Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6601 komentárov

  • Komentár 1xbet bonus_gxOr %PM, %14 %919 %2026 %21:%sep napísal 1xbet bonus_gxOr

    Onlayn mərclərdə ən çox maraqlanan məqamlardan biri bonuslardır. İlk qeydiyyatdan sonra xoş gəlmə bonusu əldə etdim. 1xbet bonusları — yeni oyunçular üçün xoş gəlmə bonusu var. Bonus şərtləri sadə və anlaşıqlıdır. Ən xoşum gələn odur ki, bonuslar həm idman mərclərinə, həm də kazino oyunlarına aiddir. 1xbet bonus shartlari [url=https://1xbet-bonus-cpl.com]1xbet bonus shartlari[/url] Bütün aktiv bonuslar, şərtlər və istifadə qaydaları buradadır üçün Azərbaycan. Bu, daha çox imkan deməkdir. 1xbet bonus — uduş şansınızı artırmağın ən asan yolu!

  • Komentár 1xbet promo kod_mnPr %PM, %14 %914 %2026 %20:%sep napísal 1xbet promo kod_mnPr

    Və bilirəm ki, düzgün promo kod əlavə qazanc deməkdir. Amma ən etibarlı və işləyən kodları bu saytda tapdım. 1xbet bonus kodu — mərclərimi daha sərfəli edirəm. Heç bir gizli məqam yoxdur. Beləliklə, hər kəs özü üçün faydalı bir şey tapa bilər. 1xbet bonus hesabı [url=https://1xbet-promo-kod-zwp.com]1xbet bonus hesabı[/url] Bütün aktiv promo kodlar, bonus şərtləri və istifadə qaydaları buradadır üçün Bakı. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus qazanmaq istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár luxury car rental miami_lfkn %PM, %14 %914 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_lfkn

    I wanted to make sure I fit the vibe, so I started looking for a premium rental. Others had great reputations but were out of my budget. Then I found the sweet spot. miami luxury car rental — Every car was clean, polished, and ready to go. They made the whole experience easy and enjoyable. It was easily one of the best decisions I made on the trip. If you're visiting Miami and want to take your experience to the next level. sports car rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-xnp.com]sports car rental miami[/url] Check the link for the full fleet and pricing for the area. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — arrive in style, leave with memories!

  • Komentár 1xbet promo kod_jipn %PM, %14 %911 %2026 %20:%sep napísal 1xbet promo kod_jipn

    Mən özüm uzun müddət müxtəlif saytlarda promo kod axtardım. Sonra 1xbet-də aktiv promo kodları tapmağa başladım. 1xbet promosyon kodu — depozitimi artırıram. Sadəcə kodu daxil edirsən və bonus aktivləşir. Beləliklə, hər kəs özü üçün faydalı bir şey tapa bilər. 1xbet promo kod [url=https://1xbet-promo-kod-jhr.com]1xbet promo kod[/url] Kodu vaxtında istifadə edin, itirməyin üçün region. 1xbet promo kod ilə əlavə bonus əldə etmək istəyirsinizsə — linkə keçin. 1xbet promo kod — daha çox imkan, daha çox uduş!

  • Komentár luxury car rental miami_nlKt %PM, %14 %910 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_nlKt

    An ordinary rental just wasn't going to cut it. I looked around at a few different companies before my trip. Then I found the right place. rent a luxury car miami — the fleet was top-tier. They made the entire process feel smooth and stress-free. Every drive became a highlight of the trip. This is the one to choose. real car rental [url=https://luxury-car-rental-miami-wgz.com]https://luxury-car-rental-miami-wgz.com[/url] Check the link for the full fleet and pricing for South Beach. It's the easiest way to upgrade your trip. Luxury car rental Miami — make every mile memorable!

  • Komentár Shkola onlain_fsMt %PM, %14 %908 %2026 %20:%sep napísal Shkola onlain_fsMt

    Переехали в другой город посреди учебного года. Начали искать варианты. онлайн-школа с аттестатом — и не пожалели. Сын занимается из дома. Программа такая же, как в обычной школе. Прошло полгода — сын спокоен, оценки хорошие, атмосфера дома нормальная. онлайн школа москва официальный сайт [url=https://shkola-onlajn-dwj.ru]онлайн школа москва официальный сайт[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Москвы. Если переезд или другие обстоятельства мешают обычной школе — посмотрите на онлайн-формат. Школа онлайн — учёба там, где вам удобно!

  • Komentár luxury car rental miami_wjkl %PM, %14 %906 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_wjkl

    No more settling for basic rentals. Others were friendly but didn't have the selection I wanted. Then I found a company that had everything I was looking for. miami luxury car rental — Every car was in pristine condition. Everything was transparent and professional. Every drive felt like an event. If you're visiting Miami and want to elevate your experience. luxury miami car rentals [url=https://luxury-car-rental-miami-mzg.com]luxury miami car rentals[/url] All the details are there for Miami. It's the easiest way to make your trip unforgettable. Luxury car rental Miami — the ultimate driving experience!

  • Komentár luxury car rental miami_vxkr %PM, %14 %905 %2026 %20:%sep napísal luxury car rental miami_vxkr

    This time, I wanted to do things differently. I wanted something that would turn heads and make the experience memorable. After comparing a few companies, I found the right one. miami luxury car rental — Everything from sleek European sports cars to American muscle. No pressure, just honest recommendations. The experience was everything I had hoped for. If you want an unforgettable driving experience. premium car rental miami [url=https://luxury-car-rental-miami-lxf.com]https://luxury-car-rental-miami-lxf.com[/url] Save it, share it, don't lose it for South Florida. It's the easiest way to make your trip special. Luxury car rental Miami — drive in style, arrive with class!

  • Komentár Shkola onlain_nbKa %PM, %14 %904 %2026 %20:%sep napísal Shkola onlain_nbKa

    У дочки диагностировали хроническую усталость. Но это оказалось не так просто, как казалось. Школа онлайн — стали искать и нашли несколько вариантов. Выбрали ту, где есть живые уроки, а не только записи. Мы проверили — всё официально, школа аккредитована. Второй год учимся, и я вижу, что это было правильное решение. интернет школа дистанционное обучение [url=https://shkola-onlajn-cqx.ru]https://shkola-onlajn-cqx.ru[/url] Там все контакты и условия для Москвы. Если ребёнку тяжело в обычной школе — не мучайте ни его, ни себя. Школа онлайн — учиться можно по-другому!

  • Komentár 1xbet yukle_upsi %PM, %14 %903 %2026 %20:%sep napísal 1xbet yukle_upsi

    Brauzerdə oynamaqla müqayisədə tətbiq daha sürətli və stabildir. İnterfeys çox sadədir, hər şey aydın və əlçatandır. 1xbet indir — telefonun yaddaşında çox yer tutmur. Əlavə heç nə axtarmağa ehtiyac yoxdur. Və məmnunam. 1xbet yukle [url=https://1xbet-yukle-zvt.com]1xbet yukle[/url] Yükləyin, quraşdırın, dərhal başlayın üçün region. Bu, ən doğru qərardır. 1xbet yüklə — rahatlıq və sürət sizinlədir!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy