Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6546 komentárov

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jhpi %AM, %23 %184 %2026 %03:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jhpi

    Кум работает в стоматологии. Спрашивал у них про работу. ФРМР ЕГИСЗ — а сейчас надо чтобы каждый врач. Передача данных в ЕГИСЗ частными клиниками — а целая система. Вся информация доступна здесь: передача в егисз [url=https://speedwiz.ru]https://speedwiz.ru[/url] Там и про Портал оперативного взаимодействия участников ЕГИСЗ для медсестёр. Главное — не паниковать.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_boPa %AM, %23 %174 %2026 %03:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_boPa

    Знакомая врач недавно жаловалась. Особенно когда дело касается аккредитации. Непрерывное медицинское образование — и без неё никуда. Периодическая аккредитация — и следить, чтобы не пропустить сроки. Вся информация доступна здесь: первичная аккредитация [url=https://veggiefarm.ru]первичная аккредитация[/url] Там и про ординатуру сколько лет для медсестёр. Чтобы потом не было мучительно больно.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_nyPl %AM, %23 %159 %2026 %02:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_nyPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. стандарты медицинской помощи [url=https://electrohive.ru]информированное добровольное согласие[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_wpSa %AM, %23 %148 %2026 %02:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_wpSa

    Тема права и регуляторики в медицине остается одной из самых актуальных. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. государственная регистрация медицинских изделий [url=https://housio.ru]https://housio.ru[/url] Не менее важно понимать, как регулируется обращение лекарственных средств по ФЗ 61. Без этого невозможно представить современную медицину.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_lcMa %AM, %23 %125 %2026 %02:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_lcMa

    Очереди с утра. пришёл к назначенному времени. ЕМИАС — в том, что раньше было бардаком. Передача сведений в ЕГИСЗ — врач выписывает таблетки. Советую глянуть источник: телемедицина бесплатно [url=https://rentalz.ru]телемедицина бесплатно[/url] И про ЕГИСЗ Росминздрав для врачей. И медицина не стоит на месте.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_bcpi %AM, %23 %113 %2026 %01:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_bcpi

    Сват мой в районной больнице хирургом. Спрашивал у них про работу. ФРМР ЕГИСЗ — был зарегистрирован в федеральном регистре. Электронный рецепт — а целая система. Вся информация доступна здесь: передача в егисз [url=https://speedwiz.ru]https://speedwiz.ru[/url] И про Медико-социальную экспертизу в ЕМИАС для медсестёр. а спокойно разобраться.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_blMi %AM, %23 %100 %2026 %01:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_blMi

    А теперь работает в крупной компании. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтический рынок — и понимание, что нужно людям. Рейтинг фармацевтических компаний — но конкуренция огромная. Вся информация доступна здесь: самые крупные фармацевтические компании [url=https://notarynet.ru]самые крупные фармацевтические компании[/url] Там и про Алкалоид препараты фармацевтическая компания для всех, кто интересуется отраслью. Тема глубокая.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_efSi %AM, %23 %099 %2026 %01:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_efSi

    Племянник жены в стоматологии ассистентом. Собрались на днях на даче. Центр диагностики и телемедицины — говорили, что телемедицина теперь не роскошь. Электронный рецепт — и больничный не закроешь. Можете ознакомиться по ссылке: получение выписки о наличии в егисз [url=https://rentadrive.ru]https://rentadrive.ru[/url] И про Техподдержку ЕГИСЗ для частных кабинетов. Тот теперь догоняет в авральном режиме.

  • Komentár primelike_jpMr %AM, %23 %094 %2026 %01:%okt napísal primelike_jpMr

    Привет всем! Хочу поделиться опытом по накрутке подписчиков в Telegram. Испробовал на своих каналах — всё работает. Только соблюдайте осторожность, чтобы не попасть под бан. Если нужна быстрая накрутка, попробуйте накрутка лайков онлайн бесплатно [url=https://primelike.ru/]https://primelike.ru/[/url] — там всё подробно расписано. Особенно круто работают ручные методы. Не ведитесь на откровенный обман, иначе можно потерять аккаунта. Чтобы разобраться глубже, загляните в мой профиль. Удачи в продвижении!

  • Komentár Medicinskii jyrnal_uvmt %AM, %23 %084 %2026 %01:%okt napísal Medicinskii jyrnal_uvmt

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Он держал на столе несколько изданий. Российский медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник клинической медицины. Журнал медицинской психологии — у каждого своя ниша. Советую глянуть источник: медицинский консилиум журнал [url=https://librarymed.ru]https://librarymed.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Чем десять сомнительных сайтов.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy