Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6592 komentárov

  • Komentár Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_jzEa %AM, %29 %162 %2026 %02:%sep napísal Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_jzEa

    Но каждый раз что-то шло не так. То консульство отвечало неделями. Израиль репатриация — Это проверить каждую бумажку. Кто-то пытается сам. Центр репатриации Шалом — И пропали. Советую глянуть источник: получение гражданства израиля в москве [url=https://grazhdanstvo-izrailya-ogk.ru]https://grazhdanstvo-izrailya-ogk.ru[/url] И про помощь в получении израильского гражданства по городу. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Kak polychit grajdanstvo Izrailya_wxOa %AM, %29 %145 %2026 %02:%sep napísal Kak polychit grajdanstvo Izrailya_wxOa

    Как получить гражданство Израиля. Смотрел сайт консульства. Гражданство Израиль — Сначала проверяют, есть ли у вас право на репатриацию. Кто-то через натурализацию. Гражданство Израиля для россиян — И без подготовки можно застрять на месяцы. Вся информация доступна здесь: документы для получения гражданства израиля [url=https://kak-poluchit-grazhdanstvo-izrailya.ru]https://kak-poluchit-grazhdanstvo-izrailya.ru[/url] Там и про правила получения для Москвы. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_rnKr %AM, %29 %143 %2026 %02:%sep napísal Medicinskii jyrnal_rnKr

    Помню, врач знакомый жаловался. Он листал разные издания. Научный медицинский журнал — Это площадка, где врачи делятся опытом. Кто-то журнал клиническая медицина. Электронный медицинский журнал — важно, чтобы материалы были рецензируемые. Вся информация доступна здесь: медицинский журнал ланцет на русском читать [url=https://cravtr.ru]https://cravtr.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не тратьте время на сомнительные сайты.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_jmol %AM, %29 %065 %2026 %00:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_jmol

    На прошлой неделе знакомая звонила. Тот приехал быстро, осмотрел. Капельница на дому от алкоголя — И человеку становится легче. Потом давление выравнивают. Вывод из запоя в Нижнем Новгороде — работает круглосуточно. Вся информация доступна здесь: капельница от запоя анонимно [url=https://detoks.kapelnica-ot-zapoya-nnovgorod.ru]капельница от запоя анонимно[/url] Там и про вывод из запоя на дому цена в Нижнем. Иногда один звонок меняет всё.

  • Komentár Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_evpn %PM, %28 %983 %2026 %22:%sep napísal Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_evpn

    Помню, знакомая семья долго решалась. Они читали форумы. Помощь в получении гражданства Израиля — Это сопровождение от первой заявки. Кто-то пробует сам. Подать на гражданство Израиля в Москве — важно понимать, подходите ли вы под закон о возвращении. Вся информация доступна здесь: гражданство израиля без предоплаты [url=https://grazhdanstvo-izrailya-nfj.ru]гражданство израиля без предоплаты[/url] И про помощь в получении израильского гражданства для Москвы. Иногда проверка документов занимает не один день.

  • Komentár Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_asEa %PM, %28 %966 %2026 %22:%sep napísal Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_asEa

    Помню, сосед долго собирал документы. То консульство отвечало неделями. Помощь в получении гражданства Израиля — Это проверить каждую бумажку. И застревает на этапе перевода документов. Центр репатриации Шалом — А не просто дали список документов. Советую глянуть источник: репатриация в израиль помощь [url=https://grazhdanstvo-izrailya-ogk.ru]https://grazhdanstvo-izrailya-ogk.ru[/url] И про Шалом для Москвы. Иногда проверка документов занимает не один день.

  • Komentár Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_eesi %PM, %28 %821 %2026 %18:%sep napísal Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_eesi

    Как брат её прошёл детокс. Работал, держался. Реабилитационный центр для наркозависимых — Это программа на несколько месяцев. А не только с симптомом. Лечение зависимости — Особенно если дома всё напоминает о прошлом. Советую глянуть источник: реабилитационный центры по лечению алкоголизма нижний новгород [url=https://zavisimost.reabilitaczionnyj-czentr-nnovgorod-fge.ru]https://zavisimost.reabilitaczionnyj-czentr-nnovgorod-fge.ru[/url] И про условия размещения в Нижнем. Не ждите очередного срыва.

  • Komentár Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_thpn %PM, %28 %730 %2026 %16:%sep napísal Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_thpn

    Помню, знакомая семья долго решалась. Но всё равно путались в документах. Центр репатриации Шалом — это не просто консультация. И теряет месяцы на переписку с консульством. Помощь в репатриации в Израиль — И какие документы нужны. Вся информация доступна здесь: получение гражданство израиля в москве [url=https://grazhdanstvo-izrailya-nfj.ru]https://grazhdanstvo-izrailya-nfj.ru[/url] Там и про репатриацию по городу. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Kodirovanie ot alkogolizma_lpMt %PM, %28 %663 %2026 %14:%sep napísal Kodirovanie ot alkogolizma_lpMt

    И родные не знают, куда обратиться. Тут важно не тянуть. Кодирование от алкоголизма — И только после этого ставят блок. Организм ещё отравлен. Кодировка от алкоголя в Казани — работает и анонимно. Вся информация доступна здесь: центр кодирования от алкоголизма [url=https://otrezvlenie.kodirovanie-ot-alkogolizma-kazan-fat.ru]центр кодирования от алкоголизма[/url] И про центры кодирования по городу. Не откладывайте, если человек сам не справляется.

  • Komentár Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_vtpn %PM, %28 %662 %2026 %14:%sep napísal Pomosh v polychenii grajdanstva Izrailya_vtpn

    Помню, знакомая семья долго решалась. Они читали форумы. Помощь в получении гражданства Израиля — До получения израильского паспорта. И теряет месяцы на переписку с консульством. Помощь в репатриации в Израиль — И сколько времени это займёт. Вся информация доступна здесь: получение гражданство израиля в москве [url=https://grazhdanstvo-izrailya-nfj.ru]https://grazhdanstvo-izrailya-nfj.ru[/url] Там и про репатриацию по городу. Не откладывайте на потом.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy