Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6551 komentárov

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_nzSa %PM, %22 %870 %2026 %19:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_nzSa

    Вопросы права и регуляторики в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. порядок оказания стоматологической медицинской помощи [url=https://housio.ru]правила предоставления платных медицинских услуг[/url] Стандарты оказания медицинской помощи и их соблюдение — ключевой момент в работе врачей. Без этого невозможно представить современную медицину.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_lpEi %PM, %22 %859 %2026 %19:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_lpEi

    Коллега в ординатуру готовится. И вот что странно. Профессиональное образование врачей — это не разовая история. Баллы НМО — всё надо держать под контролем. Советую глянуть источник: врач без аккредитации [url=https://dezinest.ru]https://dezinest.ru[/url] И про протокол аккредитации медицинских работников для среднего персонала. Чем потом метаться в панике.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_tpmr %PM, %22 %846 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_tpmr

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник новых медицинских технологий — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: журнал клинической психологии и психиатрии [url=https://voguequeen.ru]https://voguequeen.ru[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_tzPa %PM, %22 %842 %2026 %19:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_tzPa

    Брат коллеги стоматологом работает. Спрашивал у них про работу. Цифровое здравоохранение — это не абстракция из новостей. Электронный рецепт — и не ведут приём. Советую глянуть источник: егисз федеральный регистр медицинских работников [url=https://fixconstruct.ru]егисз федеральный регистр медицинских работников[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для частных клиник. Иначе система просто не даст работать.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_xtOa %PM, %22 %833 %2026 %19:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_xtOa

    У жены брат недавно в ординатуру поступал. Особенно с аккредитацией. Повышение квалификации медицинских работников — а реальные требования. Периодическая аккредитация медицинских работников — иначе потом проблемы с работой. Советую глянуть источник: медицинское образование с нуля [url=https://housinghub.ru]https://housinghub.ru[/url] И про портал непрерывного медицинского образования для врачей. Чтобы не терять время и нервы.

  • Komentár primelike_grMr %PM, %22 %829 %2026 %18:%okt napísal primelike_grMr

    Вот вам реально полезные фишки по накрутке подписчиков в Telegram. Лично тестировал — всё работает. Но важно делать всё аккуратно, иначе можно потерять канал. Хотите быстро поднять подписчиков, попробуйте общественное одесское телевидение телеграм сколько подписчиков [url=http://www.primelike.ru/]http://www.primelike.ru/[/url] — там даже бесплатные варианты. Особенно круто помогают взаимные пиары. Не ведитесь на откровенный обман, можете лишиться канал. Для более подробной инфы, пишите в лс. Удачи в продвижении!

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_pzpi %PM, %22 %828 %2026 %18:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_pzpi

    Сват мой в районной больнице хирургом. Жалуются, что теперь всё через компьютер. ЕГИСЗ — раньше был бумажный журнал и всё. Электронный рецепт — а целая система. Вся информация доступна здесь: вимис егисз [url=https://speedwiz.ru]вимис егисз[/url] И про Медико-социальную экспертизу в ЕМИАС для всех медицинских работников. Главное — не паниковать.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_pvSt %PM, %22 %826 %2026 %18:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_pvSt

    Вопросы права в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается защиты врачебной тайны. стандарт медицинской помощи минздрава [url=https://microwavex.ru]порядок оказания медицинской помощи по профилю хирургия[/url] Не менее важны и стандарты оказания медицинской помощи, которые регулируются законодательством. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_vumt %PM, %22 %823 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_vumt

    Один врач как-то сказал. Он держал на столе несколько изданий. Медицинский журнал — И только потом публикуют. Кто-то вестник клинической медицины. Журнал медицинской психологии — И своя аудитория. Советую глянуть источник: медицинские журналы фото [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_vfSi %PM, %22 %817 %2026 %18:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_vfSi

    Тесть мой в областной больнице заведующий отделением. Все стали жаловаться на перемены. Цифровое здравоохранение — особенно для отдалённых районов. Электронный рецепт — и больничный не закроешь. Можете ознакомиться по ссылке: егисз инструкция [url=https://rentadrive.ru]https://rentadrive.ru[/url] И про Техподдержку ЕГИСЗ для больниц. Кто не успел разобраться.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy