Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_urSi %PM, %24 %926 %2026 %21:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_urSi

    Недавно столкнулся с ситуацией, когда нужно было активно развивать сайт. Сначала использовал привычные подходы, но результат был слабым. Тогда стал искать альтернативы и узнал о новом подходе — продвижение сайта по трафику. Этот метод оказался очень эффективным, особенно когда подключил грамотного интернет партнёра. Благодаря этому удалось повысить трафик. Для тех, кто интересуется по теме [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]трафиковое продвижение сайта[/url], там есть много полезной информации. Теперь активно использую этот метод для трафикового продвижения сайта.

  • Komentár repatriaciya v izrail_cqma %PM, %24 %919 %2026 %21:%okt napísal repatriaciya v izrail_cqma

    Друзья, подскажите по поводу репатриации в Израиль. Хочу переехать в ближайшее время, но не всё ясно с документами и процедурами. Наткнулся на инфу по теме [url=https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru]подтверждение диплома в израиле для репатриантов[/url] — там нормально расписано про льготы для новых жителей в 2026 году. Есть опытные люди? Особенно интересует, как получить поддержку от Шалома. Буду рад любой информации!

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jrEl %PM, %24 %908 %2026 %20:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jrEl

    Вчера в поликлинике разговорился с врачом. И говорят, что без них уже никак. Цифровое здравоохранение — а кто-то говорит, что стало удобнее. Телемедицина консультация — приходится осваивать. Советую глянуть источник: егисз [url=https://foodloversnet.ru]егисз[/url] Там и про Порталы НМО для администраторов. Спорить можно долго.

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_uesl %PM, %24 %899 %2026 %20:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_uesl

    Подбирал услуги по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Хорошо работают ЧОПы, но важно смотреть отзывы. По вопросу охрана в московской области [url=https://xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]https://xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/[/url] советую обратить внимание к профильным компаниям — у них есть круглосуточный мониторинг и быстрый выезд группы. В частном секторе это очень удобно, особенно если живёшь за городом. Главное — убедиться в наличии разрешений и узнать детали обслуживания. Мой выбор на проверенной фирме с положительной репутацией — пока никаких проблем. Если нужно, могу подсказать контакты.

  • Komentár CvetyTomsk_zcPi %PM, %24 %897 %2026 %20:%okt napísal CvetyTomsk_zcPi

    Привет всем! Подскажите, где в Томске можно заказать цветы с доставкой? Недавно искал [url=https://www.cvety2tomsk70.ru/]цветы в Томске[/url] и нашел несколько вариантов, но хотелось бы узнать мнение местных. Может быть, кто-то недавно заказывал цветы в Томске и может поделиться опытом? Особенно интересует, где качество на уровне и есть быстрая доставка. Буду благодарен за советы!

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_xppn %PM, %24 %892 %2026 %20:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_xppn

    Помню, как-то разговорился с фармацевтом в аптеке. и постоянного обучения. Аптечный бизнес — и это два разных мира. Как открыть аптеку по франшизе — чтобы не изобретать велосипед. Можете ознакомиться по ссылке: технолог фармацевтического производства [url=https://rentalresidence.ru]технолог фармацевтического производства[/url] Там и про Профессия фармацевт плюсы и минусы для предпринимателей. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_hlPl %PM, %24 %882 %2026 %20:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_hlPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. информированное добровольное согласие приказ [url=https://electrohive.ru]https://electrohive.ru[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár er %PM, %24 %871 %2026 %19:%okt napísal er

    Вот думаю купить авто в ПМР и был приятно удивлён, насколько много вариантов там можно найти. В основном интересовали БУ автомобили, и как оказалось выбор гораздо лучше, чем думал. Кстати, если планируете [url=http://www.auto-pmr.ru/]Продажа автомобилей[/url], рекомендую сначала хорошенько изучить рынок — состояние машин сильно разнятся. Лично я в итоге присмотрел отличную машину за адекватные деньги. Главное — смотреть машину вживую, тогда шанс нарваться на косяк невелик. Если честно, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если разбираться в теме.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_gySi %PM, %24 %844 %2026 %19:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_gySi

    Решил рассказать о своём случае, когда нужно было активно развивать сайт. Изначально пробовал стандартные методы, но результат был минимальным. Начал исследовать современные решения и наткнулся на интересную технологию — продвижение сайта по трафику. Этот метод оказался действенным, особенно когда удалось найти надежного internet partner. Благодаря этому удалось значительно увеличить посещаемость. Рекомендую изучить по теме сео продвижение по трафику clover [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru[/url], там есть много полезной информации. Теперь активно использую этот метод для трафикового продвижения сайта.

  • Komentár seo blog_rvoi %PM, %24 %836 %2026 %19:%okt napísal seo blog_rvoi

    Ищу толковый SEO-блог с полезными материалами — хочется разбираться в теме глубже. Много блогов пишут ради трафика, без смысла, а мне интересны рабочие стратегии. Недавно искал по запросу seo статьи [url=https://seo-blog20.ru]https://seo-blog20.ru[/url] и наткнулся на разбор свежих алгоритмов. Где находите актуальные данные? — буду благодарен за рекомендации.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy