Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6553 komentárov

  • Komentár primelike_xuMr %PM, %22 %703 %2026 %15:%okt napísal primelike_xuMr

    Вот вам реально полезные фишки по накрутке подписчиков в Telegram. Лично тестировал — всё работает. Только соблюдайте осторожность, чтобы не попасть под бан. Хотите быстро поднять подписчиков, попробуйте накрутка просмотров вк клипы [url=http://www.primelike.ru/]http://www.primelike.ru/[/url] — там есть рабочие методы. Лучше всего работают ручные методы. Только не используйте ботов — это опасно, иначе можно лишиться канал. Чтобы разобраться глубже, пишите в лс. Пусть канал растёт!

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_rfPa %PM, %22 %702 %2026 %15:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_rfPa

    Знакомая в частной лаборатории трудится. всё сильно поменялось. ЕМИАС — врачи, медсёстры и регистраторы. Передача сведений в ЕГИСЗ — и не ведут приём. Советую глянуть источник: применение методов искусственного интеллекта в медицине тесты [url=https://fixconstruct.ru]применение методов искусственного интеллекта в медицине тесты[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для всех медицинских организаций. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fnoi %PM, %22 %702 %2026 %15:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fnoi

    Но половина из них — пересказ других статей. И вернулся к журналам. Медицинский журнал — И с проверенными данными. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Научный медицинский вестник — Переписывающие чужие статьи. Советую глянуть источник: медицинские сми [url=https://roomzone.ru]медицинские сми[/url] И про требования к статьям для врачей. Иногда лучше открыть один журнал.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_uiSt %PM, %22 %682 %2026 %15:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_uiSt

    Регулирование медицинской деятельности — сложная и важная тема. Особенно это касается правил оформления информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство. информированное добровольное согласие на медицинское вмешательство приказ [url=https://microwavex.ru]61 федеральный закон об обращении лекарственных средств[/url] Не менее важны и стандарты оказания медицинской помощи, которые регулируются законодательством. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_guPa %PM, %22 %673 %2026 %15:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_guPa

    Племянница на курсы медсестры пошла. Столько всего надо учитывать. Профессиональное образование врачей — и без неё никуда. Баллы НМО — всё надо собирать годами. Вся информация доступна здесь: медицинское образование переподготовка [url=https://veggiefarm.ru]https://veggiefarm.ru[/url] Там и про ординатуру сколько лет для медсестёр. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_srMi %PM, %22 %644 %2026 %14:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_srMi

    Мой дядя всю жизнь в фармацевтике. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтический рынок — это не только таблетки и рецепты. Рейтинг фармацевтических компаний — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: рисунок профессия фармацевт [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для всех, кто интересуется отраслью. И явно не на один вечер.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_kkMa %PM, %22 %632 %2026 %14:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_kkMa

    Помню, лет пять назад в поликлинике был хаос. пришёл к назначенному времени. ЕМИАС — в том, что раньше было бардаком. Передача сведений в ЕГИСЗ — и не теряешь бумажки. Советую глянуть источник: егисз в сфере здравоохранения [url=https://rentalz.ru]https://rentalz.ru[/url] И про Цифровую медицину для администраторов. Время идёт вперёд.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wrPa %PM, %22 %632 %2026 %14:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wrPa

    Знакомая в частной лаборатории трудится. Говорят, что за последние пару лет. ЕМИАС — а то, с чем каждый день сталкиваются. Телемедицина консультация — и не ведут приём. Советую глянуть источник: медосмотры телемедицина [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для поликлиник. Иначе система просто не даст работать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_fwoi %PM, %22 %618 %2026 %13:%okt napísal Medicinskii jyrnal_fwoi

    Что в интернете полно статей про его тему. Он перестал доверять сайтам без ссылок. Вестник медицинских наук — это не просто тексты. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник офтальмологии — Переписывающие чужие статьи. Советую глянуть источник: вестник ассоциации медицинских сестер [url=https://roomzone.ru]https://roomzone.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Иногда лучше открыть один журнал.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_zeEa %PM, %22 %614 %2026 %13:%okt napísal Medicinskii jyrnal_zeEa

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Ты не знаешь, кому верить. Вестник медицинских наук — И редакция, которая проверяет данные. А кто-то журнал клиническая медицина. Медицинский совет журнал — важно понимать разницу. Советую глянуть источник: медицинский вестник вак [url=https://culinachef.ru]https://culinachef.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Иногда один хороший журнал.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy