Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6562 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jrMt %AM, %22 %190 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jrMt

    Иногда перечитывал и находил нужное. Или просто проверить свою мысль, он шёл к полке. Медицинский журнал — Это опыт, зафиксированный и проверенный. А кто-то просто хочет понять, как лечить правильно. Вестник офтальмологии — у каждого издания свой характер. Вся информация доступна здесь: журнал петровского клиническая и экспериментальная [url=https://yummymeal.ru]https://yummymeal.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не выбрасывайте старые подшивки.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_famt %AM, %22 %190 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_famt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Советую глянуть источник: журнал клиническая физиология [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_vfEi %AM, %22 %189 %2026 %03:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_vfEi

    У друга жена на курсы медсестры ходила. А на деле никто толком не объясняет. Повышение квалификации медицинских работников — который тянется всю карьеру. Периодическая аккредитация медицинских работников — иначе можно остаться без допуска. Советую глянуть источник: целевой договор на ординатуру [url=https://dezinest.ru]https://dezinest.ru[/url] Там и про ординатуру это простыми словами для всех медиков. Чем потом метаться в панике.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hyOt %AM, %22 %187 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hyOt

    Однажды коллега-кардиолог рассказал. Без рецензирования. Научный медицинский журнал — это не скорость, а качество. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Российский медицинский вестник — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал обозрение психиатрии и медицинской психологии [url=https://financialfusion.ru]https://financialfusion.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Не гонитесь за быстрыми публикациями.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_bgEr %AM, %22 %187 %2026 %03:%okt napísal Medicinskii jyrnal_bgEr

    Как искал журнал для публикации. Там обещали публикацию за неделю. Научный медицинский журнал — И только потом ставит в номер. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал анналы клинической и экспериментальной неврологии [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Репутация издания важнее сроков.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_naPa %AM, %22 %166 %2026 %03:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_naPa

    Знакомая в частной лаборатории трудится. Говорят, что за последние пару лет. ЕГИСЗ — а то, с чем каждый день сталкиваются. Передача сведений в ЕГИСЗ — без этого уже не выписывают лекарства. Советую глянуть источник: сервис телемедицины [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для поликлиник. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_tzPn %AM, %22 %156 %2026 %02:%okt napísal Medicinskii jyrnal_tzPn

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Научный медицинский журнал — это не скорость, а качество. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: медицинские издания для врачей [url=https://malchishki-i-devchonki.ru]медицинские издания для врачей[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wyst %AM, %22 %140 %2026 %02:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wyst

    Без подписки и без рекламы почти невозможно. Говорит, открываешь один сайт. Журнал клиническая медицина — И только потом попадает в номер. Кто-то следит за вестником хирургии. Научный медицинский вестник — А не только по подписке. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинский журнал ринц [url=https://homerenow.ru]медицинский журнал ринц[/url] И про требования к статьям для врачей. Иногда лучше подождать и найти стоящее издание.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jvoi %AM, %22 %126 %2026 %02:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jvoi

    Но половина из них — пересказ других статей. Где указаны авторы и источники. Медицинский журнал — Это публикации с указанием авторов. А кто-то журнал медицинской психологии. Медицинский совет журнал — важно, чтобы за изданием стояли реальные специалисты. Советую глянуть источник: вестник дерматологии [url=https://roomzone.ru]вестник дерматологии[/url] И про то, где почитать бесплатно для исследователей. Иногда лучше открыть один журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_qqEr %AM, %22 %117 %2026 %01:%okt napísal Medicinskii jyrnal_qqEr

    Однажды коллега-кардиолог рассказал. Там обещали публикацию за неделю. Медицинские статьи — это не скорость, а качество. Именно поэтому им доверяют. Российский медицинский вестник — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал здоровье рекомендует [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Репутация издания важнее сроков.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy