Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6556 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_sgoi %AM, %22 %324 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_sgoi

    И наткнулся на журнал клиническая медицина. Потому что написаны по делу. Научный медицинский журнал — Который не устаревает через год. Кто-то вестник медицинских наук. Вестник клинической медицины — И своя аудитория. Вся информация доступна здесь: журнал теоретической и клинической медицины [url=https://housemastery.ru]https://housemastery.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Чем свежие новости.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hxOt %AM, %22 %323 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hxOt

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Научный медицинский журнал — Хорошее издание проверяет каждую статью. Именно поэтому им доверяют. Электронный медицинский журнал — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: вестник современной медицины [url=https://financialfusion.ru]вестник современной медицины[/url] И про требования к статьям для исследователей. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hmEr %AM, %22 %323 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_hmEr

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Научный медицинский журнал — это не скорость, а качество. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Российский медицинский вестник — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: медицинские издания россии [url=https://foodmuse.ru]медицинские издания россии[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zken %AM, %22 %319 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zken

    Один врач как-то сказал. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Журнал медицинской психологии — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник хирургии пирогова [url=https://yumzone.ru]https://yumzone.ru[/url] Там и про медицинские издания для исследователей. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_wbEi %AM, %22 %312 %2026 %06:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_wbEi

    Коллега в ординатуру готовится. Вроде всё очевидно. Профессиональное образование врачей — а постоянный процесс. Периодическая аккредитация медицинских работников — и придётся всё пересдавать. Советую глянуть источник: медицинское образование [url=https://dezinest.ru]медицинское образование[/url] Там и про ординатуру это простыми словами для врачей. Лучше во всём разобраться сразу.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_gjPa %AM, %22 %297 %2026 %06:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_gjPa

    Знакомая в частной лаборатории трудится. Говорят, что за последние пару лет. ЕГИСЗ — это не абстракция из новостей. Электронный рецепт — и не ведут приём. Советую глянуть источник: цифровая медицина [url=https://fixconstruct.ru]цифровая медицина[/url] Там и про РЭМД ЕГИСЗ для всех медицинских организаций. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fcmt %AM, %22 %292 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fcmt

    Один врач как-то сказал. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Советую глянуть источник: реавиз медицинский журнал [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jvEa %AM, %22 %256 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jvEa

    Один врач как-то заметил. Он говорил, что это опасно. Российский медицинский журнал — И редакция, которая проверяет данные. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — И полноценной научной публикацией. Советую глянуть источник: вестник кардиологии [url=https://culinachef.ru]https://culinachef.ru[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_rost %AM, %22 %252 %2026 %05:%okt napísal Medicinskii jyrnal_rost

    Как-то разговорился с врачом из районной больницы. Говорит, открываешь один сайт. Медицинский журнал — И только потом попадает в номер. А кому-то ближе журнал медицинской психологии. Российский медицинский журнал — А не только по подписке. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клиническая лабораторная диагностика [url=https://homerenow.ru]журнал клиническая лабораторная диагностика[/url] И про требования к статьям для практиков. Чем потом жалеть о публикации.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_ucPa %AM, %22 %231 %2026 %04:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_ucPa

    Брат коллеги стоматологом работает. всё сильно поменялось. ЕМИАС — это не абстракция из новостей. Телемедицина консультация — без этого уже не выписывают лекарства. Советую глянуть источник: дистанционная телемедицина [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про ЛКМР ЕГИСЗ для всех медицинских организаций. Иначе система просто не даст работать.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy