Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6562 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_ucen %AM, %22 %096 %2026 %01:%okt napísal Medicinskii jyrnal_ucen

    А рабочий инструмент. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — там статьи проходят рецензирование. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский журнал ланцет на русском читать [url=https://yumzone.ru]https://yumzone.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_ruOa %AM, %22 %094 %2026 %01:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_ruOa

    Знакомая врач рассказывала. Столько нюансов. Профессиональное образование врачей — а реальные требования. Баллы НМО — иначе потом проблемы с работой. Советую глянуть источник: ординатура после педиатрии [url=https://housinghub.ru]ординатура после педиатрии[/url] Там и про баллы в ординатуру для медсестёр. Чтобы не терять время и нервы.

  • Komentár er %AM, %22 %092 %2026 %01:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и был приятно удивлён, насколько много вариантов там можно найти. В основном интересовали не новые машины, и как оказалось выбор гораздо лучше, чем думал. Между прочим, если планируете [url=https://www.auto-pmr.ru/]купить автомобили в Приднестровье[/url], рекомендую сначала внимательно посмотреть рынок — состояние машин очень разнятся. В моём случае в результате нашёл неплохой вариант за адекватные деньги. Главное — смотреть машину вживую, тогда риск купить проблемное авто невелик. Если честно, авторынок ПМР не так плох, как многие думают, особенно если искать с умом.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_aamt %AM, %22 %091 %2026 %01:%okt napísal Medicinskii jyrnal_aamt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Советую глянуть источник: вестник современной педиатрии [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_mvoa %AM, %22 %084 %2026 %01:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_mvoa

    Знакомый скинул ссылку. это не просто веяние моды. ЕГИСЗ — а теперь всё в электронном виде. Телемедицина врач врач — а врач видит всю историю болезни. Можете ознакомиться по ссылке: егисз какие данные передавать [url=https://wordofdecor.com]https://wordofdecor.com[/url] И про Интеграцию с ЕГИСЗ для частных клиник. Кто ещё не в теме.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_dcsn %AM, %22 %071 %2026 %00:%okt napísal Medicinskii jyrnal_dcsn

    Один врач как-то сказал. И когда попадался сложный пациент. Медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник клинической медицины. Журнал медицинской психологии — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский вестник россии [url=https://flatrenthq.ru]медицинский вестник россии[/url] И про требования к статьям для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_luOi %AM, %22 %071 %2026 %00:%okt napísal Medicinskii jyrnal_luOi

    Он сказал, что без медицинского журнала. Статьи выходят каждый месяц. Медицинский журнал — И данные, которые можно проверить. А кто-то журнал клиническая медицина. Медицинский совет журнал — И чтобы статьи были доступны. Советую глянуть источник: журнал психологическое здоровье [url=https://cuisine101.ru]https://cuisine101.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Иногда один свежий номер.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hsoi %AM, %22 %049 %2026 %00:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hsoi

    Что в интернете полно статей про его тему. Где указаны авторы и источники. Российский медицинский журнал — И с проверенными данными. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Медицинский совет журнал — А не просто редакторы. Советую глянуть источник: медицинские статьи на английском [url=https://roomzone.ru]медицинские статьи на английском[/url] И про требования к статьям для практиков. Чем перечитывать десяток сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_nnPn %PM, %21 %037 %2026 %23:%okt napísal Medicinskii jyrnal_nnPn

    Как искал журнал для публикации. Без правок и без выходных данных. Медицинские статьи — И только потом ставит в номер. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Электронный медицинский журнал — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: российский вестник педиатрии [url=https://malchishki-i-devchonki.ru]российский вестник педиатрии[/url] И про требования к статьям для исследователей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_lzpa %PM, %21 %036 %2026 %23:%okt napísal Medicinskii jyrnal_lzpa

    Что ему нужно срочно найти статьи по редкой патологии. Перерыл полки. Вестник медицинских наук — И только потом попадает в номер. А кто-то ищет вестник новых медицинских технологий. Научный медицинский вестник — И своя аудитория. Советую глянуть источник: журнал экспериментальной и клинической гастроэнтерологии [url=https://housefindr.ru]журнал экспериментальной и клинической гастроэнтерологии[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не тратьте время на случайные сайты.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy