Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6541 komentárov

  • Komentár er %PM, %23 %827 %2026 %18:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и был приятно удивлён, насколько разные цены там есть. В основном интересовали авто с пробегом, и как оказалось выбор гораздо лучше, чем думал. Кстати, если кто-то собирается [url=http://www.auto-pmr.ru/]Авто Приднестровья[/url], советую сначала хорошенько изучить рынок — предложения очень отличаются. Лично я в итоге присмотрел то, что искал за вменяемые деньги. Главное — внимательно проверять документы, тогда риск купить проблемное авто минимальный. Вообще, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если искать с умом.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_oiki %PM, %23 %826 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_oiki

    Сестра мужа через это проходила. И не везде одинаковые требования. Повышение квалификации медицинских работников — иначе можно вылететь из профессии. Периодическая аккредитация медицинских работников — ходишь на курсы. Вся информация доступна здесь: среднее медицинское образование [url=https://interjoy.ru]среднее медицинское образование[/url] Там и про ординатуру для врачей. Чем потом в панике искать курсы.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_xqSa %PM, %23 %817 %2026 %18:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_xqSa

    Вопросы права и регуляторики в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается врачебных ошибок и их последствий. право на медицинскую помощь [url=https://housio.ru]закон об обращении лекарственных средств[/url] Стандарты оказания медицинской помощи и их соблюдение — ключевой момент в работе врачей. Это основа для качественного оказания медицинских услуг.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_rgMi %PM, %23 %805 %2026 %18:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_rgMi

    Начинал простым провизором. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтический рынок — но и серьёзная аналитика. Крупные фармацевтические компании — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: индийская фармацевтическая компания [url=https://notarynet.ru]индийская фармацевтическая компания[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для всех, кто интересуется отраслью. Тема глубокая.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_ohPa %PM, %23 %793 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_ohPa

    Знакомая врач недавно жаловалась. Особенно когда дело касается аккредитации. Непрерывное медицинское образование — и без неё никуда. Баллы НМО — и следить, чтобы не пропустить сроки. Вся информация доступна здесь: медицинское образование сколько учиться [url=https://veggiefarm.ru]https://veggiefarm.ru[/url] Там и про ординатуру сколько лет для всех медицинских работников. Чтобы потом не было мучительно больно.

  • Komentár Menedjment v zdravoohranenii_xePr %PM, %23 %788 %2026 %17:%okt napísal Menedjment v zdravoohranenii_xePr

    Как вы считаете, насколько важно обучение менеджменту в медицине? Интересуют ваши отзывы. бюджетная организация здравоохранения [url=https://moneyvault.ru]ординатура организация здравоохранения[/url] Особенно интересен профстандарт по организации здравоохранения — сейчас изучаю этот вопрос.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_rxSt %PM, %23 %777 %2026 %17:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_rxSt

    Регулирование медицинской деятельности — сложная и важная тема. Особенно это касается защиты врачебной тайны. информированное добровольное согласие [url=https://microwavex.ru]https://microwavex.ru[/url] Также стоит помнить о лицензировании медицинской деятельности и регистрации медицинских изделий. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_yePl %PM, %23 %770 %2026 %17:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_yePl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. порядок оказания медицинской помощи несовершеннолетним [url=https://electrohive.ru]порядок оказания медицинской помощи по профилю педиатрия[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár repatriaciya v izrail_gjOn %PM, %23 %758 %2026 %17:%okt napísal repatriaciya v izrail_gjOn

    Репатриация в Израиль — это важное решение, который требует тщательной подготовки. Я разбирался с вопросом и понял, что без поддержки профессионалов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам предоставляет комплексную поддержку — от сбора документов для репатриации до обустройства на новом месте. Особенно меня заинтересовала корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это серьёзная помощь для новоприбывших. По теме экстренная репатриация израиль [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru[/url] нашёл много полезной информации, которая сделала процесс понятнее. Если вы готовитесь к репатриации, советую изучить вопрос детально.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wcSi %PM, %23 %739 %2026 %16:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wcSi

    Свояченица в женской консультации акушеркой. Все стали жаловаться на перемены. Цифровое здравоохранение — говорили, что телемедицина теперь не роскошь. Электронный рецепт — без этого уже и рецепт не выпишешь. Можете ознакомиться по ссылке: егисз врачи [url=https://rentadrive.ru]https://rentadrive.ru[/url] И про Портал оперативного взаимодействия участников ЕГИСЗ для частных кабинетов. Кто не успел разобраться.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy