Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6562 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_pdst %PM, %21 %029 %2026 %23:%okt napísal Medicinskii jyrnal_pdst

    Он жаловался, что найти свежие медицинские статьи. Открываешь другой, а там одни пресс-релизы. Журнал клиническая медицина — это не блог и не новостная лента. Кто-то следит за вестником хирургии. Российский медицинский журнал — И чтобы публикации были доступны. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник экспериментальной хирургии [url=https://homerenow.ru]вестник экспериментальной хирургии[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Иногда лучше подождать и найти стоящее издание.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kuEa %PM, %21 %021 %2026 %23:%okt napísal Medicinskii jyrnal_kuEa

    Один врач как-то заметил. Ты не знаешь, кому верить. Российский медицинский журнал — И редакция, которая проверяет данные. А кто-то журнал клиническая медицина. Медицинский совет журнал — Между новостной заметкой. Советую глянуть источник: сайт журнала экспериментальная и клиническая гастроэнтерология [url=https://culinachef.ru]сайт журнала экспериментальная и клиническая гастроэнтерология[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Иногда один хороший журнал.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_tqOa %PM, %21 %004 %2026 %23:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_tqOa

    Знакомая врач рассказывала. Особенно с аккредитацией. Повышение квалификации медицинских работников — это не просто формальность. Первичная аккредитация — и с допуском к практике. Советую глянуть источник: какое есть медицинское образование [url=https://housinghub.ru]https://housinghub.ru[/url] И про портал непрерывного медицинского образования для врачей. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ccen %PM, %21 %993 %2026 %22:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ccen

    Один врач как-то сказал. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы входящие в вак [url=https://yumzone.ru]https://yumzone.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_gxmt %PM, %21 %991 %2026 %22:%okt napísal Medicinskii jyrnal_gxmt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник медицинских наук. Вестник новых медицинских технологий — И свои требования к авторам. Советую глянуть источник: вестник онкологии [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_xyEr %PM, %21 %986 %2026 %22:%okt napísal Medicinskii jyrnal_xyEr

    Как искал журнал для публикации. Там обещали публикацию за неделю. Медицинские статьи — Хорошее издание проверяет каждую статью. Они не гонятся за количеством. Электронный медицинский журнал — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: вестник хирургии имени и и грекова [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Не гонитесь за быстрыми публикациями.

  • Komentár er %PM, %21 %978 %2026 %22:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и не ожидал, насколько много вариантов там можно найти. В основном интересовали не новые машины, и по факту выбор гораздо лучше, чем думал. Кстати, если планируете [url=http://www.auto-pmr.ru/]Авторынок в ПМР[/url], рекомендую сначала внимательно посмотреть рынок — состояние машин очень разнятся. Лично я в итоге нашёл то, что искал за вменяемые деньги. Самое важное — внимательно проверять документы, тогда риск купить проблемное авто минимальный. Если честно, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если знать, где искать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hpsn %PM, %21 %953 %2026 %21:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hpsn

    А рабочий инструмент. Он держал на столе несколько изданий. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник перинатологии и педиатрии [url=https://flatrenthq.ru]вестник перинатологии и педиатрии[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_lloa %PM, %21 %936 %2026 %21:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_lloa

    Знакомый скинул ссылку. Оказывается, цифровизация в медицине. ЕМИАС — а теперь всё в электронном виде. Электронный рецепт — пациент может получить помощь. Можете ознакомиться по ссылке: аккредитация медицинских работников егисз [url=https://wordofdecor.com]аккредитация медицинских работников егисз[/url] И про Интеграцию с ЕГИСЗ для поликлиник. Тому стоит почитать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hrEr %PM, %21 %917 %2026 %21:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hrEr

    Однажды коллега-кардиолог рассказал. Без правок и без выходных данных. Научный медицинский журнал — Хорошее издание проверяет каждую статью. Они не гонятся за количеством. Российский медицинский вестник — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: медицинский журнал психиатрии [url=https://foodmuse.ru]медицинский журнал психиатрии[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Проверяйте, где публикуетесь.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy