Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

6535 komentárov

  • Komentár repatriaciya v izrail_ziOn %AM, %24 %324 %2026 %06:%okt napísal repatriaciya v izrail_ziOn

    Переезд в Израиль через репатриацию — это серьёзный шаг, который требует тщательной подготовки. Я разбирался с вопросом и понял, что без помощи специалистов здесь не обойтись. Центр помощи репатриантам предоставляет комплексную поддержку — от подготовки необходимых бумаг до помощи с адаптацией. Внимание привлёкла корзина абсорбции в Израиле для репатриантов 2026 — это значительная финансовая поддержка. По теме можно ли вернуться в израиль после депортации [url=https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru]https://repatriacziya-v-izrail-sxv.ru[/url] нашёл много полезной информации, которая помогла разобраться. Если вы готовитесь к репатриации, советую обратиться к проверенным источникам.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wpel %AM, %24 %307 %2026 %06:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wpel

    Заметил на днях одну вещь. которые то висят, то не грузятся. ЕГИСЗ — но когда система падает. Согласие на передачу данных в ЕГИСЗ — и куда идти за разъяснениями. Вся информация доступна здесь: егисз снилс [url=https://cartripshop.ru]https://cartripshop.ru[/url] И про ЕГИСЗ новости для врачей. Сбои бывают у всех.

  • Komentár Menedjment v zdravoohranenii_uaPr %AM, %24 %291 %2026 %05:%okt napísal Menedjment v zdravoohranenii_uaPr

    Коллеги, кто уже проходил курсы по менеджменту в здравоохранении? Интересуют ваши отзывы. менеджмент организации здравоохранения [url=https://moneyvault.ru]организация системы наставничества в учреждениях здравоохранения[/url] Сейчас внедряем принципы бережливой поликлиники — есть ли у кого практический опыт?

  • Komentár CvetyTomsk_vsPi %AM, %24 %284 %2026 %05:%okt napísal CvetyTomsk_vsPi

    Всем привет! Посоветуйте, где в Томске можно купить свежие цветы? Вчера вбил в поиск [url=https://www.cvety2tomsk70.ru/]Купить цветы Томск с доставкой[/url] и наткнулся на пару мест, но хотелось бы узнать мнение местных. Может быть, кто-то покупал цветы в Томске и может поделиться впечатлениями? Важно знать, где качество на уровне и можно заказать срочно. Заранее спасибо!

  • Komentár ohrana v moskovskoi oblasti_svsl %AM, %24 %282 %2026 %05:%okt napísal ohrana v moskovskoi oblasti_svsl

    Подбирал услуги по охране загородного дома в Московской области — оказалось, много нюансов. Хорошо работают ЧОПы, но важно смотреть опыт. По теме [url=http://www.xn-----8kcgn0amogfbcgmjveq0ce8jk.xn--p1ai/ohrana-v-moskovskoi-oblasti/]охрана в московской области[/url] советую присмотреться к профильным компаниям — там есть круглосуточный мониторинг и оперативное реагирование. В частном секторе это очень удобно, особенно если живёшь за городом. Важно — убедиться в наличии разрешений и узнать детали обслуживания. Я остановился на проверенной фирме с положительной репутацией — за полгода всё отлично. Кому интересно, могу посоветовать варианты.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_gkEl %AM, %24 %279 %2026 %05:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_gkEl

    Вчера в поликлинике разговорился с врачом. Одни ругают новые системы. ЕМИАС — всё в одном месте, не надо носить бумажки. Электронный рецепт — это уже часть повседневной работы. Советую глянуть источник: оборудование егисз [url=https://foodloversnet.ru]https://foodloversnet.ru[/url] И про Аккредитацию медработников для администраторов. Спорить можно долго.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_fsMi %AM, %24 %259 %2026 %05:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_fsMi

    Мой дядя всю жизнь в фармацевтике. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтический рынок — и понимание, что нужно людям. Рейтинг фармацевтических компаний — кто-то держит рынок. Вся информация доступна здесь: дешевая аптека ассортимент [url=https://notarynet.ru]дешевая аптека ассортимент[/url] И про Индийскую фармацевтическую компанию для специалистов. И явно не на один вечер.

  • Komentár Professionalnoe obrazovanie vrachei_uyki %AM, %24 %239 %2026 %04:%okt napísal Professionalnoe obrazovanie vrachei_uyki

    Сестра мужа через это проходила. Особенно по аккредитации. Профессиональное образование врачей — это то, что нужно отслеживать постоянно. Баллы НМО — и в итоге собираешь нужный минимум. Вся информация доступна здесь: фрмр аккредитация медицинских работников [url=https://interjoy.ru]фрмр аккредитация медицинских работников[/url] И про интернатуру и ординатуру разница для медсестёр. Лучше во всём разобраться заранее.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_yrMa %AM, %24 %237 %2026 %04:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_yrMa

    И карточки вечно терялись. Сейчас захожу — всё по-другому. Цифровое здравоохранение — это не просто удобно. Электронный рецепт — врач выписывает таблетки. Советую глянуть источник: егисз новости [url=https://rentalz.ru]егисз новости[/url] И про Цифровую медицину для пациентов. И медицина не стоит на месте.

  • Komentár primelike_ogMr %AM, %24 %233 %2026 %04:%okt napísal primelike_ogMr

    Ребята, нашел несколько рабочих способов для накрутки подписчиков в ТГ. Испробовал на своих каналах — всё работает. Только соблюдайте осторожность, чтобы не попасть под бан. Хотите быстро поднять подписчиков, попробуйте сливы от подписчиков тг [url=https://www.primelike.ru/]https://www.primelike.ru/[/url] — там всё подробно расписано. Особенно круто помогают взаимные пиары. Избегайте слишком агрессивных методов, иначе можно потерять канал. Для более подробной инфы, пишите в лс. Пусть канал растёт!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy