Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

799 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_fvEt %AM, %27 %536 %2026 %11:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_fvEt

    Мы потеряли счёт дням. Глаза мутные, руки дрожат. Врачи скорой только развели руками. То, что я нашёл случайно в интернете — капельница на дом. Принял вызов сразу. Убрал тремор, тошноту. Только семья и врач. Сказали по телефону до выезда. И это главное. капельница на дому от запоя [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-sdj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-sdj.ru[/url] Там все телефоны и описание для Екатеринбурга. Каждый день промедления — риск. Главное — не молчать!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_vakl %AM, %27 %520 %2026 %11:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_vakl

    Когда человек, которого ты любишь, становится чужим. Он перестал есть, спать, говорить. Мы долго искали выход. Что возвращает к жизни. Наркологическая клиника в нашем городе. Работают с психологическими причинами. Круглосуточное наблюдение. Вы просто человек, которому нужна помощь. Палаты — светлые и чистые. Гибкая система оплаты. Мы выбрали эту клинику. анонимный наркологический центр [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]анонимный наркологический центр[/url] Там все адреса и телефоны для районов. Вы не обязаны проходить через это в одиночку. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_djKl %AM, %27 %520 %2026 %11:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_djKl

    И иногда они очень страшные. Он пил каждый день, утром и вечером. Я боялась, что он умрёт. Подруга дала телефон — срочная помощь на дому. Не задавал лишних вопросов. Осмотрел, поставил капельницу. Улыбался, извинялся. Никто не узнал о случившемся. Цена — названа заранее. Спасибо врачам, которые не отказали. вызвать капельницу от запоя на дому [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-sdj.ru]вызвать капельницу от запоя на дому[/url] Там все контакты и подробности для районов. Всё обязательно наладится. Берегите себя!

  • Komentár Narkolog na dom_mnpl %AM, %27 %519 %2026 %11:%aug napísal Narkolog na dom_mnpl

    Когда близкий человек умирает на глазах. Мой муж ушёл в запой внезапно. А он не мог встать с кровати. Я прочитала отзывы в интернете — круглосуточная помощь. Сразу взялся за дело. Восстановил сердце и давление. Мы обнимали друг друга. Никто не узнал о случившемся. Цена — названа заранее. И я знаю: есть врачи, которые спасают. вызов врача нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_dkon %AM, %27 %514 %2026 %11:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_dkon

    Когда кажется, что выхода нет. Именно так мы чувствовали себя, когда брат ушёл в запой. Искали помощи везде — которая не отворачивается. Вывод из запоя на дому — это оказалось проще, чем мы думали. Профессионально и спокойно. Восстановил водный баланс. Мы снова увидели родного человека. Без лишних бумаг и проверок. Оплата после процедуры. Мы благодарны этим специалистам. вывести из запоя на дому [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru]вывести из запоя на дому[/url] Это может спасти чью-то жизнь для области. Всё обязательно наладится. Вы не одни!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zzkl %AM, %27 %505 %2026 %11:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_zzkl

    Но лучше предупредить, чем потом жалеть. Мой отец пил всю жизнь. Прочитал отзывы и решил позвонить — вывод из запоя на дому. Врач приехал через час. Через 3 часа он уже сидел. Никто не пришёл с проверкой. Цены — фиксированные. Работает, улыбается, живёт. вывод из запоя анонимно [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-rtw.ru[/url] По ссылке — подробно и честно для нашего города. Помощь есть, она рядом. Выход есть всегда!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_gcEt %AM, %27 %499 %2026 %10:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_gcEt

    Когда кажется, что хуже уже не будет. Мы просто сидели рядом и боялись. Скорая говорила: «Только если сам придёт». Кто-то из соседей — выезд нарколога в Воронеже. Сразу понял, что делать. Никто не узнал о нашей беде. И это было честно. Сегодня он жив, здоров, работает. снятие похмелья капельницей [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru[/url] По ссылке — подробности для Воронежа. Если сейчас вы в такой же ситуации — не теряйте времени

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_bsel %AM, %27 %494 %2026 %10:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_bsel

    Мы не знали, как его остановить. Он не ел, не спал, не говорил. Скорая приезжала, но ничего не делала. Позвонили наугад — выезд врача-нарколога в районах. Без лишних вопросов. Снял интоксикацию. Заговорил, улыбнулся. Всё анонимно, без огласки. Цена — честная, без обмана. Мы снова семья. капельница при алкогольной интоксикации цена [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru]капельница при алкогольной интоксикации цена[/url] Пригодится, если случится беда для области. Всё обязательно наладится. Берегите близких!

  • Komentár Narkolog na dom_nuEa %AM, %27 %490 %2026 %10:%aug napísal Narkolog na dom_nuEa

    Я никогда не думал, что окажусь в такой ситуации. Перестал есть, пить, говорить. В больницу он не мог идти. Позвонил, даже не веря в успех анонимная помощь в Москве — это дало нам надежду. Убрал интоксикацию, нормализовал давление. Никаких учётов и справок. Цена оказалась адекватной. Сейчас брат жив, работает, строит планы. наркологическая служба на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru[/url] Там все контакты и условия для области. Звоните, не бойтесь. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_yeKr %AM, %27 %488 %2026 %10:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_yeKr

    Но жизнь — непредсказуемая штука. Запой начался после ссоры на работе. Он не мог уснуть, его трясло. В наркологию везти нельзя — он не встаёт. Позвонили и не пожалели — срочная детоксикация в нашем городе. Никаких лишних разговоров. Восстановил электролитный баланс. Через день — извинялся за всё. Просто помощь — и всё. Цена — названа заранее. Спасибо врачам, которые не отказали. капельница вывод из запоя на дому недорого [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru[/url] Там все контакты и описание для области. Помощь рядом, она реальная. Выход есть всегда!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy