Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6567 komentárov

  • Komentár er %PM, %21 %862 %2026 %19:%okt napísal er

    Вот думаю купить авто в ПМР и не ожидал, насколько разные цены там есть. В основном интересовали не новые машины, и как оказалось выбор вполне достойный. Между прочим, если кто-то собирается Авто ПМР [url=http://www.auto-pmr.ru/]http://www.auto-pmr.ru/[/url], советую сначала хорошенько изучить рынок — предложения сильно отличаются. Лично я в итоге присмотрел неплохой вариант за адекватные деньги. Главное — внимательно проверять документы, тогда риск купить проблемное авто минимальный. Если честно, авторынок ПМР заслуживает доверия, особенно если знать, где искать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hfOt %PM, %21 %849 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hfOt

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Медицинский журнал — И только потом ставит в номер. Именно поэтому им доверяют. Российский медицинский вестник — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: российский журнал клинической офтальмологии [url=https://financialfusion.ru]https://financialfusion.ru[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fkpa %PM, %21 %840 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fkpa

    А доступ к нормальным изданиям закрыт. И всё равно ничего не нашёл. Российский медицинский журнал — Там каждая статья рецензируется. Кто-то читает вестник офтальмологии. Электронный медицинский журнал — у каждого издания своя специализация. Советую глянуть источник: журнал клинические наблюдения [url=https://housefindr.ru]https://housefindr.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Не тратьте время на случайные сайты.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_pwsn %PM, %21 %832 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_pwsn

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. И когда попадался сложный пациент. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник клинической медицины. Медицинский совет журнал — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клиническая дерматология [url=https://flatrenthq.ru]журнал клиническая дерматология[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_mgoi %PM, %21 %831 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_mgoi

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Потому что написаны по делу. Научный медицинский журнал — Который не устаревает через год. Кто-то вестник медицинских наук. Вестник клинической медицины — у каждого издания свой профиль. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы входящие в вак [url=https://housemastery.ru]https://housemastery.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Иногда старые подшивки дают больше.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_rfMt %PM, %21 %820 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_rfMt

    Один врач держал дома подшивки за много лет. Или просто проверить свою мысль, он шёл к полке. Вестник клинической медицины — Это опыт, зафиксированный и проверенный. А кто-то просто хочет понять, как лечить правильно. Вестник офтальмологии — И свой уровень требований. Вся информация доступна здесь: вестник медицинских наук [url=https://yummymeal.ru]вестник медицинских наук[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не выбрасывайте старые подшивки.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_klOa %PM, %21 %815 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_klOa

    Знакомая врач рассказывала. Особенно с аккредитацией. Непрерывное медицинское образование — которые надо постоянно отслеживать. Баллы НМО — и с допуском к практике. Советую глянуть источник: первичная специализированная аккредитация специалистов [url=https://housinghub.ru]https://housinghub.ru[/url] И про интернатуру и ординатуру разница для врачей. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_uhEi %PM, %21 %793 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_uhEi

    У друга жена на курсы медсестры ходила. И вот что странно. Повышение квалификации медицинских работников — который тянется всю карьеру. Баллы НМО — всё надо держать под контролем. Советую глянуть источник: как проходит аккредитация врачей [url=https://dezinest.ru]https://dezinest.ru[/url] Там и про ординатуру это простыми словами для всех медиков. Лучше во всём разобраться сразу.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_utPn %PM, %21 %792 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_utPn

    Однажды коллега-кардиолог рассказал. Без правок и без выходных данных. Медицинские статьи — И только потом ставит в номер. Именно поэтому им доверяют. Российский медицинский вестник — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы опубликовать статью [url=https://malchishki-i-devchonki.ru]https://malchishki-i-devchonki.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_uxst %PM, %21 %791 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_uxst

    Без подписки и без рекламы почти невозможно. Говорит, открываешь один сайт. Журнал клиническая медицина — это не блог и не новостная лента. Кто-то за вестником новых медицинских технологий. Научный медицинский вестник — важно, чтобы издание было в перечне ВАК. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клиническая микробиология [url=https://homerenow.ru]https://homerenow.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Чем потом жалеть о публикации.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy