Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

803 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_ziet %PM, %28 %747 %2026 %16:%aug napísal Narkolog na dom_ziet

    Но иногда жизнь преподносит сюрпризы, которые разрушают всё. Он перестал отвечать на звонки, не выходил из дома. И мы не знали, как ему помочь. Нам посоветовали вызвать нарколога на дом. выезд врача-нарколога в Москве — который показал, что выход есть всегда. Поставил капельницу, ввёл нужные препараты. Врач оставил рекомендации и уехал. Никто не узнал о том, что случилось. Цену сказали сразу, без сюрпризов. Он снова стал собой. вызвать нарколога на дом в москве [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]вызвать нарколога на дом в москве[/url] Там все контакты и условия для области. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_rhEa %PM, %28 %746 %2026 %16:%aug napísal Narkolog na dom_rhEa

    Я никогда не думал, что окажусь в такой ситуации. Мы просто смотрели, как он угасает. Знакомые советовали, но всё было бесполезно. И приехали! срочный вызов на дом — это было реальное спасение. Через пару часов брат открыл глаза. Никто не узнал о случившемся. Никаких сюрпризов. Сейчас брат жив, работает, строит планы. нарколог на дом анонимно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru]нарколог на дом анонимно[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Звоните, не бойтесь. Вы не одни!

  • Komentár Narkolog na dom_peoa %PM, %28 %744 %2026 %16:%aug napísal Narkolog na dom_peoa

    Но иногда она приходит внезапно. Он пил уже больше двух недель. Но он не мог встать с кровати. Тогда одна из моих коллег по работе дала мне номер. анонимная помощь круглосуточно — когда профессиональная помощь реально спасает. Через пару часов брат открыл глаза и попросил пить. А через неделю мы обсуждали его возвращение на работу. Врач не оставил никаких бумаг, не потребовал документов. Всё честно и прозрачно. Я знаю, что если бы не этот вызов, я мог бы потерять его навсегда. вывод из запоя на дому москва круглосуточно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-rty.ru]вывод из запоя на дому москва круглосуточно[/url] По ссылке — подробная информация для районов. Звоните, не бойтесь. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_tzpl %PM, %28 %734 %2026 %16:%aug napísal Narkolog na dom_tzpl

    В нашей семье случилась настоящая катастрофа. Он пил каждый день, с утра до вечера. «Он не хочет лечиться» — говорили врачи. Мне сказали: «Приедем через час» выезд врача-нарколога в Москве — это был звонок, который спас отца. Врач приехал через час, осмотрел отца. Я не мог поверить своим глазам. Никто из соседей даже не узнал. Никаких сюрпризов и скрытых платежей. И я знаю, что это благодаря тому врачу. нарколог домой [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Звоните, не бойтесь. Вы не одни!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_wipn %PM, %28 %705 %2026 %15:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_wipn

    Но если это спасёт хоть одного человека — буду считать, что не зря. Мы не поняли, когда это началось. Каждый звонок мог стать последним. Обычная медицина бессильна. Знакомые дали номер — выезд нарколога в Самаре. Принял вызов сразу. Восстановил сознание. Через несколько часов он уже сидел и пил чай. Без записей в карте. Оплата после процедуры. Работает, улыбается, живёт. вывод из запоя цена [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru[/url] По ссылке — подробно и понятно для районов. Если вы в такой же ситуации — не сидите сложа руки. Выход есть всегда!

  • Komentár Narkolog na dom_hlet %PM, %28 %701 %2026 %15:%aug napísal Narkolog na dom_hlet

    Но иногда жизнь преподносит сюрпризы, которые разрушают всё. Он перестал отвечать на звонки, не выходил из дома. Мы сидели и смотрели, как он угасает. Сказали, что они работают круглосуточно. круглосуточный вызов на дом — который показал, что выход есть всегда. Врач приехал, осмотрел брата. Мы держали его за руки и молчали. И это было главное. Оплатили после процедуры. Сейчас брат живёт нормальной жизнью. вызов нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]вызов нарколога на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для области. Звоните, не бойтесь. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_uoEt %PM, %28 %694 %2026 %15:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_uoEt

    Но потом наступает ещё более тёмная полоса. Именно так мы чувствовали себя, когда наш отец ушёл в запой. Но он не мог даже сидеть. Коллега по работе — помощь при алкогольном отравлении. Поставил капельницу, ввёл лекарства. Мы были бесконечно благодарны. Цена — названа заранее. Кто приехал и спас. поставить капельницу от запоя на дому цена [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru]https://narkolog.kapelnicza-ot-zapoya-voronezh.ru[/url] Сохраните, поделитесь для районов. Если сейчас вы в такой же ситуации — не теряйте времени

  • Komentár Narkolog na dom_szKr %PM, %28 %693 %2026 %15:%aug napísal Narkolog na dom_szKr

    Мой отец был сильным человеком. Не ел, не спал, не мог говорить. Звонила во все больницы, обзванивала знакомых. выезд врача круглосуточно — это вернуло его к жизни. Врач приехал через 40 минут. Всё анонимно, без учёта. Цена — названа заранее. Сейчас папа не пьет уже 5 месяцев. вызов нарколога на дом в москве [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]вызов нарколога на дом в москве[/url] Пригодится, если случится беда для Москвы. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_fuKr %PM, %28 %688 %2026 %15:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_fuKr

    Не думал, что такое случится с нами. Но с каждым днём становилось только хуже. Кожа стала серой, глаза запали. Искали врачей, но все отказывались. Кто-то в очереди в аптеке посоветовал — помощь при запое в области. Врач приехал через час с небольшим. Поставил капельницу, начал инфузию. Мы не верили, что это возможно. Без записей в амбулаторной карте. Оплата после результата. Прошло 8 месяцев — он не пьёт. сколько стоит капельница на дому в екатеринбурге [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru[/url] Сохраните, не потеряйте для Екатеринбурга. Помощь рядом, она реальная. Выход есть всегда!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_dspr %PM, %28 %683 %2026 %15:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_dspr

    Пишу и сам не верю, что такое пережили. Запой случился внезапно. «В больницу не повезём, сами справляйтесь». На работе один коллега дал номер — капельница от запоя. Врач приехал через 50 минут. Снял интоксикацию. Мы плакали от радости. Никаких учётов и справок. Никаких скрытых платежей. Не теряйте время, звоните. вывод из запоя в спб [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]вывод из запоя в спб[/url] По ссылке — все подробности для Санкт-Петербурга. Главное — сделать первый шаг. Всё наладится!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy