Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6541 komentárov

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_sdsl %PM, %23 %918 %2026 %21:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_sdsl

    Выбирал подрядчика по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Достойно работают ЧОПы, но важно смотреть репутацию. По теме [url=xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]охрана в московской области[/url] советую присмотреться к специализированным компаниям — у них есть пультовая охрана и оперативное реагирование. В частном секторе это идеально, особенно если дом используется сезонно. Важно — проверить лицензии и уточнить детали обслуживания. Я остановился на надёжной компании с положительной репутацией — за полгода всё отлично. Если нужно, могу подсказать контакты.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_egSa %PM, %23 %913 %2026 %20:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_egSa

    Вопросы права и регуляторики в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. порядок оказания медицинской помощи акушерство и гинекология [url=https://housio.ru]https://housio.ru[/url] Не менее важно понимать, как регулируется обращение лекарственных средств по ФЗ 61. Это основа для качественного оказания медицинских услуг.

  • Komentár repatriaciya v izrail_vzMl %PM, %23 %913 %2026 %20:%okt napísal repatriaciya v izrail_vzMl

    Репатриация в Израиль — это серьёзное решение, и я хочу поделиться своим опытом. Важно не только собрать документы для репатриации в Израиль, но и понять, как работает вся система. Если вы ищете помощь в репатриации в Израиль, то Шалом Центр репатриации — это надёжный выбор. Кроме того, стоит изучить, что такое корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026, чтобы понимать, на что можно рассчитывать. Сейчас я изучаю тему программы репатриации в израиль 2026 [url=https://repatriacziya-v-izrail.ru]https://repatriacziya-v-izrail.ru[/url], чтобы быть полностью готовым к переезду. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь спрашивать — я готов поделиться своим опытом.

  • Komentár repatriaciya v izrail_obOn %PM, %23 %906 %2026 %20:%okt napísal repatriaciya v izrail_obOn

    Репатриация в Израиль — это важное решение, который требует тщательной подготовки. Я изучал тему и понял, что без помощи специалистов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам предоставляет комплексную поддержку — от сбора документов для репатриации до помощи с адаптацией. Особенно меня заинтересовала корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это значительная финансовая поддержка. По теме репатриация евреев в израиль из россии [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru[/url] нашёл много полезной информации, которая сделала процесс понятнее. Если вы планируете переезд, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_vyPl %PM, %23 %894 %2026 %20:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_vyPl

    Важно ли соблюдать врачебную тайну и как это регулируется законодательством? Вопросы информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство тоже вызывают много споров. право на бесплатную медицинскую помощь [url=https://electrohive.ru]закон об обращении лекарственных средств[/url] Кстати, недавно изучал ФЗ 61 об обращении лекарственных средств — интересно, как это влияет на стандарты оказания медицинской помощи. А вы сталкивались с проблемами лицензирования медицинской деятельности или регистрации медицинских изделий?

  • Komentár Cveti Tomsk_tdKa %PM, %23 %883 %2026 %20:%okt napísal Cveti Tomsk_tdKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Мне понравилось, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме [url=https://www.cvety1tomsk70.ru/]Цветы Томск[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Ещё, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. В общем, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_lgMa %PM, %23 %866 %2026 %19:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_lgMa

    И карточки вечно терялись. Сейчас захожу — всё по-другому. Цифровое здравоохранение — это не просто удобно. Передача сведений в ЕГИСЗ — а ты сразу видишь их в приложении. Советую глянуть источник: нейросети в медицине [url=https://rentalz.ru]https://rentalz.ru[/url] И про Цифровую медицину для врачей. Время идёт вперёд.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_caSi %PM, %23 %865 %2026 %19:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_caSi

    Тесть мой в областной больнице заведующий отделением. Собрались на днях на даче. Центр диагностики и телемедицины — говорили, что телемедицина теперь не роскошь. Передача данных в ЕГИСЗ — и больничный не закроешь. Можете ознакомиться по ссылке: телемедицина рецепт [url=https://rentadrive.ru]https://rentadrive.ru[/url] Там и про ЛКМР ЕГИСЗ для больниц. Тот теперь догоняет в авральном режиме.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_fgpn %PM, %23 %858 %2026 %19:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_fgpn

    Она мне много интересного рассказала. и постоянного обучения. Фармацевтика и аптечный бизнес — кто-то приходит в профессию по призванию. Купить франшизу аптеки — и быстрее выйти на рынок. Можете ознакомиться по ссылке: самая лучшая фармацевтическая компания [url=https://rentalresidence.ru]https://rentalresidence.ru[/url] Там и про Профессия фармацевт плюсы и минусы для предпринимателей. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár CvetyTomsk_hwPi %PM, %23 %855 %2026 %19:%okt napísal CvetyTomsk_hwPi

    Всем привет! Посоветуйте, где в Томске можно заказать цветы с доставкой? Вчера вбил в поиск [url=http://www.cvety1tomsk70.ru/]Цветы Томск[/url] и наткнулся на пару мест, но хотелось бы узнать мнение местных. Может, кто-то недавно заказывал цветы в Томске и может поделиться опытом? Важно знать, где цветы долго не вянут и можно заказать срочно. Буду благодарен за советы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy