Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár repatriaciya v izrail_xfma %PM, %24 %811 %2026 %18:%okt napísal repatriaciya v izrail_xfma

    Люди, нужен совет по поводу репатриации в Израиль. Планирую переехать в ближайшее время, но есть вопросы с документами и процедурами. Вот что нашёл по теме помощь в репатриации в израиль [url=https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru]https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru[/url] — там всё разжёвано про льготы для новых жителей в 2026 году. Кто-то уже проходил этот путь? Особенно интересует, как оформить документы через Шалом центр. Спасибо за любые советы!

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_tqki %PM, %24 %810 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_tqki

    Сестра мужа через это проходила. И не везде одинаковые требования. Непрерывное медицинское образование — иначе можно вылететь из профессии. Периодическая аккредитация медицинских работников — и в итоге собираешь нужный минимум. Вся информация доступна здесь: рум ординатура [url=https://interjoy.ru]рум ординатура[/url] Там и про ординатуру для медсестёр. Лучше во всём разобраться заранее.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_pzmr %PM, %24 %809 %2026 %18:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_pzmr

    По радио передавали. Говорили про цифровизацию медицины. Цифровое здравоохранение — и врачам приходится учиться работать по-новому. Передача сведений в ЕГИСЗ — об этом говорят на каждом углу. Можете ознакомиться по ссылке: егисз разделы [url=https://designhomefix.ru]https://designhomefix.ru[/url] И про ЕМИАС расшифровку для медсестёр. Тема интересная.

  • Komentár repatriaciya v izrail_naMl %PM, %24 %807 %2026 %18:%okt napísal repatriaciya v izrail_naMl

    Если вы задумываетесь о репатриации в Израиль, то стоит заранее подготовиться к этому процессу. Документы для репатриации в Израиль — это первый шаг, но важно также изучить все детали процесса. Шалом Центр репатриации — это отличная организация, которая помогает с переездом в Израиль. Кроме того, стоит изучить, что такое корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026, чтобы понимать, на что можно рассчитывать. Сейчас я изучаю тему репатриация израиль [url=https://repatriacziya-v-izrail.ru]https://repatriacziya-v-izrail.ru[/url], чтобы быть полностью готовым к переезду. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь спрашивать — я готов поделиться своим опытом.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_adka %PM, %24 %794 %2026 %18:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_adka

    Недавно занялся продвижением своего сайта и понял, что без грамотного подхода к трафику ничего не выйдет. Начал изучать тему продвижения по трафику и сразу столкнулся с кучей нюансов. Решил найти интернет партнера, который помог бы разобраться в этом вопросе. После долгого поиска наткнулся на статью по запросу сео продвижение по трафику [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru[/url] — там всё подробно расписано, начиная с базовых принципов и заканчивая продвинутыми стратегиями. Теперь понимаю, что продвижение сайтов по трафику — это не просто накрутка посещений, а целая система, которая требует внимательного подхода. Советую всем, кто только начинает, сначала изучить теорию, а потом уже браться за практику.

  • Komentár Cveti Tomsk_axKa %PM, %24 %776 %2026 %17:%okt napísal Cveti Tomsk_axKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Меня устроило, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме [url=http://cvety1tomsk70.ru/]Купить цветы Томск[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Кроме того, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. Таким образом, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_pnsl %PM, %24 %773 %2026 %17:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_pnsl

    Искал варианты по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Достойно работают частные охранные предприятия, но важно смотреть репутацию. По теме [url=http://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]охрана загородного дома в московской области[/url] советую обратить внимание к специализированным компаниям — у них есть пультовая охрана и оперативное реагирование. Для коттеджных посёлков это очень удобно, особенно если дом используется сезонно. Важно — убедиться в наличии разрешений и узнать детали договора. Я остановился на проверенной фирме с хорошими отзывами — за полгода никаких проблем. Кому интересно, могу подсказать контакты.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_efPl %PM, %24 %758 %2026 %17:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_efPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. приказ о порядке оказания медицинской помощи [url=https://electrohive.ru]https://electrohive.ru[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_fkpn %PM, %24 %750 %2026 %17:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_fkpn

    Она мне много интересного рассказала. и постоянного обучения. Фармацевтика и аптечный бизнес — и это два разных мира. Как открыть аптеку по франшизе — многие выбирают готовую модель. Можете ознакомиться по ссылке: дешевая аптека ассортимент [url=https://rentalresidence.ru]дешевая аптека ассортимент[/url] И про Фармацевтический рынок для всех, кто думает о карьере. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_txMi %PM, %24 %738 %2026 %16:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_txMi

    Искал способы повысить посещаемость своего ресурса и наткнулся на тему продвижение сайтов по трафику. Оказалось, что это довольно эффективный метод, который позволяет привлекать целевую аудиторию. Ключевой момент — это сотрудничество с опытным internet partner, который специализируется на трафиковом продвижении сайта. В процессе изучения темы [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku2.ru]продвижение сайтов трафик на сайт[/url] я понял, что грамотное продвижение трафика требует комплексного подхода. Необходимо сочетать продвижение сайта по трафику с другими методами, чтобы добиться устойчивого роста. Если всё сделать правильно, можно значительно улучшить позиции своего ресурса.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy