Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6551 komentárov

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jvel %PM, %22 %966 %2026 %22:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jvel

    Заметил на днях одну вещь. которые то висят, то не грузятся. ЕМИАС — но когда система падает. Телемедицина как воспользоваться — что для этого нужно. Вся информация доступна здесь: система егисз [url=https://cartripshop.ru]система егисз[/url] И про Службу поддержки ЕГИСЗ для врачей. Но лучше знать, куда обращаться.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_gsSa %PM, %22 %958 %2026 %22:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_gsSa

    Вопросы права и регуляторики в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается получения информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство. фз 323 об основах охраны здоровья граждан [url=https://housio.ru]регистрация медицинских изделий[/url] Не менее важно понимать, как регулируется обращение лекарственных средств по ФЗ 61. Без этого невозможно представить современную медицину.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_wsPa %PM, %22 %933 %2026 %21:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_wsPa

    Знакомая врач недавно жаловалась. Особенно когда дело касается аккредитации. Высшее медицинское образование — и без неё никуда. Баллы НМО — иначе можно потерять допуск. Вся информация доступна здесь: ординатура стоматология [url=https://veggiefarm.ru]ординатура стоматология[/url] Там и про ординатуру сколько лет для всех медицинских работников. Чтобы потом не было мучительно больно.

  • Komentár er %PM, %22 %930 %2026 %21:%okt napísal er

    Недавно искал машину на авторынке Приднестровья и удивился, насколько широкий выбор там можно найти. Особенно интересовали авто с пробегом, и по факту выбор довольно приличный. Кстати, если планируете [url=http://auto-pmr.ru/]купить авто[/url], советую сначала хорошенько изучить рынок — состояние машин сильно отличаются. Лично я в итоге нашёл отличную машину за адекватные деньги. Главное — смотреть машину вживую, тогда шанс нарваться на косяк невелик. Вообще, авторынок ПМР заслуживает доверия, особенно если разбираться в теме.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wnPa %PM, %22 %913 %2026 %20:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wnPa

    Брат коллеги стоматологом работает. Спрашивал у них про работу. ЕМИАС — врачи, медсёстры и регистраторы. Телемедицина консультация — без этого уже не выписывают лекарства. Советую глянуть источник: егисз закон [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про ЛКМР ЕГИСЗ для поликлиник. Иначе система просто не даст работать.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_qtEa %PM, %22 %908 %2026 %20:%okt napísal Medicinskii jyrnal_qtEa

    Всё берут из интернета, где половина без ссылок. Он говорил, что это опасно. Медицинский журнал — И рецензенты, которые не пропустят сомнительное. А кто-то журнал клиническая медицина. Научный медицинский вестник — Между новостной заметкой. Советую глянуть источник: российский вестник педиатрии [url=https://culinachef.ru]российский вестник педиатрии[/url] И про требования к статьям для исследователей. Иногда один хороший журнал.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_qcpi %PM, %22 %900 %2026 %20:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_qcpi

    Невестка в детской поликлинике педиатром. Жалуются, что теперь всё через компьютер. Цифровое здравоохранение — раньше был бумажный журнал и всё. Электронный рецепт — а целая система. Вся информация доступна здесь: программа егисз [url=https://speedwiz.ru]https://speedwiz.ru[/url] Там и про Портал оперативного взаимодействия участников ЕГИСЗ для всех медицинских работников. Главное — не паниковать.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_caSt %PM, %22 %896 %2026 %20:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_caSt

    Вопросы права в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается защиты врачебной тайны. врачебная тайна без согласия [url=https://microwavex.ru]юрист по медицинскому праву[/url] Не менее важны и стандарты оказания медицинской помощи, которые регулируются законодательством. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_mlMa %PM, %22 %881 %2026 %20:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_mlMa

    Помню, лет пять назад в поликлинике был хаос. Записался через интернет. ЕМИАС — в том, что раньше было бардаком. Электронный рецепт — а ты сразу видишь их в приложении. Советую глянуть источник: как сделать электронную медицинскую карту [url=https://rentalz.ru]как сделать электронную медицинскую карту[/url] И про ЕГИСЗ Росминздрав для врачей. И медицина не стоит на месте.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_nrMi %PM, %22 %877 %2026 %20:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_nrMi

    Мой дядя всю жизнь в фармацевтике. Говорит, что отрасль сильно изменилась. Фармацевтика и аптечный бизнес — но и серьёзная аналитика. Самые крупные фармацевтические компании в мире — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: фармацевт минусы профессии [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Индийскую фармацевтическую компанию для всех, кто интересуется отраслью. Тема глубокая.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy