Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6555 komentárov

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jypi %AM, %22 %536 %2026 %11:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jypi

    Кум работает в стоматологии. и без пароля даже в кабинет не зайти. ЕГИСЗ — а сейчас надо чтобы каждый врач. Телемедицина врач врач — а целая система. Вся информация доступна здесь: институт телемедицины [url=https://speedwiz.ru]https://speedwiz.ru[/url] Там и про Портал оперативного взаимодействия участников ЕГИСЗ для всех медицинских работников. Главное — не паниковать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_etoi %AM, %22 %535 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_etoi

    Один коллега-невролог как-то пожаловался. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Российский медицинский журнал — Это публикации с указанием авторов. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник офтальмологии — важно, чтобы за изданием стояли реальные специалисты. Советую глянуть источник: вестник психиатрии [url=https://roomzone.ru]вестник психиатрии[/url] И про требования к статьям для практиков. Не доверяйте статьям без авторов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_skEr %AM, %22 %533 %2026 %11:%okt napísal Medicinskii jyrnal_skEr

    Как искал журнал для публикации. Без правок и без выходных данных. Медицинский журнал — И только потом ставит в номер. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Электронный медицинский журнал — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: вестник современной педиатрии [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Проверяйте, где публикуетесь.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_pcoa %AM, %22 %527 %2026 %11:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_pcoa

    Знакомый скинул ссылку. Оказывается, цифровизация в медицине. ЕГИСЗ — раньше врач писал от руки. Электронный рецепт — пациент может получить помощь. Можете ознакомиться по ссылке: применение искусственного интеллекта в медицине нмо [url=https://wordofdecor.com]https://wordofdecor.com[/url] Там и про Применение методов искусственного интеллекта в медицине для больниц. Кто ещё не в теме.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_qimt %AM, %22 %498 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_qimt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Медицинский совет журнал — у каждого своя ниша. Советую глянуть источник: российский журнал клинической офтальмологии [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про требования к статьям для исследователей. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_yqon %AM, %22 %497 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_yqon

    Где можно почитать про своё заболевание. Слишком много изданий с сомнительной репутацией. Медицинский журнал — это не просто тексты. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник офтальмологии — важно, чтобы за изданием стояли специалисты. Можете ознакомиться по ссылке: журнал красота и здоровье [url=https://culinaryjoy.ru]журнал красота и здоровье[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Чем читать сомнительные материалы.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_fyPa %AM, %22 %495 %2026 %10:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_fyPa

    Брат коллеги стоматологом работает. всё сильно поменялось. ЕГИСЗ — а то, с чем каждый день сталкиваются. Передача сведений в ЕГИСЗ — и не ведут приём. Советую глянуть источник: цифровая зрелость здравоохранения [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для всех медицинских организаций. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zcEa %AM, %22 %493 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zcEa

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Ты не знаешь, кому верить. Российский медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. А кто-то журнал клиническая медицина. Журнал медицинской психологии — Между новостной заметкой. Советую глянуть источник: медицинский журнал часть 1 [url=https://culinachef.ru]медицинский журнал часть 1[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Не заменяйте знание на скорые выводы.

  • Komentár kremaciya moskva_pbPr %AM, %22 %463 %2026 %10:%okt napísal kremaciya moskva_pbPr

    Планируя организацию кремации в Московской области, стоит заранее узнать обо всех нюансах и ценах. Кремация в Московской области может быть выполнена недорого, поэтому рекомендую заранее уточнить стоимость. Когда требуется кремация в Подмосковье, то кремация москва и московская область [url=krematsiya-moskva.ru/]krematsiya-moskva.ru/[/url] поможет вам определиться с выбором. Цена на кремацию в Московской области зависит от многих факторов, поэтому важно узнать всё заранее. Кремация в Московской области выполняется профессиональными компаниями, главное — заранее уточнить все детали.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_smEr %AM, %22 %462 %2026 %10:%okt napísal Medicinskii jyrnal_smEr

    И наткнулся на странное издание. Без правок и без выходных данных. Медицинский журнал — Хорошее издание проверяет каждую статью. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал здоровье и питание [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] Там и про медицинские издания для врачей. Не гонитесь за быстрыми публикациями.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy