Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6567 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_bcmt %PM, %21 %791 %2026 %17:%okt napísal Medicinskii jyrnal_bcmt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. И когда попадался сложный пациент. Научный медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник клинической медицины. Медицинский совет журнал — И своя аудитория. Советую глянуть источник: медицинские новости видео [url=https://librarymed.ru]медицинские новости видео[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ihen %PM, %21 %776 %2026 %17:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ihen

    А рабочий инструмент. И когда попадался сложный пациент. Российский медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник экспериментальной и клинической хирургии [url=https://yumzone.ru]вестник экспериментальной и клинической хирургии[/url] И про требования к статьям для студентов. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_jwOa %PM, %21 %720 %2026 %16:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_jwOa

    Знакомая врач рассказывала. Столько нюансов. Повышение квалификации медицинских работников — которые надо постоянно отслеживать. Баллы НМО — всё это нужно вовремя собирать. Советую глянуть источник: баллы нмо [url=https://housinghub.ru]баллы нмо[/url] И про интернатуру и ординатуру разница для врачей. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kioi %PM, %21 %718 %2026 %16:%okt napísal Medicinskii jyrnal_kioi

    Но половина из них — пересказ других статей. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Вестник медицинских наук — это не просто тексты. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник офтальмологии — важно, чтобы за изданием стояли реальные специалисты. Советую глянуть источник: медицинские журналы фото [url=https://roomzone.ru]https://roomzone.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Не доверяйте статьям без авторов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wrsn %PM, %21 %716 %2026 %16:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wrsn

    А рабочий инструмент. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы терапевтов [url=https://flatrenthq.ru]https://flatrenthq.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_cvmt %PM, %21 %686 %2026 %15:%okt napísal Medicinskii jyrnal_cvmt

    Один врач как-то сказал. И когда попадался сложный пациент. Российский медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — у каждого своя ниша. Советую глянуть источник: медицинский вестник гвкг им н н бурденко [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xhst %PM, %21 %676 %2026 %15:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xhst

    Он жаловался, что найти свежие медицинские статьи. Там всё платно. Медицинский журнал — И только потом попадает в номер. Кто-то за вестником новых медицинских технологий. Вестник офтальмологии — важно, чтобы издание было в перечне ВАК. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские статьи разное [url=https://homerenow.ru]https://homerenow.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Чем потом жалеть о публикации.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_lyen %PM, %21 %664 %2026 %14:%okt napísal Medicinskii jyrnal_lyen

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то читает вестник хирургии. Журнал медицинской психологии — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник хирургии [url=https://yumzone.ru]вестник хирургии[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fqEa %PM, %21 %663 %2026 %14:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fqEa

    Что современные студенты почти не читают журналы. Потому что без источника. Вестник медицинских наук — там за каждой статьёй стоят авторы. А кто-то журнал клиническая медицина. Журнал медицинской психологии — Между новостной заметкой. Советую глянуть источник: журнал клиническая психология и психотерапия [url=https://culinachef.ru]https://culinachef.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Даёт больше, чем сто новостных лент.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wjPn %PM, %21 %656 %2026 %14:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wjPn

    Как искал журнал для публикации. Без правок и без выходных данных. Научный медицинский журнал — Хорошее издание проверяет каждую статью. Они не гонятся за количеством. Вестник медицинских технологий — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы виды [url=https://malchishki-i-devchonki.ru]медицинские журналы виды[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Проверяйте, где публикуетесь.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy