинической фармакологии [url=https://invmoney.ru]https://invmoney.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár spa dlya dvoih_idSr %AM, %20 %299 %2026 %06:%okt napísal spa dlya dvoih_idSr

    Искали классное место для романтического отдыха? Обратите внимание на парные спа-программы. Недавно с девушкой посещали романтическое спа для двоих москва [url=https://spa-dlya-dvoih.ru]https://spa-dlya-dvoih.ru[/url] и остались в полном восторге. Обстановка просто волшебная — отличный вариант для тех, кто ценит качественный отдых. Особенно понравился парный массаж — одни из лучших впечатлений за последнее время. Кстати, в Москве есть несколько топовых мест вроде Лакшми салон. Лучше бронировать заранее, особенно в выходные.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ecSl %AM, %20 %293 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ecSl

    Однажды на конференции познакомился с врачом. И считает, что это единственный способ. Медицинские статьи — И клинические случаи. Кто-то вестник офтальмологии. Медицинский совет журнал — А понимать, кто стоит за изданием. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинское обозрение журнал [url=https://flatwise.ru]медицинское обозрение журнал[/url] И про требования к статьям для врачей. Лучше один проверенный источник.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xlKa %AM, %20 %274 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xlKa

    Однажды на курсах повышения квалификации. А новые данные появляются каждый месяц. Российский медицинский журнал — Где публикуют свежие исследования. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — И свои критерии отбора статей. Вся информация доступна здесь: электронный медицинский журнал [url=https://dachgarden.ru]электронный медицинский журнал[/url] И про требования к статьям для практиков. И журналы помогают не отставать.

  • Komentár spa dlya dvoih_ezoi %AM, %20 %274 %2026 %05:%okt napísal spa dlya dvoih_ezoi

    Хотели устроить себе необычное свидание и вспомнили про потрясающие спа для двоих. Советуем обратить внимание на парные программы с массажем — это сближает и дарит новые ощущения. Попробовали программу в одном из топовых спа Москвы — всё продумано до мелочей. Если интересует [url=https://spa-dlya-dvoih-fik.ru]романтический спа для двоих москва[/url], смело рекомендую это место. Подход на высшем уровне — от интерьера до индивидуального подхода. Для тех, кто хочет удивить вторую половинку — такие моменты запоминаются навсегда. Цены вполне адекватные за такой уровень сервиса.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy