Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6565 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_cpel %PM, %20 %541 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_cpel

    Однажды коллега-невролог пожаловался. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Медицинский журнал — это не просто тексты. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Медицинский совет журнал — Переписывающие чужие статьи. Рекомендую ознакомиться с источником: рмж медицинское обозрение журнал [url=https://beautyhive.ru]https://beautyhive.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Иногда лучше открыть один журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ynMt %AM, %20 %535 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ynMt

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Потому что без источника. Российский медицинский журнал — И редакция, которая проверяет данные. Кто-то вестник медицинских технологий. Научный медицинский вестник — важно понимать разницу. Можете ознакомиться по ссылке: медицинские журналы к1 [url=https://invmoney.ru]https://invmoney.ru[/url] И про требования к статьям для студентов. Иногда один хороший журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_bzKa %AM, %20 %531 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_bzKa

    Однажды на курсах повышения квалификации. Протоколы обновляются редко. Вестник клинической медицины — Где публикуют свежие исследования. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: медицинские новости наука [url=https://dachgarden.ru]https://dachgarden.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Медицина меняется быстро.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hbKa %AM, %20 %481 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hbKa

    Преподаватель сказал фразу, которая запомнилась. Протоколы обновляются редко. Российский медицинский журнал — это как раз то место. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: вестник медицинской сестры [url=https://dachgarden.ru]https://dachgarden.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. И журналы помогают не отставать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_yiPn %AM, %20 %472 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_yiPn

    Один коллега-терапевт как-то сказал. И редакция, которая отвечает за содержание. Медицинский журнал — И с данными, которые можно проверить. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: вестник новых медицинских технологий электронное издание [url=https://gardenferm.ru]вестник новых медицинских технологий электронное издание[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Чем перечитывать десяток сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_waoa %AM, %20 %459 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_waoa

    И наткнулся на странное издание. Без рецензирования. Медицинские статьи — это не скорость, а качество. Они не гонятся за количеством. Вестник медицинских технологий — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: журнал здоровье и образование [url=https://glammoda.ru]https://glammoda.ru[/url] И про требования к статьям для врачей. Репутация издания важнее сроков.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_nyel %AM, %20 %444 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_nyel

    Но половина из них — пересказ других статей. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Вестник медицинских наук — Это публикации с указанием авторов. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Научный медицинский вестник — важно, чтобы за изданием стояли реальные специалисты. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский совет журнал [url=https://beautyhive.ru]медицинский совет журнал[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Не доверяйте статьям без авторов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_plMt %AM, %20 %441 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_plMt

    Один врач как-то заметил. Ты не знаешь, кому верить. Российский медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. Кто-то вестник медицинских технологий. Журнал медицинской психологии — важно понимать разницу. Можете ознакомиться по ссылке: медицинские издания для врачей [url=https://invmoney.ru]медицинские издания для врачей[/url] И про требования к статьям для практиков. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hbKa %AM, %20 %431 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hbKa

    Хороший врач читает не только протоколы, но и журналы. А новые данные появляются каждый месяц. Российский медицинский журнал — И обсуждают спорные вопросы. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник медицинских наук — И свои критерии отбора статей. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы онлайн [url=https://dachgarden.ru]медицинские журналы онлайн[/url] И про требования к статьям для исследователей. И журналы помогают не отставать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ydMi %AM, %20 %406 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ydMi

    Как искал данные по редкому синдрому. Он перерыл интернет. Российский медицинский журнал — Там есть случаи, которые в учебники не попали. Кто-то вестник медицинских технологий. Медицинский совет журнал — И понимать, какие источники заслуживают доверия. Вся информация доступна здесь: медицинский журнал ринц [url=https://finbizhub.ru]медицинский журнал ринц[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. А не в свежих новостях.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy