Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6563 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_uopa %AM, %21 %292 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_uopa

    А доступ к нормальным изданиям закрыт. Он сидел в библиотеке. Вестник медицинских наук — это не просто подборка текстов. Кто-то журнал клиническая медицина. Электронный медицинский журнал — у каждого издания своя специализация. Советую глянуть источник: медицинский журнал ланцет на русском читать [url=https://housefindr.ru]https://housefindr.ru[/url] И про требования к статьям для врачей. Заменяет десяток сомнительных источников.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wvpa %AM, %21 %159 %2026 %02:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wvpa

    А доступ к нормальным изданиям закрыт. Он сидел в библиотеке. Российский медицинский журнал — И только потом попадает в номер. А кто-то ищет вестник новых медицинских технологий. Электронный медицинский журнал — у каждого издания своя специализация. Советую глянуть источник: медицинские журналы примеры [url=https://housefindr.ru]медицинские журналы примеры[/url] И про требования к статьям для врачей. Не тратьте время на случайные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_lsen %PM, %20 %997 %2026 %22:%okt napísal Medicinskii jyrnal_lsen

    Один врач как-то сказал. Шёл не в интернет, а к полке. Медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал известия военно медицинской [url=https://yumzone.ru]https://yumzone.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ruen %PM, %20 %887 %2026 %20:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ruen

    А рабочий инструмент. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы опубликовать статью [url=https://yumzone.ru]https://yumzone.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xxki %PM, %20 %860 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xxki

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Он говорил, что это опасно. Медицинский журнал — там за каждой статьёй стоят авторы. Кто-то читает вестник хирургии. Научный медицинский вестник — Между новостной заметкой. Можете ознакомиться по ссылке: медицинский вестник башкортостана [url=https://girlymode.ru]медицинский вестник башкортостана[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Даёт больше, чем сто новостных лент.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_czoa %PM, %20 %842 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_czoa

    И наткнулся на странное издание. Без рецензирования. Медицинский журнал — это не скорость, а качество. Они не гонятся за количеством. Российский медицинский вестник — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал клинической анатомии [url=https://glammoda.ru]https://glammoda.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zzki %PM, %20 %775 %2026 %17:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zzki

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Ты не знаешь, кому верить. Вестник медицинских наук — там за каждой статьёй стоят авторы. Кто-то читает вестник хирургии. Журнал медицинской психологии — важно понимать разницу. Можете ознакомиться по ссылке: медицинские новости наука [url=https://girlymode.ru]https://girlymode.ru[/url] И про требования к статьям для врачей. Даёт больше, чем сто новостных лент.

  • Komentár MatthewChoRi %PM, %20 %775 %2026 %17:%okt napísal MatthewChoRi

    Главные подробности на странице: https://shtukaturka-expert.ru

  • Komentár MatthewBrusy %PM, %20 %775 %2026 %17:%okt napísal MatthewBrusy

    Читать далее: https://ydacha-stroy.ru

  • Komentár Matthewplaic %PM, %20 %774 %2026 %17:%okt napísal Matthewplaic

    Самый полный обзор: https://shtukaturka-expert.ru

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy