Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6535 komentárov

  • Komentár Medicinskii jyrnal_sdmr %AM, %24 %222 %2026 %04:%okt napísal Medicinskii jyrnal_sdmr

    Что медицинский журнал — это не чтение для удовольствия. И когда попадался сложный пациент. Научный медицинский журнал — Их проверяют специалисты. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник новых медицинских технологий — у каждого своя ниша. Рекомендую ознакомиться с источником: медицинские журналы входящие в ринц [url=https://voguequeen.ru]https://voguequeen.ru[/url] И про требования к статьям для студентов. Не гонитесь за количеством прочитанного.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_ilSi %AM, %24 %221 %2026 %04:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_ilSi

    Племянник жены в стоматологии ассистентом. Все стали жаловаться на перемены. Центр диагностики и телемедицины — говорили, что телемедицина теперь не роскошь. ЕГИСЗ — всё уходит в электронную систему. Можете ознакомиться по ссылке: егисз данные [url=https://rentadrive.ru]егисз данные[/url] Там и про ЛКМР ЕГИСЗ для частных кабинетов. Тот теперь догоняет в авральном режиме.

  • Komentár Menedjment v zdravoohranenii_olPr %AM, %24 %221 %2026 %04:%okt napísal Menedjment v zdravoohranenii_olPr

    Коллеги, кто уже проходил курсы по менеджменту в здравоохранении? Поделитесь опытом, пожалуйста. институт организации здравоохранения [url=https://moneyvault.ru]профстандарт организация здравоохранения и общественное здоровье[/url] Хочется разобраться в управлении процессами в медорганизациях — может, посоветуете хорошие курсы?

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_mnpn %AM, %24 %219 %2026 %04:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_mnpn

    Помню, как-то разговорился с фармацевтом в аптеке. и постоянного обучения. Фармацевтика и аптечный бизнес — а кто-то открывает своё дело. Купить франшизу аптеки — и быстрее выйти на рынок. Можете ознакомиться по ссылке: крупнейшие фармацевтические компании мира [url=https://rentalresidence.ru]крупнейшие фармацевтические компании мира[/url] Там и про Профессия фармацевт плюсы и минусы для всех, кто думает о карьере. А не сменить ли profession.

  • Komentár CvetyTomsk_rcPi %AM, %24 %214 %2026 %04:%okt napísal CvetyTomsk_rcPi

    Привет всем! Подскажите, где в Томске можно выбрать красивые букеты? Недавно искал [url=http://cvety1tomsk70.ru/]Купить цветы в Томске с доставкой[/url] и нашел несколько вариантов, но интересно, что посоветуют местных. Может быть, кто-то покупал букеты с доставкой и готов рассказать опытом? Особенно интересует, где цветы долго не вянут и можно заказать срочно. Заранее спасибо!

  • Komentár er %AM, %24 %211 %2026 %04:%okt napísal er

    Вот думаю купить авто в ПМР и был приятно удивлён, насколько много вариантов там можно найти. Особенно интересовали БУ автомобили, и по факту выбор вполне достойный. Между прочим, если кто-то собирается Авторынок [url=auto-pmr.ru/]auto-pmr.ru/[/url], рекомендую сначала внимательно посмотреть рынок — предложения очень отличаются. Лично я в итоге присмотрел то, что искал за вменяемые деньги. Главное — внимательно проверять документы, тогда шанс нарваться на косяк невелик. Если честно, авторынок ПМР заслуживает доверия, особенно если искать с умом.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_edSa %AM, %24 %196 %2026 %03:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_edSa

    Тема права и регуляторики в медицине остается одной из самых актуальных. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. сведения врачебной тайны [url=https://housio.ru]https://housio.ru[/url] Регистрация медицинских изделий и лицензирование медицинской деятельности требуют особого внимания. Это основа для качественного оказания медицинских услуг.

  • Komentár repatriaciya v izrail_fsOn %AM, %24 %182 %2026 %03:%okt napísal repatriaciya v izrail_fsOn

    Репатриация в Израиль — это серьёзный шаг, который требует грамотного подхода. Я изучал тему и понял, что без поддержки профессионалов здесь не обойтись. Шалом центр репатриации оказывает полный спектр услуг — от сбора документов для репатриации до помощи с адаптацией. Внимание привлёкла корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это значительная финансовая поддержка. По теме репатриация в израиль сайт [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru[/url] нашёл много полезной информации, которая сделала процесс понятнее. Если вы планируете переезд, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_aosl %AM, %24 %163 %2026 %02:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_aosl

    Искал варианты по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Достойно работают частные охранные предприятия, но важно смотреть опыт. По теме охрана коттеджных поселков в московской области [url=https://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]https://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/[/url] советую присмотреться к специализированным компаниям — у них есть круглосуточный мониторинг и быстрый выезд группы. Для коттеджных посёлков это идеально, особенно если живёшь за городом. Важно — убедиться в наличии разрешений и узнать детали обслуживания. Я остановился на надёжной компании с хорошими отзывами — пока всё отлично. Кому интересно, могу подсказать контакты.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_geEl %AM, %24 %160 %2026 %02:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_geEl

    Вчера в поликлинике разговорился с врачом. Одни ругают новые системы. ЕМИАС — всё в одном месте, не надо носить бумажки. Электронный рецепт — приходится осваивать. Советую глянуть источник: телемедицина для предрейсовых [url=https://foodloversnet.ru]https://foodloversnet.ru[/url] Там и про Порталы НМО для врачей. Спорить можно долго.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy