Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6535 komentárov

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wroa %AM, %24 %068 %2026 %00:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wroa

    В интернете наткнулся на обсуждение. это не просто веяние моды. ЕГИСЗ — и это реально ускоряет работу. Телемедицина врач врач — пациент может получить помощь. Можете ознакомиться по ссылке: страхование телемедицины [url=https://wordofdecor.com]https://wordofdecor.com[/url] И про Центр телемедицины для частных клиник. Кто ещё не в теме.

  • Komentár repatriaciya v izrail_lkMl %PM, %23 %041 %2026 %23:%okt napísal repatriaciya v izrail_lkMl

    Репатриация в Израиль — это серьёзное решение, и я хочу поделиться своим опытом. Документы для репатриации в Израиль — это первый шаг, но важно также изучить все детали процесса. Шалом Центр репатриации — это отличная организация, которая помогает с переездом в Израиль. Кроме того, стоит изучить, что такое корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026, чтобы понимать, на что можно рассчитывать. Сейчас я изучаю тему репатриация 2026 [url=https://repatriacziya-v-izrail.ru]https://repatriacziya-v-izrail.ru[/url], чтобы быть полностью готовым к переезду. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь спрашивать — я готов поделиться своим опытом.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_eeEl %PM, %23 %039 %2026 %23:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_eeEl

    Вчера в поликлинике разговорился с врачом. Другие наоборот хвалят. ЕГИСЗ — а кто-то говорит, что стало удобнее. Электронный рецепт — это уже часть повседневной работы. Советую глянуть источник: федеральный реестр егисз [url=https://foodloversnet.ru]федеральный реестр егисз[/url] И про Аккредитацию медработников для врачей. Спорить можно долго.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_rgMi %PM, %23 %037 %2026 %23:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_rgMi

    Мой дядя всю жизнь в фармацевтике. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтический рынок — и понимание, что нужно людям. Крупные фармацевтические компании — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: компания фармацевтические технологии [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Индийскую фармацевтическую компанию для специалистов. Тема глубокая.

  • Komentár Cveti Tomsk_wwKa %PM, %23 %013 %2026 %23:%okt napísal Cveti Tomsk_wwKa

    Искал, где в Томске можно купить свежие и красивые цветы, и нашёл несколько отличных вариантов. Мне понравилось, что многие магазины предлагают не только широкий ассортимент, но и удобную доставку. Особенно важно, что можно заказать букет на любой случай — будь то день рождения, юбилей или просто романтический вечер. По теме [url=http://www.cvety1tomsk70.ru/]Цветы Томск[/url] советую обратить внимание на проверенные места, где цены адекватные, а качество на высоте. Кроме того, многие цветочные магазины в Томске работают круглосуточно, что очень выручает в экстренных ситуациях. Если нужно купить цветы в Томске с доставкой, рекомендую заранее уточнять сроки, чтобы всё было сделано вовремя. В общем, выбор действительно большой, главное — найти надёжного продавца.

  • Komentár Menedjment v zdravoohranenii_vyPr %PM, %23 %009 %2026 %23:%okt napísal Menedjment v zdravoohranenii_vyPr

    Как вы считаете, насколько важно обучение менеджменту в медицине? Интересуют ваши отзывы. организация здоровья и здравоохранения переподготовка [url=https://moneyvault.ru]организация здравоохранения и общественное здоровье обучение[/url] Хочется разобраться в управлении процессами в медорганизациях — может, посоветуете хорошие курсы?

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_lfSa %PM, %23 %008 %2026 %23:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_lfSa

    Вопросы права и регуляторики в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. квест врачебная тайна [url=https://housio.ru]https://housio.ru[/url] Регистрация медицинских изделий и лицензирование медицинской деятельности требуют особого внимания. Без этого невозможно представить современную медицину.

  • Komentár CvetyTomsk_irPi %PM, %23 %003 %2026 %23:%okt napísal CvetyTomsk_irPi

    Всем привет! Посоветуйте, где в Томске можно заказать цветы с доставкой? Недавно искал [url=https://cvetytomsk2.ru/]Цветы Томск[/url] и нашел несколько вариантов, но хотелось бы узнать мнение местных. Может быть, кто-то покупал букеты с доставкой и готов рассказать впечатлениями? Особенно интересует, где качество на уровне и есть быстрая доставка. Заранее спасибо!

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_sxpn %PM, %23 %977 %2026 %22:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_sxpn

    Она мне много интересного рассказала. Говорит, что работа интересная. Аптечный бизнес — и это два разных мира. Купить франшизу аптеки — многие выбирают готовую модель. Можете ознакомиться по ссылке: производство фармацевтических субстанций [url=https://rentalresidence.ru]производство фармацевтических субстанций[/url] И про Фармацевтический рынок для предпринимателей. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár er %PM, %23 %955 %2026 %21:%okt napísal er

    Решил посмотреть свежие объявления на авторыноке и был приятно удивлён, насколько широкий выбор там можно найти. Особенно интересовали БУ автомобили, и как оказалось выбор вполне достойный. Между прочим, если планируете Авторынок [url=auto-pmr.ru/]auto-pmr.ru/[/url], рекомендую сначала внимательно посмотреть рынок — предложения сильно разнятся. Лично я в результате нашёл отличную машину за вменяемые деньги. Главное — не спешить, тогда риск купить проблемное авто невелик. Вообще, авторынок ПМР достойный внимания, особенно если разбираться в теме.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy