Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6556 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_seEr %AM, %22 %392 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_seEr

    Как искал журнал для публикации. Без правок и без выходных данных. Научный медицинский журнал — И только потом ставит в номер. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал клиническое питание [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] И про требования к статьям для врачей. Не гонитесь за быстрыми публикациями.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_buOt %AM, %22 %392 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_buOt

    Однажды коллега-кардиолог рассказал. Без рецензирования. Медицинские статьи — это не скорость, а качество. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Вестник медицинских технологий — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: медицинские журналы педиатрия [url=https://financialfusion.ru]https://financialfusion.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zgPn %AM, %22 %390 %2026 %08:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zgPn

    И наткнулся на странное издание. Без правок и без выходных данных. Медицинские статьи — Хорошее издание проверяет каждую статью. Именно поэтому им доверяют. Электронный медицинский журнал — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая физиология [url=https://malchishki-i-devchonki.ru]https://malchishki-i-devchonki.ru[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_vyPa %AM, %22 %373 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_vyPa

    А способ думать как врач. Он советовал студентам не ограничиваться учебниками. Научный медицинский журнал — Но о чём ещё спорят. Кто-то вестник медицинских технологий. Журнал медицинской психологии — у каждого издания свой характер. Вся информация доступна здесь: российский вестник перинатологии и педиатрии [url=https://ladyvibes.ru]российский вестник перинатологии и педиатрии[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Не останавливайтесь на учебниках.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_lbEa %AM, %22 %371 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_lbEa

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Он говорил, что это опасно. Российский медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. Кто-то вестник медицинских технологий. Научный медицинский вестник — И полноценной научной публикацией. Советую глянуть источник: медицинский журнал для пациентов [url=https://culinachef.ru]медицинский журнал для пациентов[/url] И про требования к статьям для исследователей. Даёт больше, чем сто новостных лент.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_rkoi %AM, %22 %370 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_rkoi

    Что в интернете полно статей про его тему. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Вестник медицинских наук — И с проверенными данными. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник офтальмологии — важно, чтобы за изданием стояли реальные специалисты. Советую глянуть источник: вестник травматологии и ортопедии приорова [url=https://roomzone.ru]вестник травматологии и ортопедии приорова[/url] И про требования к статьям для врачей. Не доверяйте статьям без авторов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fisn %AM, %22 %339 %2026 %07:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fisn

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — там статьи проходят рецензирование. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — И своя аудитория. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клинический разбор в общей [url=https://flatrenthq.ru]журнал клинический разбор в общей[/url] И про требования к статьям для практиков. Лучше один стоящий журнал.

  • Komentár primelike_wzMr %AM, %22 %336 %2026 %07:%okt napísal primelike_wzMr

    Вот вам реально полезные фишки по накрутке подписчиков в Telegram. Испробовал на своих каналах — всё работает. Главное не переборщить, чтобы канал не забанили. Нужен мгновенный рост аудитории, попробуйте накрутка просмотров в инстаграмме [url=http://www.primelike.ru/]http://www.primelike.ru/[/url] — там всё подробно расписано. Особенно круто помогают бесплатные сервисы. Только не используйте ботов — это опасно, иначе можно лишиться канал. Для более подробной инфы, загляните в мой профиль. Пусть канал растёт!

  • Komentár er %AM, %22 %330 %2026 %06:%okt napísal er

    Недавно искал машину на авторынке Приднестровья и был приятно удивлён, насколько широкий выбор там есть. Особенно интересовали не новые машины, и как оказалось выбор вполне достойный. Между прочим, если кто-то собирается [url=https://www.auto-pmr.ru/]купить авто[/url], советую сначала внимательно посмотреть рынок — предложения сильно разнятся. В моём случае в результате нашёл отличную машину за вменяемые деньги. Главное — не спешить, тогда шанс нарваться на косяк минимальный. Вообще, авторынок ПМР заслуживает доверия, особенно если знать, где искать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_epOi %AM, %22 %325 %2026 %06:%okt napísal Medicinskii jyrnal_epOi

    Невозможно отследить, что происходит в науке. Статьи выходят каждый месяц. Медицинский журнал — это не просто подборка текстов. Кто-то вестник медицинских технологий. Научный медицинский вестник — А не только по подписке. Советую глянуть источник: медицинский вестник бурденко [url=https://cuisine101.ru]https://cuisine101.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Не откладывайте чтение на потом.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy