Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6531 komentárov

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_vxpn %PM, %24 %031 %2026 %23:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_vxpn

    Помню, как-то разговорился с фармацевтом в аптеке. и постоянного обучения. Аптечный бизнес — а кто-то открывает своё дело. Как открыть аптеку по франшизе — и быстрее выйти на рынок. Можете ознакомиться по ссылке: должность заведующий аптекой провизор [url=https://rentalresidence.ru]https://rentalresidence.ru[/url] И про Фармацевтический рынок для предпринимателей. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár repatriaciya v izrail_jima %PM, %24 %028 %2026 %23:%okt napísal repatriaciya v izrail_jima

    Друзья, подскажите по поводу репатриации в Израиль. Сам собираюсь переехать в ближайшее время, но много непонятного с документами и процедурами. Вот что нашёл по теме репатриация помощь [url=https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru]https://repatriacziya-v-izrail-tyw.ru[/url] — там нормально расписано про льготы для новых жителей в 2026 году. Есть опытные люди? Особенно интересует, как работает Шалом центр. Заранее благодарен за помощь!

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_ycsl %PM, %24 %023 %2026 %23:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_ycsl

    Выбирал подрядчика по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Неплохо работают ЧОПы, но важно смотреть опыт. По теме [url=https://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]охрана коттеджных поселков в московской области[/url] советую обратить внимание к специализированным компаниям — там есть пультовая охрана и быстрый выезд группы. Для коттеджных посёлков это очень удобно, особенно если дом используется сезонно. Главное — убедиться в наличии разрешений и уточнить детали договора. Мой выбор на надёжной компании с хорошими отзывами — пока всё отлично. Если нужно, могу посоветовать контакты.

  • Komentár er %PM, %24 %002 %2026 %23:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и был приятно удивлён, насколько широкий выбор там можно найти. В основном интересовали БУ автомобили, и по факту выбор вполне достойный. Кстати, если планируете [url=https://www.auto-pmr.ru/]автомобили БУ[/url], рекомендую сначала внимательно посмотреть рынок — предложения сильно отличаются. Лично я в итоге нашёл отличную машину за вменяемые деньги. Самое важное — внимательно проверять документы, тогда шанс нарваться на косяк минимальный. Если честно, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если искать с умом.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_slSi %PM, %24 %998 %2026 %22:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_slSi

    Недавно столкнулся с ситуацией, когда нужно было вывести проект на новый уровень. Изначально пробовал стандартные методы, но результат был минимальным. Тогда стал искать альтернативы и обнаружил эффективный способ — продвижение сайта по трафику. Он стал результативным, особенно когда подключил грамотного интернет партнёра. С их помощью удалось вывести проект в топ. Для тех, кто интересуется по теме [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku3.ru]seo продвижение сайта по трафику[/url], там есть много полезной информации. После такого опыта рекомендую всем для продвижения сайтов по трафику.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_zpMi %PM, %24 %979 %2026 %22:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_zpMi

    Искал способы повысить посещаемость своего ресурса и наткнулся на тему продвижение сайтов по трафику. Оказалось, что это довольно эффективный метод, который позволяет привлекать целевую аудиторию. Особенно важно выбрать надежного интернет партнера, который поможет с seo продвижением сайта по трафику. В процессе изучения темы [url=https://prodvizhenie-sajta-po-trafiku2.ru]сео продвижение сайта по трафику[/url] я понял, что грамотное продвижение трафика требует комплексного подхода. Важно учитывать все аспекты, такие как продвижение по трафику seo и работу с контентом. Если всё сделать правильно, можно значительно улучшить позиции своего ресурса.

  • Komentár CvetyTomsk_gfPi %PM, %24 %969 %2026 %22:%okt napísal CvetyTomsk_gfPi

    Привет всем! Подскажите, где в Томске можно заказать цветы с доставкой? Недавно искал [url=https://cvetytomsk2.ru/]Купить цветы Томск[/url] и нашел несколько вариантов, но интересно, что посоветуют местных. Может, кто-то недавно заказывал букеты с доставкой и может поделиться впечатлениями? Особенно интересует, где цветы долго не вянут и можно заказать срочно. Заранее спасибо!

  • Komentár seo blog_mxoi %PM, %24 %950 %2026 %21:%okt napísal seo blog_mxoi

    Ищу толковый SEO-блог с полезными материалами — важно быть в курсе трендов. Много блогов пишут ради трафика, без смысла, а мне важны детальные разборы. Недавно искал по запросу блог про seo [url=https://seo-blog20.ru]https://seo-blog20.ru[/url] и наткнулся на неплохую подборку кейсов. Где находите актуальные данные? — хочется расширить список полезных ресурсов.

  • Komentár prodvijenie saita po trafiky_gxka %PM, %24 %938 %2026 %21:%okt napísal prodvijenie saita po trafiky_gxka

    Недавно занялся продвижением своего сайта и понял, что без грамотного подхода к трафику ничего не выйдет. Начал изучать тему сео продвижения по трафику и сразу столкнулся с кучей нюансов. Решил найти интернет партнера, который помог бы разобраться в этом вопросе. После долгого поиска наткнулся на статью по запросу трафиковое продвижение сайта [url=https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru]https://prodvizhenie-sajtov-po-trafiku1.ru[/url] — там всё подробно расписано, начиная с базовых принципов и заканчивая продвинутыми стратегиями. Теперь понимаю, что seo продвижение сайта по трафику — это не просто накрутка посещений, а целая система, которая требует внимательного подхода. Советую всем, кто только начинает, сначала изучить теорию, а потом уже браться за практику.

  • Komentár Cveti Tomsk_omKa %PM, %24 %932 %2026 %21:%okt napísal Cveti Tomsk_omKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Меня устроило, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме Купить цветы Томск с доставкой [url=https://www.cvety1tomsk70.ru/]https://www.cvety1tomsk70.ru/[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Кроме того, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. В общем, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy