Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6591 komentárov

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_gzPa %PM, %05 %821 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_gzPa

    Друг жены через ординатуру проходил. Столько всего надо учитывать. Непрерывное медицинское образование — это только вход в профессию. Баллы НМО — всё надо собирать годами. Вся информация доступна здесь: повышение квалификации медицинских работников [url=https://veggiefarm.ru]повышение квалификации медицинских работников[/url] Там и про ординатуру сколько лет для врачей. Чтобы потом не было мучительно больно.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_yhOa %PM, %05 %814 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_yhOa

    Племянница мед заканчивает. Столько нюансов. Непрерывное медицинское образование — это не просто формальность. Баллы НМО — иначе потом проблемы с работой. Советую глянуть источник: студенты ординатуры [url=https://housinghub.ru]https://housinghub.ru[/url] И про портал непрерывного медицинского образования для медсестёр. Чтобы не терять время и нервы.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_wsmt %PM, %05 %805 %2026 %18:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_wsmt

    У знакомого с корпоратива так же было. что хоть скорую вызывай. Капельница при похмелье — врач приезжает сам. Сначала выводят продукты распада алкоголя. Заказать капельницу от похмелья — анонимно. Вся информация доступна здесь: прокапаться на дому от алкоголя [url=https://narkolog.kapelnicza-ot-pokhmelya-krasnodar-cup.ru]прокапаться на дому от алкоголя[/url] И про капельницу от похмелья цена по краю. Проверено на практике.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_fpmt %PM, %05 %793 %2026 %18:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_fpmt

    Знакомый после вмеда ординатура пошёл работать. Все через одно и то же проходят. Непрерывное медицинское образование — это не просто формальность. Баллы НМО — ходишь на конференции. Советую глянуть источник: студенты ординатуры [url=https://farmhive.ru]https://farmhive.ru[/url] И про портал непрерывного медицинского образования для всех, кто в профессии. Разбираться лучше сразу.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_mmOa %PM, %05 %769 %2026 %17:%okt napísal Vivod iz zapoya v stacionare_mmOa

    Помню, сосед рассказывал про брата. Пил неделями. Вывод из запоя в стационаре — врачи следят за давлением и сердцем. Потом восстанавливают сон и психику. Выведение из запоя в стационаре спб — без выходных. Вся информация доступна здесь: выведение из запоя спб [url=https://narkolog.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-mqs.ru]выведение из запоя спб[/url] Там и про вывод из запоя клиника по Ленинградской области. Тянуть с этим нельзя.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_quer %PM, %05 %760 %2026 %17:%okt napísal Vivod iz zapoya v stacionare_quer

    Кому приходилось срочно решать такую проблему. Сам через это проходил. Выведение из запоя в стационаре — никого не оставляют одного. Дальше уже решают по ситуации. Стационарное выведение из запоя — без выходных. Советую глянуть источник: вывод из запоя спб стационар [url=https://klinika.vyvod-iz-zapoya-v-staczionare-spb-lww.ru]вывод из запоя спб стационар[/url] И про вывод из запоя круглосуточно для жителей СПб. Чем раньше обратиться к наркологу.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_dhsa %PM, %05 %746 %2026 %16:%okt napísal Kapelnica ot zapoya_dhsa

    Сосед по подъезду делился похожим. Дома уговаривали, просили. Капельница от запоя — ставит систему на месте. И человек приходит в себя. Капельница от запоя Нижний Новгород — и ночью тоже. Можете ознакомиться по ссылке: выведение из запоя в нижнем новгороде [url=https://narkolog.kapelnica-ot-zapoya-nnovgorod-fwe.ru]выведение из запоя в нижнем новгороде[/url] И про вывод из запоя на дому цена для жителей города. Не откладывайте.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_rgPa %PM, %05 %737 %2026 %16:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_rgPa

    Знакомая врач недавно жаловалась. Что голова кругом идёт. Высшее медицинское образование — а дальше начинается бесконечная учёба. Первичная аккредитация медицинских работников — иначе можно потерять допуск. Вся информация доступна здесь: после окончания ординатуры [url=https://veggiefarm.ru]https://veggiefarm.ru[/url] Там и про ординатуру сколько лет для медсестёр. Разбираться в этом лучше заранее.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_tbmt %PM, %05 %721 %2026 %16:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_tbmt

    У жены коллега в морозовскую больницу в ординатуру подавала. Но каждый по-своему мучается. Непрерывное медицинское образование — которая касается каждого медика. Первичная аккредитация — копишь их по крупицам. Советую глянуть источник: ординатура в медвузах [url=https://farmhive.ru]https://farmhive.ru[/url] И про недобор в ординатуру для медсестёр. Разбираться лучше сразу.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_ptka %PM, %05 %720 %2026 %16:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_ptka

    Коллега недавно аккредитацию проходил. Особенно когда дело касается бумаг. Повышение квалификации медицинских работников — это путь длиною в жизнь. Баллы в ординатуру — когда сроки уже поджимают. Можете ознакомиться по ссылке: без ординатуры [url=https://dachacare.ru]https://dachacare.ru[/url] Там и про ординатуру дерматовенерология для среднего персонала. Иначе проблем не оберёшься.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy