Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

800 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_bgpr %PM, %28 %871 %2026 %19:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_bgpr

    Спасибо, что есть такие врачи. Человек просто ушёл в себя. Скорая приехала, но только развела руками. На работе один коллега дал номер — выезд врача-нарколога. Просто взял и приехал. Осмотрел, поставил систему. Не верили своим глазам. Всё строго анонимно. Никаких скрытых платежей. Рекомендую всем, кто столкнулся. капельница на дому в спб [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]капельница на дому в спб[/url] Пусть будет под рукой для Санкт-Петербурга. Помощь всегда рядом. Вы справитесь!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_crKr %PM, %28 %849 %2026 %19:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_crKr

    Не думал, что такое случится с нами. Но с каждым днём становилось только хуже. Он не мог уснуть, его трясло. Искали врачей, но все отказывались. Друг дал номер — помощь при запое в нашем городе. Врач приехал через час с небольшим. Поставил капельницу, начал инфузию. Через день — извинялся за всё. Без записей в амбулаторной карте. Цена — названа заранее. Прошло 8 месяцев — он не пьёт. капельница на дому сколько стоит [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-fuj.ru]капельница на дому сколько стоит[/url] По ссылке — полная информация для области. Всё обязательно наладится. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_loml %PM, %28 %845 %2026 %19:%aug napísal Kapelnica ot pohmelya_loml

    Но я пишу этот пост, чтобы предупредить других. Запой длился уже больше десяти дней. Мы были в отчаянии. Буквально случайно наткнулись — капельница от похмелья в Екатеринбурге. Оперативно, без очередей. Осмотрел, поставил капельницу. Пил чай, шутил, извинялся. Только мы и врач. Назвали по телефону до выезда. Работает, улыбается, живёт. прокапать на дому похмелье [url=https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru]https://zapoy.kapelnicza-ot-pokhmelya-ekaterinburg-dlo.ru[/url] По ссылке — подробное описание для Екатеринбурга. Если вы в такой же ситуации — не ждите. Держитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_sret %PM, %28 %837 %2026 %19:%aug napísal Narkolog na dom_sret

    И ты вдруг понимаешь, что твой близкий человек уже не тот, кого ты знал. А через неделю просто перестал узнавать нас. И мы не знали, как ему помочь. Мы позвонили и уже через час врач был у нас. выезд врача-нарколога в Москве — который дал нам второй шанс. Через пару часов он открыл глаза и заговорил. Мы остались с ним наедине, но уже без страха. Мы были просто семьёй, которой помогли. Никаких скрытых платежей. И я знаю, что это благодаря той самой капельнице и тому врачу. нужен нарколог на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Если вы сейчас в такой же ситуации — не ждите. Всё наладится!

  • Komentár Narkolog na dom_oppl %PM, %28 %827 %2026 %18:%aug napísal Narkolog na dom_oppl

    Мой отец, всегда сильный и надёжный человек, просто сломался. Перестал есть, плохо спал, начал терять вес. Но он просто не мог говорить об этом. Позвонил, объяснил ситуацию вызов на дом круглосуточно — который вернул его к жизни. Поставил капельницу и начал инфузию. Врач оставил свои контакты и уехал. Никто из соседей даже не узнал. Цену сказали сразу по телефону. Мы снова вместе. экстренная наркологическая помощь на дому [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru[/url] Там все контакты и условия для районов. Звоните, не бойтесь. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_ykoa %PM, %28 %826 %2026 %18:%aug napísal Narkolog na dom_ykoa

    Но иногда она приходит внезапно. Я просто сидел рядом и молился, чтобы он выжил. Мы были в полном тупике. Тогда одна из моих коллег по работе дала мне номер. анонимная помощь круглосуточно — это был тот самый случай, когда телефонный звонок меняет всё. Убрал интоксикацию, нормализовал пульс. Брат начал медленно восстанавливаться. Мы расплатились, и он уехал так же тихо, как и приехал. Цену назвали сразу, без скрытых комиссий. Сейчас брат живёт обычной жизнью. наркологическая помощь на дому круглосуточно [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-rty.ru]наркологическая помощь на дому круглосуточно[/url] Там все контакты и условия для области. Если вы сейчас в такой же ситуации — не ждите. Вы не одни!

  • Komentár Narkolog na dom_mhKr %PM, %28 %823 %2026 %18:%aug napísal Narkolog na dom_mhKr

    Мой отец был сильным человеком. Не ел, не спал, не мог говорить. Звонила во все больницы, обзванивала знакомых. анонимная помощь в Москве — это дало нам второй шанс. Поставил капельницу. Никто не узнал о случившемся. Всё честно и прозрачно. Сейчас папа не пьет уже 5 месяцев. нарколог на дом недорого москва [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru]https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-abc.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Звоните, не бойтесь. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_hdPn %PM, %28 %823 %2026 %18:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_hdPn

    Это хуже любой боли. Он перестал быть собой. Таблетки, кодирование, уговоры. Что нужна изоляция. стационар для зависимых в Екатеринбурге. Здесь каждый пациент под контролем. Комплексно, а не «одна таблетка». Никто не узнает о лечении. Палаты чистые, как в санатории. Есть варианты для разных бюджетов. И мы снова семья. наркологические клиники [url=https://kapelnica.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]наркологические клиники[/url] Там все адреса, телефоны, цены для области. Если вы ищете реальную помощь — не тяните. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_wpEa %PM, %28 %811 %2026 %18:%aug napísal Narkolog na dom_wpEa

    И иногда нужно просто знать, куда позвонить. Мы просто смотрели, как он угасает. В больницу он не мог идти. И приехали! Нарколог на дом — это было реальное спасение. Врач приехал через час, осмотрел, поставил капельницу. Никто не узнал о случившемся. Оплатили после. И это — самое важное. анонимный выезд врача нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-qwe.ru]анонимный выезд врача нарколога на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для районов. Если вы сейчас в такой же ситуации — не ждите. Берегите себя и близких!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_ispr %PM, %28 %810 %2026 %18:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_ispr

    Эта история — как страшный сон, но с хорошим концом. Мы не знали, что делать. Скорая приехала, но только развела руками. Нашёл в интернете — выезд врача-нарколога. Без выходных, без «приемных часов». Восстановил печень и сердце. Мы плакали от радости. Никаких учётов и справок. Цена — прозрачная, назвали сразу. Этот номер всегда в телефоне. капельница от алкоголя спб [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]капельница от алкоголя спб[/url] По ссылке — все подробности для северной столицы. Помощь всегда рядом. Вы справитесь!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy