Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6591 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_rnmr %PM, %03 %854 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_rnmr

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. Шёл не в интернет, а к полке. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то вестник медицинских наук. Журнал медицинской психологии — И свои требования к авторам. Рекомендую ознакомиться с источником: сайт журнала клиническая нефрология [url=https://voguequeen.ru]https://voguequeen.ru[/url] И про требования к статьям для студентов. Чем десять сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_aakr %PM, %03 %838 %2026 %19:%okt napísal Medicinskii jyrnal_aakr

    Невозможно отследить, что происходит в науке. Начинаешь отставать на годы. Российский медицинский журнал — И данные, которые можно проверить. Кто-то читает вестник хирургии. Научный медицинский вестник — И чтобы статьи были доступны. Можете ознакомиться по ссылке: журнал психиатрия психотерапия и клиническая [url=https://cvetnik.me]https://cvetnik.me[/url] И про то, где почитать бесплатно для практиков. Не откладывайте чтение на потом.

  • Komentár Narkolog na dom_piEr %PM, %03 %832 %2026 %18:%okt napísal Narkolog na dom_piEr

    Трезвость нарколог на дом — это когда человек уже прошёл детокс. Который и осмотрит. Вызов нарколога на дом — это когда врач приезжает сам. Потом давление выравнивают. Анонимная наркологическая помощь — И в выходные. Советую глянуть источник: наркологическая помощь на дому круглосуточно [url=https://trezvost.narkolog-na-dom-msk-ahj.ru]https://trezvost.narkolog-na-dom-msk-ahj.ru[/url] И про срочный выезд для жителей столицы. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Narkolog na dom_efmi %PM, %03 %824 %2026 %18:%okt napísal Narkolog na dom_efmi

    А вызвать скорую не хочется. И поставит капельницу. Отрезвление нарколог на дом — И выводит человека из этого состояния. Потом давление выравнивают. Вызов нарколога на дом Москва — И в выходные. Советую глянуть источник: наркологическая служба на дом [url=https://otrezvlenie.narkolog-na-domu-msk-ydf.ru]https://otrezvlenie.narkolog-na-domu-msk-ydf.ru[/url] Там и про телефон нарколога на дом по городу. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_vwEr %PM, %03 %801 %2026 %18:%okt napísal Medicinskii jyrnal_vwEr

    И наткнулся на странное издание. Там обещали публикацию за неделю. Медицинские статьи — И только потом ставит в номер. Вестник хирургии или журнал клиническая медицина. Вестник медицинских технологий — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая геронтология [url=https://foodmuse.ru]https://foodmuse.ru[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Не гонитесь за быстрыми публикациями.

  • Komentár Narkolog na dom_pmkn %PM, %03 %778 %2026 %17:%okt napísal Narkolog na dom_pmkn

    Что голова раскалывается. Только лежать и страдать. Нарколог на дом — Осматривает, ставит систему. Сначала уходит интоксикация. Нарколог на дом в Москве — И в выходные. Советую глянуть источник: нарколог круглосуточно москва [url=https://pohmelye.narkolog-na-dom-msk-apl.ru]https://pohmelye.narkolog-na-dom-msk-apl.ru[/url] И про похмелье для Московской области. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_jnkr %PM, %03 %757 %2026 %17:%okt napísal Medicinskii jyrnal_jnkr

    Невозможно отследить, что происходит в науке. И если их не читать. Медицинский журнал — Там рецензируемые публикации. А кто-то журнал клиническая медицина. Научный медицинский вестник — И чтобы статьи были доступны. Можете ознакомиться по ссылке: журнал клинической психологии и психиатрии [url=https://cvetnik.me]https://cvetnik.me[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Не откладывайте чтение на потом.

  • Komentár Narkolog na dom_wvPr %PM, %03 %742 %2026 %16:%okt napísal Narkolog na dom_wvPr

    Реабилитация нарколог на дом — это когда человек уже прошёл детокс. Тут нужен нарколог на дом. Нарколог на дом — Осматривает, ставит систему. И голова начинает соображать. Вызов нарколога на дом Москва — Без лишних вопросов. Можете ознакомиться по ссылке: вызов нарколога на дом москва круглосуточно [url=https://reabilitaciya.narkolog-na-dom-msk-aob.ru]вызов нарколога на дом москва круглосуточно[/url] Там и про телефон нарколога на дом в Москве. Не откладывайте на потом.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_dsEr %PM, %03 %715 %2026 %16:%okt napísal Medicinskii jyrnal_dsEr

    И наткнулся на странное издание. Без правок и без выходных данных. Медицинский журнал — это не скорость, а качество. Именно поэтому им доверяют. Вестник медицинских технологий — Стоит посмотреть, о чём они пишут. Вся информация доступна здесь: журнал клиническая стоматология [url=https://foodmuse.ru]журнал клиническая стоматология[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Репутация издания важнее сроков.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_spKa %PM, %03 %698 %2026 %15:%okt napísal Narkologicheskaya klinika_spKa

    И организм уже отравлен. Родные не спят ночами. Наркологическая клиника — И без доступа к алкоголю. И только после этого начинают основное лечение. Наркология в Екатеринбурге — Без лишних вопросов. Советую глянуть источник: клиники для наркозависимых [url=https://detoks.narkologicheskaya-klinika-ekaterinburg-vhu.ru]клиники для наркозависимых[/url] Там и про адреса наркологических клиник для Екатеринбурга. Обращайтесь к специалистам.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy