Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6546 komentárov

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_xdSa %AM, %23 %533 %2026 %11:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_xdSa

    Тема права и регуляторики в медицине остается одной из самых актуальных. Особенно это касается врачебных ошибок и их последствий. 866н лицензирование медицинской деятельности [url=https://housio.ru]https://housio.ru[/url] Стандарты оказания медицинской помощи и их соблюдение — ключевой момент в работе врачей. Без этого невозможно представить современную медицину.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_cePl %AM, %23 %527 %2026 %11:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_cePl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. разглашение врачебной тайны [url=https://electrohive.ru]https://electrohive.ru[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_dlEi %AM, %23 %511 %2026 %11:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_dlEi

    У друга жена на курсы медсестры ходила. А на деле никто толком не объясняет. Профессиональное образование врачей — это не разовая история. Периодическая аккредитация медицинских работников — и придётся всё пересдавать. Советую глянуть источник: дополнительное профессиональное образование врача [url=https://dezinest.ru]https://dezinest.ru[/url] Там и про ординатуру это простыми словами для среднего персонала. Чем потом метаться в панике.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jbMa %AM, %23 %499 %2026 %10:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jbMa

    Помню, лет пять назад в поликлинике был хаос. Записался через интернет. ЕМИАС — это не просто удобно. Передача сведений в ЕГИСЗ — врач выписывает таблетки. Советую глянуть источник: выписка из электронной медицинской карты [url=https://rentalz.ru]выписка из электронной медицинской карты[/url] И про Цифровую медицину для администраторов. И медицина не стоит на месте.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_ajpn %AM, %23 %493 %2026 %10:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_ajpn

    Пока очередь стояла. Говорит, что работа интересная. Фармацевтика и аптечный бизнес — кто-то приходит в профессию по призванию. Как открыть аптеку по франшизе — чтобы не изобретать велосипед. Можете ознакомиться по ссылке: самые крупные фармацевтические компании [url=https://rentalresidence.ru]самые крупные фармацевтические компании[/url] Там и про Профессия фармацевт плюсы и минусы для студентов. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_fcSt %AM, %23 %478 %2026 %10:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_fcSt

    Вопросы права в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается правил оформления информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство. медицинская справка после лишения прав [url=https://microwavex.ru]https://microwavex.ru[/url] Не менее важны и стандарты оказания медицинской помощи, которые регулируются законодательством. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_ktpi %AM, %23 %468 %2026 %10:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_ktpi

    Кум работает в стоматологии. Спрашивал у них про работу. ЕГИСЗ — раньше был бумажный журнал и всё. Телемедицина врач врач — где каждый шаг регламентирован. Вся информация доступна здесь: егисз заявки [url=https://speedwiz.ru]https://speedwiz.ru[/url] И про Медико-социальную экспертизу в ЕМИАС для медсестёр. Главное — не паниковать.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_mdMi %AM, %23 %457 %2026 %09:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_mdMi

    А теперь работает в крупной компании. Говорит, что отрасль сильно изменилась. Фармацевтика и аптечный бизнес — и понимание, что нужно людям. Рейтинг фармацевтических компаний — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: мировой фармацевтический рынок [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для всех, кто интересуется отраслью. И явно не на один вечер.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_hcel %AM, %23 %453 %2026 %09:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_hcel

    Заметил на днях одну вещь. Раньше жаловались на очереди. ЕМИАС — вроде удобно записаться через приложение. Согласие на передачу данных в ЕГИСЗ — и куда идти за разъяснениями. Вся информация доступна здесь: егисз заявки [url=https://cartripshop.ru]https://cartripshop.ru[/url] И про Службу поддержки ЕГИСЗ для врачей. Но лучше знать, куда обращаться.

  • Komentár er %AM, %23 %440 %2026 %09:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и удивился, насколько разные цены там есть. Особенно интересовали авто с пробегом, и по факту выбор гораздо лучше, чем думал. Кстати, если планируете [url=http://www.auto-pmr.ru/]автомобили БУ[/url], рекомендую сначала хорошенько изучить рынок — состояние машин очень отличаются. В моём случае в результате присмотрел то, что искал за адекватные деньги. Самое важное — смотреть машину вживую, тогда шанс нарваться на косяк невелик. Вообще, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если искать с умом.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy