Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6551 komentárov

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_dcPl %PM, %22 %035 %2026 %23:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_dcPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. медицинская справка для продления прав [url=https://electrohive.ru]https://electrohive.ru[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_eoki %PM, %22 %017 %2026 %23:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_eoki

    Сам недавно разбирался в этой теме. Особенно по аккредитации. Непрерывное медицинское образование — это то, что нужно отслеживать постоянно. Баллы НМО — копишь их постепенно. Вся информация доступна здесь: медицинское образование [url=https://interjoy.ru]медицинское образование[/url] И про портал НМО непрерывного медицинского образования для врачей. Лучше во всём разобраться заранее.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_sjMa %PM, %22 %003 %2026 %23:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_sjMa

    Очереди с утра. Сейчас захожу — всё по-другому. ЕГИСЗ — это ещё и порядок навёл. Электронный рецепт — и не теряешь бумажки. Советую глянуть источник: ведение егисз [url=https://rentalz.ru]https://rentalz.ru[/url] И про ЕГИСЗ Росминздрав для пациентов. Время идёт вперёд.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_xlEi %PM, %22 %996 %2026 %22:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_xlEi

    У знакомой дочь в медицинский поступала. И вот что странно. Высшее медицинское образование — это не разовая история. Баллы НМО — иначе можно остаться без допуска. Советую глянуть источник: медицинское образование [url=https://dezinest.ru]медицинское образование[/url] И про протокол аккредитации медицинских работников для всех медиков. Лучше во всём разобраться сразу.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_wzMi %PM, %22 %990 %2026 %22:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_wzMi

    Начинал простым провизором. Говорит, что отрасль сильно изменилась. Фармацевтический маркетинг — и понимание, что нужно людям. Самые крупные фармацевтические компании в мире — кто-то держит рынок. Вся информация доступна здесь: профессия фармацевт после 9 [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] Там и про Алкалоид препараты фармацевтическая компания для специалистов. И явно не на один вечер.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_maPa %PM, %22 %985 %2026 %22:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_maPa

    Внучка соседки в ординатуре учится. всё сильно поменялось. ЕГИСЗ — это не абстракция из новостей. Передача сведений в ЕГИСЗ — не закрывают больничные. Советую глянуть источник: телемедицина работа [url=https://fixconstruct.ru]телемедицина работа[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для частных клиник. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_oaSi %PM, %22 %970 %2026 %22:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_oaSi

    Свояченица в женской консультации акушеркой. Все стали жаловаться на перемены. Телемедицина ТМК — говорили, что телемедицина теперь не роскошь. Электронный рецепт — всё уходит в электронную систему. Можете ознакомиться по ссылке: портал взаимодействия участников егисз [url=https://rentadrive.ru]портал взаимодействия участников егисз[/url] Там и про ЛКМР ЕГИСЗ для больниц. Кто не успел разобраться.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_akOa %PM, %22 %969 %2026 %22:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_akOa

    Знакомая врач рассказывала. Особенно с аккредитацией. Повышение квалификации медицинских работников — это не просто формальность. Первичная аккредитация — и с допуском к практике. Советую глянуть источник: ординатура общая стоматология [url=https://housinghub.ru]https://housinghub.ru[/url] Там и про баллы в ординатуру для медсестёр. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár primelike_toMr %PM, %22 %968 %2026 %22:%okt napísal primelike_toMr

    Вот вам реально полезные фишки по накрутке подписчиков в Telegram. Проверял сам — всё работает. Главное не переборщить, чтобы канал не забанили. Нужен мгновенный рост аудитории, попробуйте накрутка подписчиков тг без заданий [url=primelike.ru/]primelike.ru/[/url] — там даже бесплатные варианты. Особенно круто работают ручные методы. Избегайте слишком агрессивных методов, иначе можно лишиться аккаунта. Для более подробной инфы, загляните в мой профиль. Пусть канал растёт!

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_xtSt %PM, %22 %967 %2026 %22:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_xtSt

    Регулирование медицинской деятельности — сложная и важная тема. Особенно это касается защиты врачебной тайны. новые правила предоставления платных медицинских услуг [url=https://microwavex.ru]https://microwavex.ru[/url] Не менее важны и стандарты оказания медицинской помощи, которые регулируются законодательством. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy