Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6563 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_bpOt %PM, %21 %558 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_bpOt

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Медицинский журнал — И только потом ставит в номер. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы рейтинг [url=https://financialfusion.ru]https://financialfusion.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Репутация издания важнее сроков.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ujen %PM, %21 %547 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ujen

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. И когда попадался сложный пациент. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник интенсивной терапии имени а и салтанова [url=https://yumzone.ru]вестник интенсивной терапии имени а и салтанова[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_siEa %PM, %21 %543 %2026 %12:%okt napísal Medicinskii jyrnal_siEa

    Один врач как-то заметил. Он говорил, что это опасно. Медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. А кто-то журнал клиническая медицина. Журнал медицинской психологии — И полноценной научной публикацией. Советую глянуть источник: вестник медицинских технологий [url=https://culinachef.ru]вестник медицинских технологий[/url] И про требования к статьям для исследователей. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jisn %AM, %21 %483 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jisn

    Один врач как-то сказал. Шёл не в интернет, а к полке. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские издания для врачей [url=https://flatrenthq.ru]медицинские издания для врачей[/url] И про требования к статьям для исследователей. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_amMt %AM, %21 %454 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_amMt

    Иногда перечитывал и находил нужное. Или просто проверить свою мысль, он шёл к полке. Медицинский вестник — Это опыт, зафиксированный и проверенный. Кто-то ищет вестник медицинских наук. Российский медицинский журнал — И свой уровень требований. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая онкология [url=https://yummymeal.ru]https://yummymeal.ru[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Не выбрасывайте старые подшивки.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_most %AM, %21 %445 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_most

    Как-то разговорился с врачом из районной больницы. Говорит, открываешь один сайт. Медицинский журнал — Там каждая статья проходит через редакцию. Кто-то следит за вестником хирургии. Российский медицинский журнал — И чтобы публикации были доступны. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник ассоциации медицинских [url=https://homerenow.ru]https://homerenow.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Иногда лучше подождать и найти стоящее издание.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_igEa %AM, %21 %428 %2026 %09:%okt napísal Medicinskii jyrnal_igEa

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Ты не знаешь, кому верить. Медицинский журнал — там за каждой статьёй стоят авторы. Кто-то вестник медицинских технологий. Журнал медицинской психологии — важно понимать разницу. Советую глянуть источник: бесплатные медицинские журналы [url=https://culinachef.ru]бесплатные медицинские журналы[/url] И про требования к статьям для практиков. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ljsn %AM, %21 %366 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ljsn

    А рабочий инструмент. И когда попадался сложный пациент. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Медицинский совет журнал — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал альманах клинической медицины [url=https://flatrenthq.ru]журнал альманах клинической медицины[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_gfOt %AM, %21 %354 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_gfOt

    И наткнулся на странное издание. Без правок и без выходных данных. Медицинский журнал — Хорошее издание проверяет каждую статью. Они не гонятся за количеством. Российский медицинский вестник — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: русский медицинский журнал [url=https://financialfusion.ru]русский медицинский журнал[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kcMt %AM, %21 %333 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_kcMt

    Один врач держал дома подшивки за много лет. Когда нужно было вспомнить редкий случай. Вестник клинической медицины — И доступный в любой момент. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Журнал медицинской психологии — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая физиология [url=https://yummymeal.ru]https://yummymeal.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Чего нет ни в одном современном учебнике.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy