Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

719 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_frEi %AM, %29 %074 %2026 %00:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_frEi

    Но решил, что это может спасти чью-то жизнь. Человек лежал, не вставал, не говорил. Нам повезло, что мы нашли этот номер. Оказалось, что есть решение — срочная помощь нарколога в северной столице. Сразу взялся за дело. Восстановил сердце, печень, почки. Через неделю — начал работать. Никто не пришёл с проверкой. Всё по прайсу. Спасибо, что такие службы существуют. капельница от похмелья спб [url=https://kodirovanie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]капельница от похмелья спб[/url] По ссылке — контакты и описание для Санкт-Петербурга. Помощь приходит к тем, кто звонит. Не сдавайтесь!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_jqPi %AM, %29 %070 %2026 %00:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_jqPi

    Когда каждый день превратился в борьбу за его жизнь. Лечение на дому — это одно. Мы долго искали, куда обратиться. центр лечения зависимостей в нашем городе. Они не просто лечат — они возвращают к жизни. Комплексный подход, а не просто «зашить» или поставить капельницу. Полная анонимность. Отношение — человеческое. Гибкая система оплаты. Вышел другим человеком. клиника плюс [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru[/url] По ссылке — подробная информация для Екатеринбурга. Вы не обязаны проходить через это в одиночку. Вы справитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_iqoa %AM, %29 %064 %2026 %00:%aug napísal Narkolog na dom_iqoa

    Мы все надеемся, что беда обойдёт нас стороной. Он пил уже больше двух недель. Но он не мог встать с кровати. Я позвонил, не веря в успех. анонимная помощь круглосуточно — когда профессиональная помощь реально спасает. Врач приехал через час, осмотрел брата. Брат начал медленно восстанавливаться. Вся процедура была полностью анонимной. Цену назвали сразу, без скрытых комиссий. Я знаю, что если бы не этот вызов, я мог бы потерять его навсегда. номер нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-rty.ru]номер нарколога на дом[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Помощь рядом, она реальная. Вы не одни!

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_uzpn %AM, %29 %058 %2026 %00:%aug napísal Vivod iz zapoya na domy_uzpn

    Но если это спасёт хоть одного человека — буду считать, что не зря. Мы не поняли, когда это началось. День за днём он гас. Обычная медицина бессильна. Посоветовали на работе — вывод из запоя на дому. Принял вызов сразу. Осмотрел, поставил капельницу. Через несколько часов он уже сидел и пил чай. Без записей в карте. Сказали сразу, до выезда. Работает, улыбается, живёт. прерывание запоя на дому цена [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru]https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-fjc.ru[/url] Заходите, сохраняйте, не теряйте для области. Если вы в такой же ситуации — не сидите сложа руки. Выход есть всегда!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_gkpr %AM, %29 %052 %2026 %00:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_gkpr

    Спасибо, что есть такие врачи. Человек просто ушёл в себя. Алкогольные психозы начинались уже под утро. Знакомые посоветовали — вывод из запоя в Питере. Врач приехал через 50 минут. Восстановил печень и сердце. Это было настоящее чудо. Никаких учётов и справок. Цена — прозрачная, назвали сразу. Этот номер всегда в телефоне. капельница от похмелья спб на дому [url=https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://otrezvlenie.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Переходите, сохраняйте для нашего города. Здоровье важнее всего. Всё наладится!

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_xpMn %AM, %29 %052 %2026 %00:%aug napísal Kapelnica ot zapoya_xpMn

    Он затягивает незаметно. Человек просыпается и снова идёт за бутылкой. У нас был реальный случай. Единственное, что вернуло его к жизни — капельница от запоя в северной столице. Оперативно, без проволочек. Вернули в сознание за пару часов. Никаких учётов. Всё прозрачно. Реально помогли. сколько стоит прокапаться на дому [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-sankt-peterburg-jsi.ru[/url] Не теряйте в нужный момент для нашего города. Здоровье близких важнее всего. Вы справитесь!

  • Komentár Narkolog na dom_naet %AM, %29 %049 %2026 %00:%aug napísal Narkolog na dom_naet

    Но иногда жизнь преподносит сюрпризы, которые разрушают всё. Это началось внезапно, после развода с женой. Что делать, когда человек рядом, но его уже нет. Сказали, что они работают круглосуточно. круглосуточный вызов на дом — который показал, что выход есть всегда. Снял интоксикацию, восстановил сознание. Врач оставил рекомендации и уехал. Никто не узнал о том, что случилось. Цену сказали сразу, без сюрпризов. Он снова стал собой. нарколог на дом круглосуточно москва цены [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-gjy.ru[/url] По ссылке — подробная информация для нашего города. Каждый день промедления — это риск. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_xhpl %AM, %29 %048 %2026 %00:%aug napísal Narkolog na dom_xhpl

    Алкоголь забрал его за пару месяцев. Мы боялись, что он умрёт прямо у нас на глазах. Но он просто не мог говорить об этом. Позвонил, объяснил ситуацию выезд врача-нарколога в Москве — который вернул его к жизни. Поставил капельницу и начал инфузию. Врач оставил свои контакты и уехал. Никто из соседей даже не узнал. Оплатили после процедуры. Мы снова вместе. нарколог на дом круглосуточно москва цены [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru]https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-uxm.ru[/url] Там все контакты и условия для Москвы. Помощь рядом, она реальная. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkolog na dom_bwpr %PM, %28 %030 %2026 %23:%aug napísal Narkolog na dom_bwpr

    Казалось, что это просто плохой сон. А затем просто ушёл в запой. Он не хотел слушать никого. Но никто не мог нам помочь. И я не поверила своим глазам — он был спокоен и профессионален. выезд врача-нарколога в Москве — который дал нам второй шанс. Ввёл препараты, которые сняли интоксикацию. Оставил свой номер и сказал: «Звоните в любое время». Никаких учётов и записей. Никаких скрытых платежей. Я знаю, что мы справились благодаря тому врачу. вызвать врача нарколога на дом москва [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-pcr.ru]вызвать врача нарколога на дом москва[/url] Пригодится, если случится беда для нашего города. Звоните, не бойтесь. Вы не одни!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_thPi %PM, %28 %017 %2026 %23:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_thPi

    Мы осознали: без помощи врачей не обойтись. Но когда требуется полная изоляция и круглосуточный контроль. Мы долго искали, куда обратиться. Наркологическая клиника в Екатеринбурге. Здесь врачи знают своё дело. Комплексный подход, а не просто «зашить» или поставить капельницу. Никаких учётов и справок. Палаты — чистые и уютные. Не дороже, чем в других местах. Мы выбрали их, и не пожалели. анонимная наркологическая клиника [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-v-ekb16.ru]анонимная наркологическая клиника[/url] По ссылке — подробная информация для Екатеринбурга. Если вы ищете реальную помощь — не тяните. Всё наладится!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy